クレジットスコアの注文方法

クレジット スコアは、銀行が申請を承認するために使用する 3 桁の数字です。ここでは、自分のスコアを確認するための 5 つの評判の良い方法を紹介します。

クレジット スコアは、銀行がクレジット カード、ローン、その他の信用ベースのサービスの申し込みを承認するために使用する 3 桁の番号です。ただし、あなたの信用スコアを使用する企業は銀行だけではありません。公共事業会社、家主、携帯電話会社、さらには一部の病院があなたの信用スコアをチェックしていることがわかります。

クレジットスコアを確認する必要がある理由

特に大規模なローンを申し込む前に、定期的に信用スコアをチェックして自分の立場を確認する必要があります。ローンを申請する前に自分の信用スコアを確認すると、承認されるかどうか、および期待できる金利の種類がわかります。信用スコアが 620 未満の人は、申請の承認が難しくなり、通常は高い金利が課されることになります。

さまざまな種類のスコア

クレジットスコアは、信用報告書の数値に与えられる一般的な用語です。使用されるクレジット スコアには特定の「ブランド」があります。開発者である Fair Isaac Corporation によって命名された FICO スコアは、信用スコアの最も有名なブランドです。 VantageScore は、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの信用調査会社によって開発された別のタイプの信用スコアです。

信用スコアを取得する 5 つの方法

クレジット スコアを購入したり、無料でアクセスしたりできる場所がいくつかあります。ここでは最良のオプションをいくつか紹介します。

1. FICO

FICO スコアは MyFICO.com から注文できます。このスコアは、Experian、Equifax、および Transunion FICO 信用報告書に基づいています。 MyFICO.com では、教育信用スコアに加えて、住宅ローンや自動車金融業者が使用する業界固有のスコアにもアクセスできます。

MyFICO.com では、月額料金で 3 つの異なるレベルの信用監視も提供しています。各レベルには、更新された FICO スコアと、3 つの機関のうち 1 つ以上の信用報告書へのアクセスが含まれます。

2. 信用調査機関のいずれか

各信用調査機関から個人信用スコアとスリーインワン信用スコアを購入できます。各信用調査機関は独自の信用スコアリング モデルと信用ファイルを持っているため、あなたの信用スコアは互いに異なる可能性があり、FICO スコアとも異なる場合があることに注意してください。

3. 無料のクレジット スコア ウェブサイト

現在、Capital One の Credit Karma、Credit Sesame、CreditWise など、いくつかの Web サイトが完全に無料で登録不要のクレジット スコアを提供しています。

注記

クレジット カード番号の入力を求める無料のクレジット スコア Web サイトには注意してください。あなたは、信用監視サービスの試用版サブスクリプションに登録しています。試用期間が終了する前にキャンセルしない場合、会社はサービスの料金をクレジット カードに請求し始めます。

4. クレジットカードの明細書

特定のクレジット カード発行会社は、カード所有者が FICO スコアを無料で表示できる FICO サービスに参加しています。クレジット カード発行会社が参加している場合は、毎月の明細書を表示するか、オンライン アカウントにログインするだけで、最近の FICO スコアを確認できます。

5. 信用を拒否されるか、不利な条件で承認される

この方法は絶対確実というわけではありませんが、その仕組みは次のとおりです。貸し手とクレジットカード発行会社は現在、クレジットの申請を拒否するか、申請よりも不利な条件で承認するかの決定に使用されるクレジットスコアのコピーを送信する必要があります。このクレジット スコアを受け取るためには、申請を行う以外に何もする必要はありません。

あなたのクレジット スコアが不利なアプリケーションで役割を果たしている場合は、そのスコアとそれに影響を与える主な要因が自動的に表示されます。

注記

クレジット スコアを注文したり、新しいサービスにサインアップしたりする手間を省きたい場合は、MyFICO.com の無料のクレジット スコア推定ツールを使用できます。このツールは、入力した信用履歴情報に基づいて信用スコアを推定します。自分の信用スコアを正確に見積もるには、信用報告書の情報をよく理解しておく必要があります。

年間無料クレジットスコア?

すべての消費者は、AnnualCreditReport.com を通じて各信用調査機関から毎年、自分の信用報告書のコピーを無料で受け取る権利があります。これらのレポートには信用スコアは含まれていませんが、信用の状態についての洞察を提供できます。スコアを下げ、ローンやクレジット カードで良い条件を提示される可能性を下げる可能性がある支払いの遅れ、取立て口座、その他の問題を確認できるようになります。