悪い信用を再構築して信用スコアを向上させる方法

悪い信用を立て直し、期日までに請求書を支払えることを債権者に証明します。悪い信用スコアを改善するには何が必要かを学びましょう。

低い信用スコアが永遠に続く必要はありません。少しずつ信用スコアを上げていくことで信用を再構築することができます。

マイナスの信用報告書情報を取り除き、支払期限を過ぎた請求書を取り戻すことが、不良信用の再建を始める最善の方法です。スコアを十分に上げてクレジット カードやローンの承認を得て、より良い金利を受ける資格を得るということは、これらの最初のステップを超えることを意味します。また、新しい債権者や貸し手に対して、承認された場合には責任を持って信用を処理できること、新しい申請を不履行にしないことを証明する必要もあります。

始めるのが最も難しい部分ですが、一度勢いを付ければ、良い信用スコアに近づくことができます。

新しいクレジットアカウントを取得することから始めましょう

信用度が低く、開いていて有効な信用口座がない場合は、信用報告書に少なくとも 1 つの新しい口座を取得する必要があります。再びクレジットカードを使用するのをためらうかもしれませんが、クレジットカードを使用しないと、信用を再構築することがより困難になります。クレジット カードを正しく使用すると、良好な支払い履歴が確立され、より良いクレジット スコアを構築できるようになります。

信用スコアが低いと、大手銀行からクレジット カードの承認を受けることが難しくなります。幸いなことに、たとえ信用度が低くても、いくつかの選択肢はあります。たとえば、安全なクレジット カードは、自分の名前で信用を再確立するための確実な選択肢です。

安全なクレジット カードを使用して、クレジット カード発行会社に資金を預けます。通常、デポジットと一致する限度額が設定されたクレジット カードが発行されます。あなたが支払いを停止すると、発行会社はあなたのデポジットを使ってカードを返済します。期限内支払いの記録が確立されると、一部の発行会社はカードを無担保にし、デポジットを返還します。

注記

一度にたくさんのクレジットカードを申請しないでください。各申請はあなたの信用スコアに影響を与え、別のアカウントの承認を得ることが難しくなります。

避けるべき2種類のカード

新しいクレジット カードを探しているときは、サブプライム クレジット カードに注意してください。これらのカードは信用度の低い人々を食い物にします。多くの場合、高金利と非常に高額な手数料がかかるため、信用を得ることができなくなります。これらのクレジットカードのいずれかを使用して再建しようとすると、すぐに信用が損なわれ、借金に戻る可能性があります。

プリペイド カードも、悪い信用を回復するための優れたツールではありません。プリペイド カードは信用履歴に関係なく取得できますが、クレジット カードではないため、信用調査機関に報告されません。どんなに責任感があるとしても、プリペイドカードを使用しても信用は減りません。

注記

クレジット カードの申請が拒否された場合は、拒否の具体的な理由を記載した手紙が郵送されます。これらの詳細により、債権者があなたの信用をどのように見ているか、および将来のクレジット カードの申し込みに影響を与える可能性のある要素についての詳細が得られます。

より良い信用習慣を築く

新しい信用を築くには、信用を損なう支出習慣を経済的に健全な支出習慣に置き換える必要があります。同じ習慣を続けていると、再び信用が傷つく可能性があります。

信用を高めるには、払えないものへの請求、最低限の金額だけの支払い、クレジット カードの支払いをスキップすることをやめるように努めてください。クレジット スコアを向上させるということは、与信限度額を十分に下回って、クレジット カードの請求を期日通りに、できれば全額支払うことを意味します。予算を立てて守ることで、お金の使い道をより意識できるようになり、クレジット カードの使用を避けることができます。

古い習慣のほうが快適ですが、克服するのは難しいかもしれませんが、それがあなたの信用を落とすことにつながったことを忘れないでください。消費習慣を改善すると、信用スコアが向上します。

すべてを期限内に支払う

支払い履歴は信用を再構築するための最も重要な要素です。支払いが定期的に信用報告書に記載されていない場合でも、支払いが滞ると、最終的には信用報告書に記載される可能性があります。

図書館の罰金、学校給食、医療費などの小さなものであっても、滞納しないようにしましょう。未払いの顧客アカウントを追跡調査するために回収業者を利用する企業が増えています。あなたのアカウントの 1 つが取り立てに行くと、信用調査機関に報告され、これまでの進捗に損害を与えます。

結論

良いスコアを築くために必要なものがあることを債権者に示さない限り、悪い信用は改善されません。つまり、支払える金額だけを請求し、毎月期日通りに請求書を支払うことになります。この再建期間中は、残高や支払いの管理が難しくなる可能性があるため、クレジット カードを持ちすぎないようにしてください。始めるにはクレジット カードが 1 枚か 2 枚あれば十分です。