低金利のクレジットカードの選び方

低金利のクレジット カードは出費を削減するのに最適な方法ですが、それぞれの特典は異なります。必ず自分に合ったものを選択してください。

信用調査機関エクスペリアンのデータによると、2020年のクレジットカードの平均残高は5,315ドルだった。米国のクレジットカード負債総額は2014年から増加し、2019年には8,290億ドルに達しました。しかし、2020年の負債総額は9%減の7,560億ドルになりました。エクスペリアン氏は、この減少は新型コロナウイルス感染症のパンデミックを考慮してCARES法によって提供された債務救済に起因する可能性があると述べた。

このような数字を考えると、消費者が低金利のクレジットカードを求めるのも不思議ではありません。結局のところ、金利が低ければ低いほど、借入の特権に対して貸し手に支払う必要がなくなり、借金からの脱却に向けてより多くの資金を投入できるようになります。

それが魅力的だと思われる方には朗報です。信用度が高い場合は、さまざまな種類の低金利クレジット カードが市場に出ており、それぞれがさまざまな方法で役に立ちます。

低金利クレジット カードという用語は、導入年率 (APR) が 0% のカード、または単に一般的な年率よりも低い APR のカードを指す場合があります。米連邦準備理事会（FRB）の最新データによると、2021年第1四半期のクレジットカードの平均年利は15.91％だった。十分な信用を持っている場合は、それよりもはるかに低い継続レートのカードを見つけることができます。

低金利クレジットカードの種類

低金利のクレジット カードを選ぶときに最初に考慮すべきことは、それが目的である場合 (そして私たちはそうであることを願っています)、残高を完済するのにどのくらいの時間がかかると思うかということです。

もしかしたら、結婚したり家の改築プロジェクトに着手したりして、異常に多額の出費が発生しようとしていて、出費を取り戻すのに少し時間が必要なだけかもしれません。

あるいは、あなたの将来は不透明なのかもしれません。失業したり、医療危機に陥ったり、離婚したりした場合、将来どのような経済状況が予想されるかわからないかもしれません。これらの要素を考慮すると、自分に合ったクレジット カードを選択することができます。

導入年率0%

すぐに大きな買い物をする予定で、数か月かけて返済できる場合は、年率 0% のカードが正しい選択となる可能性があります。

これらのカードは、一定期間 (通常は数か月から最長 18 か月) 継続する 0% の APR ティーザー レートまたはイントロ レートを提供します。 0% 期間が終了すると、残りの残高に対して現行の年利で利息をお支払いいただきます。しかし、その時点までに残高を全額返済できるのが理想的です。

注記

小売店が発行することが多い、いわゆる据え置き金利カードに注意してください。これらは一見すると APR 0% のイントロ カードのように見えますが、落とし穴があります。導入期間の終了までに残高を全額返済しない場合は、残った残高だけでなく、残高全体に対して遡って利息を支払う必要があります。

残高移行年率 0%

すでに高金利のクレジット カードの残高がある場合は、0% 残高移行カードが良い選択肢になる可能性があります。これらはイントロ年率 0% のクレジット カードに似ていますが、プロモーション レートはカードに送金された残高にのみ適用されます。

これらのカードは、新規購入に対して 0% の APR を提供する場合と提供しない場合があります。たとえば、カードに年利 0% の特典があり、残高移行の場合は 21 か月間、新規購入の場合は 12 か月間継続します。

インセンティブが残高移行のみの場合は、新規購入に対して通常の継続年利を支払うことになります。異常な出費が続いた後、毎月の予算が快適なレベルに戻った場合、これは合理的な選択肢です。

これらのタイプのカードにとって重要な要素の 1 つは、送金時に請求される残高送金手数料です。これらは通常、取引額の 3% ～ 5% であるため、貯蓄額と利息を比較検討する際に、(このような残高移行計算ツールを使用して) 計算して、それでもなお有利であることを確認する必要があります。それを選択するか、残高転送手数料がかからないカードを見つけてください。

継続的な低い年利

人生に予期せぬ大きな出来事があったため、または単にやりくりができなくなったために、当面クレジットカードの残高を抱え続けることが予想される場合は、平均よりも低い金利のカード、さらに良いのは、紹介付きのカードまたはカードを探してください。残高移行オファーも。

信用度が高い場合は、APR の低いクレジット カードを見つけるのはそれほど難しくありません。ただし、これが単なる導入率ではないことを確認するために、細字部分を必ず読んでください。

留意すべきその他の要素

• 他の方法で支払っている場合、より低い金利に変更してもお金は節約できない可能性があります。先ほど説明した残高移行手数料に加えて、企業は年会費を請求する場合があります。手数料がかかる場合は、利息を節約してコストを補う以上の金額を確保してください。
• 提示される年利はあなたのクレジット スコアと信用力によって異なります。獲得の可能性が高いカードのみに応募するのが良いため、最初にスコアを確認して検討するカードを絞り込むことをお勧めします。
• APR は変動することがよくあります。これは、連邦準備制度の目標金利と密接に関連するベンチマークである米国のプライムレートに連動することを意味します。