与信枠の増額を要求する場合

信用限度額の引き上げは、大きな買い物をしたり、信用スコアを向上させたりするのに役立ちます。与信限度額を引き上げるメリットについて学びましょう。

クレジット カード会社に電話して利用限度額の引き上げを依頼すると、承認されれば購買力がさらに高まります。クレジット利用率を向上させることができれば、クレジット限度額を引き上げることでクレジット スコアも向上する可能性があります。利用限度額の引き上げを申請する方法はわかっていても、タイミングが重要かどうか疑問に思っているかもしれません。クレジットカードの限度額を戦略的に増やす方法について知っておくべきことは次のとおりです。

注記

クレジット使用率は、使用した利用可能なクレジットの合計量です。クレジット限度額が 10,000 ドルで、その口座の残高が 4,000 ドルの場合、利用率は 40% になります。この比率は信用スコアの重要な部分です。信用専門家は、この比率を30％以下に保つようアドバイスしている。

クレジットラインの増額リクエストのタイミング

技術的には、いつでもオンラインでクレジット限度額の引き上げを申請したり、カード発行会社に電話して直接リクエストしたりすることができます。ただし、クレジット限度額の引き上げが承認されるかどうかは、カード発行会社のポリシーに大きく依存します。それらの多くは待機期間を課したり、クレジットラインの増加を申請できる頻度に関するガイドラインを設けています。

このグラフは、さまざまなカード発行会社がそれぞれのポリシーとどのように比較されるかを示しています。

注記

これらは、大手銀行やクレジット カード発行会社のポリシーにすぎません。小規模な地方銀行や信用組合のカードをお持ちの場合は、利用限度額の増額のタイミングに関するガイドラインが大きく異なる場合があります。

クレジットラインの増加に待機期間が存在する理由

最も簡単な答えは、待機期間はクレジット カード会社がリスクを制御する方法であるということです。彼らがあなたに利用限度額を設定してお金を貸している場合、それはあなたが返済することを前提としています。多くのカードでは自動的にクレジット限度額を超えた購入を許可しないため、クレジット カード会社はクレジット 限度額を管理することで、お客様の負債額をコントロールできます。

待機期間は、クレジット カード会社が、お客様がすでに持っているクレジット限度額をどの程度責任を持って使用しているかを評価する方法です。利用限度額の引き上げをリクエストすると、クレジット カード会社はあなたのアカウント履歴と信用履歴を調べ、これまでのカードの使用状況に基づいて、利用限度額の引き上げに対応できるかどうかを判断します。

一部のクレジット カード会社は、信用限度額の引き上げをリクエストする際に、お客様の信用履歴を強制的に調査します。新しいクレジットを問い合わせるたびに、クレジット スコアが数ポイント下がる可能性があります。

与信枠の増額を要求すべき場合とすべきではない場合

クレジットカード会社のタイミングは、追加クレジットを要求するかどうかを決定する際に考慮すべきことです。また、与信制限をリクエストすることが正しい行動であるかどうかを判断するには、自分の個人的な財務状況も考慮する必要があります。

次の場合は、融資枠の増額を依頼するのが適切な時期である可能性があります。

• 世帯年収が増えました。
• 最近あなたの信用スコアが上昇しました。
• アカウントを少なくとも 3 ～ 6 か月間保有し、責任を持って使用していること。
• 過去 3 ～ 12 か月間、他の新しいクレジット枠を申請していない。

このような状況では、利用限度額の引き上げリクエストが承認される可能性が高くなります。

次の場合は、より高い融資限度額の要求を遅らせた方がよい場合があります。

• 最近、新しいローンや信用枠について問い合わせがありました。
• 最近収入が減りました。
• 最近、クレジット カード アカウントのいずれかで支払いが遅れたり、支払いが遅れたりしました。
• 増額リクエストを予定しているカードの限度額に達しているか、それに近づいています。

これらの要因はクレジット カード会社にとって危険信号であり、リクエストを拒否する原因となる可能性があります。

注記

自分の信用状況がわからない場合は、信用限度額の引き上げをリクエストする前に、AnnualCreditReport.com から信用レポートの無料コピーを入手することを検討してください。