誰もが知っておくべきクレジットカード規約

ここでは、誰もが知っておく必要がある最も一般的なクレジット カード用語を、その定義も含めていくつか紹介します。

クレジット カードを申し込む前に、基本を理解しておくことが重要です。ここでは、誰もが知っておく必要がある最も一般的なクレジット カード用語を、その定義も含めていくつか紹介します。

年会費

クレジット カードの年会費は、消費者がクレジット カードを使用し、その特典を利用するために毎年請求される料金です。クレジット カードの年会費は、カードによって異なりますが、年間約 $25$500 です。ほとんどの消費者は、年会費無料で、望む特典を備えたクレジット カードを見つけようとします。

年率 (APR)

APR は、クレジット カードでの借入にかかる年間コストです。クレジット カードには、購入、残高移行、キャッシング、違約金/債務不履行の APR など、複数の APR があります。購入時の年利は、猶予期間終了後に請求される金利です。

与信限度額

クレジット カードの利用限度額は、ペナルティを課されることなくクレジット カードで使用できる最大額です。クレジットヒストリーが短く、クレジットアカウントが少ない場合は、クレジットカードの利用限度額が低くなる可能性があります。信用履歴が長く、何の傷もない場合、信用限度額は非常に高くなる可能性があります。期限内に支払いをし、責任を持ってクレジットを使用している限り、クレジット カード会社は時間の経過とともに自動的に利用限度額を引き上げる場合があります。クレジットカードの利用限度額を超えた場合、限度額超過手数料を支払わなければならない場合があります。ペナルティ APR がカードに適用される場合もあります。超過料金および関連料金をオプトインまたはオプトアウトできます。

クレジットスコア

あなたの信用スコアは、融資されたお金を返済する可能性がどの程度あるかを示す指標です。クレジット カードに関するすべての要素が、クレジット スコアに影響します。これには、所有するカードの枚数 (存在する場合)、支払い履歴全体、および債務履歴に関連するその他の要素が含まれます。クレジット カードを使用する場合は、クレジット スコアが住宅ローンや自動車ローンの取得など、生活の他の領域に影響を与えるため、慎重に使用する必要があります。

期日

クレジット カードの支払期日は、クレジット カード会社に対する最低支払い日です。通常は午後5時までに締め切りとなります。ただし、クレジットカード会社によっては、締め切りが夕方以降になる場合もあります。期日までに支払いを行わなかった場合、延滞料金が発生し、年利が増加し、信用調査機関に報告される可能性があります。

猶予期間

クレジット カードでの購入の猶予期間とは、購入後に利息が課されない期間です。クレジット カードによっては、クレジット カードの残高がない場合にのみ購入の猶予期間が設けられる場合があります。 2009 年のクレジット カード法によれば、猶予期間は少なくとも 21 日間でなければなりません。

支払い遅延手数料

期日までにクレジットカードの最低支払額以上を支払わない場合、延滞料金が課せられます。手数料は通常 15 ドルから 37 ドルの間で、残高の大きさに応じて決まります。残高が少ない場合、残高の大部分を占めます。複数回の支払いが遅れた場合、または 1 回の支払いが 60 日以上遅れた場合、APR は 27%30% のペナルティ率に切り替わります。

最低支払額

クレジット カードの最低支払額は、カード会社との良好な関係を維持しながら毎月支払うことができる最低額です。通常、クレジット カードの未払い残高の 1%3% です。クレジット カードの残高が比較的少ない場合は、未払い残高の割合または 25 ドルのいずれか高い方の金額が支払われることがあります。

注記

クレジットカードで最低支払額のみを支払うと、信用スコアに悪影響を及ぼします。

クレジットカードによる借金は最も高額な借金であり、毎月最低額しか支払っていない場合、請求額を完済するまでに長い時間がかかります。

リボ残高

クレジットカードのリボ残高とは、利用して返済していない利用限度額のことです。これは、前月末に返済しなかったために毎日利息 (APR) を支払う信用限度額の部分です。クレジットカードの残高を毎月全額支払う場合、リボ払い残高は残りません。

セキュリティコード (CVV)

クレジット カードまたはデビット カードのセキュリティ コードまたはカード検証値 (CVV) は、主にオンライン取引など、カードが存在しない取引に使用されます。これは、あなたがクレジット カードの所有者であることを保証するための別のレベルのセキュリティです。また、ガソリンポンプで使用されるようなクレジットカードスキマーからも身を守ります。 CVV コードはカードの磁気ストリップに含まれていないため、スキマーでは読み取ることができません。ほとんどのクレジット カードでは、磁気ストライプの右側に印刷されています。 American Express カードでは、カードの表面に記載されています。