信用組合はお金を保管する安全な場所ですか

連邦政府の保険に加入している信用組合には、FDIC 保険と同じくらい強力な政府の支援があります。預金保護について詳しくは、こちらをご覧ください。

銀行や信用組合にお金を預けるときは、安全性が最優先事項である必要があります。金融機関を利用する主な理由の 1 つは、お金を安全に保管することです。置き忘れ、盗難、物理的損傷による損失の危険を冒して 1 か月分の現金を持ち歩く代わりに、金融機関に資金を預けることができます。ボーナスとして、利息も得られるかもしれません。

しかし、銀行に似ていますが、厳密には FDIC の保険を受けていない信用組合はどうでしょうか?多くの場合、あなたの資金は信用組合に預けておくと非常に安全ですが、詳細を理解する必要があります。

連邦政府の保険に加入している信用組合は、FDIC の保険に加入している銀行口座と同様に安全です。米国財務省の支援を受ける全米信用組合保険基金 (NCUSIF) があなたの資金を保証します。米国政府の機関である全米信用組合管理局 (NCUA) が NCUSIF の適用範囲を管理しています。

とはいえ、一部の信用組合は連邦政府の保険を受けていません。

FDIC保険

おそらく、銀行の破綻からあなたを守り、銀行の顧客が信頼する安全性を提供する FDIC 保険についてはよくご存じでしょう。米国財務省は FDIC 保険を支援しており、消費者は信用組合よりも FDIC 保険や銀行のほうに馴染みがあるかもしれません。しかし、どちらのプログラムも連邦政府の支援を受けています。

政府保証

NCUA によると、NCUSIF は米国政府の全面的な信頼と信用に裏付けられた連邦保険基金です。平たく言えば、FDIC 保険と同様に政府が保証することを意味します。連邦政府の保険に加入している信用組合が破綻し、NCUSIF の資金プールがすべてなくなった場合、米国政府はあなたの貯蓄に代わる資金を用意すると約束します。

連邦政府は個人や企業から税金を徴収するなど、さまざまな方法で資金を調達できます。もし、何らかの理由で米国政府があなたに払い戻しをすることができなかった、または払い戻す気がなかった場合、あなたが銀行に口座を持っていたとしても、信用組合に口座を持っていたとしても、あなたは運が悪いでしょう（さらに大きな問題を心配する必要があります）。

注記

NCUA の報告によると、連邦政府が保証する信用組合の会員は、これまでに保証された貯蓄を 1 ペニーも失ったことはありません。

FDIC 保険と NCUSIF 保険はどちらも、預金者ごと、機関ごとに最大 250,000 ドルの補償を提供します。どの保険機関でも 250,000 ドル未満の資金を持っていれば補償されますが、それ以上の資金を持っている場合は、アカウントの種類によっては制限を下回る場合もあります。たとえば、同じ信用組合に IRA と当座預金口座をお持ちの場合、その機関で 250,000 ドルを超える補償を受けられる可能性があります。

アカウントにどの程度の補償が含まれているかを正確に確認するには、NCUAs Share Insurance Estimator を使用してください。各アカウント登録 (IRA、ビジネスアカウント、共同アカウントなど) をリストすると、対象範囲の詳細なレポートが表示され、ギャップを特定できます。

信用組合は連邦政府の保険に加入している場合に最も安全です。ほとんどの信用組合はこのカテゴリに分類されますが、どのような種類の信用組合と提携しているかを確認する価値があります。信用組合の名前に「Federal」という単語が含まれている場合は、NCUSIF があなたの資金を保護していると明確に主張していることになります。

信用組合の名前に「Federal」という単語が含まれていない場合でも、連邦政府の保険に加入している可能性があります。それを知る最善の方法は、NCUA を通じて信用組合を調査することです。

信用組合は、現金および現金に類する資産を安全に保管できる場所です。 NCUA 保険は通常、以下をカバーします。

• 当座預金口座
• 普通預金口座
• マネー マーケット アカウント (マネー マーケット ファンドではない)
• 譲渡性預金 (CD)
• 信用組合の株式口座に保有される IRA

民間保険

一部の信用組合は連邦政府の保険を受けていません。これらの機関は多くの場合非常に安全ですが、米国政府の支援を受けていません。その結果、政府支援の信用組合よりも確実に安全性が劣ります。

これらの信用組合の場合、あなたの安全は信用組合の運営方法と利用可能な保険 (おそらく民間保険) によって決まります。信用組合が何を提供しているかわからない場合は、株式保険とその支援者について質問してください。

注記

民間保険の信用組合は必ずしも悪いわけではありませんが、最高レベルの安全性を提供しているわけではありません。おそらく、彼らはそのより高いレベルのリスクを補償する必要があり、あなたはそのリスクを喜んで受け入れる必要があります。

保険が適用されないもの

信用組合を通じて他の種類の投資を利用している場合、それらの保有株は NCUSIF の対象外となる可能性があります。保険が適用されていない資産の例には次のものが含まれますが、これらに限定されません。

• 投資信託、株式、ETF
• 年金およびその他の保険商品
• 貸金庫内のアイテム
• その他の投資手段

信用組合は、銀行と同じ商品やサービスの多くを提供する顧客所有の機関です。彼らは通常、コミュニティに関与しており、国立銀行とは異なる経験を提供する場合があります。信用組合の仕組みと何が期待できるかについて詳しく知りたい場合は、信用組合の基本について読み、銀行との比較を確認してください。