否定的な情報は信用報告書にどのくらいの期間残りますか

信用報告の期限により、一部の例外を除き、信用報告書に否定的な情報が最低 7 年間保持されます。

信用報告書の情報は、日常生活を続けるにつれて生涯を通じて変化します。クレジット カード会社やさまざまな金融業者などの特定の企業は、あなたの活動を信用調査機関に報告して信用報告書に追加しますが、すべてが永久に残るわけではありません。

公正信用報告法は、信用報告が公正かつ正確であることを保証する連邦法です。これには、信用報告書に否定的な情報が残る期間を制限することも含まれます。 学生ローンの場合、信用報告期限は高等教育法によって規制されます。

信用報告の期限

企業はあなたの信用報告書の情報を使用して、あなたが責任ある借り手であるかどうかを判断します。当然のことながら、一部の情報は他の情報よりも重要です。特に、最近の履歴の行動は、数十年前の行動よりもあなたの信用習慣を示しています。

口座がまだ開いている限り、肯定的な情報は信用報告書に永久に残る可能性があります。閉鎖されたアカウントは、情報を保管するための信用報告機関のガイドラインに従って、最終的に信用報告書から削除される可能性があります。

幸いなことに、信用上の間違いが永遠に続くわけではありません。ほとんどの否定的な情報は、信用報告書に最長 7 年間しか残りません。特定の種類の否定的な情報は、信用報告書に長期間残ります。

注記

信用調査機関による報告慣行の変更に基づいて、税金の先取特権と民事判決は信用報告書に含まれなくなりました。

ニューヨーク在住者限定

ニューヨーク州には独自の公正信用報告法があり、州内の消費者に適用されます。州法の多くは連邦法を反映していますが、1 つ違いがあります。支払われた回収額は、支払い日またはアクティビティの最終日から 5 年間信用報告書に残ります。

個人情報の更新

企業が新しい個人情報を信用調査機関に報告するたびに、その情報は既存の情報に追加されるだけです。これは、信用報告書に名前のバリエーションがいくつかあり、住所の長いリストが記載される理由を説明しています。信用調査機関には、エラーがあることを通知しない限り、この情報を削除するための規則はありません。

何かする必要がありますか?

信用報告の期限が経過すると、古い情報は信用報告書から自動的に削除されます。信用調査機関に信用報告書の更新を促すために何もする必要はありません。

ただし、報告日に誤りがある場合は、信用報告書の異議申し立てプロセスを使用してエラーを修正し、情報が正しいタイミングで信用報告書から削除されるようにする必要があります。あなたの主張を証明するために、あなたの主張を裏付けるすべての証拠のコピーを送信してください。

注記

信用調査機関や情報提供者があなたの信用報告書に不正確な情報を記載することであなたの権利を侵害し続ける場合は、消費者金融保護局に苦情を申し立てることができます。 CFPB は、法律違反を繰り返す企業に対する解決の促進や懲罰的措置を求めることができます。

報告期限と支払い義務

信用報告の期限が切れても、借金がなくなるわけではありません。信用報告の期限は、債権者または取立人が未払い請求を求めてどれくらいの期間追跡できるかを定義するものではありません。正当な借金が未払いのままである限り、債権者は電話、手紙の送付、その他の法的手段によってあなたからの回収を試みることができます。

時効との混同

借金には時効という別の期間が適用されます。この期限は州によって異なり、時効が経過していることを証明できた場合に、債権者または取立人が裁判所を利用して債務の支払いを強制できる時間を制限します。時効は通常、信用報告の期限とは別のものです。特に時効が 7 年未満の場合、時効が過ぎても、借金が信用報告書に記載され続ける可能性があります。