クレジットカードはどのくらいの頻度で申請できますか

クレジット カードの申請は、クレジット スコアなどに悪影響を及ぼす可能性もあれば、プラスになる可能性もあります。次のカードを申請しようとしている場合は、知っておくべきすべてのことをここに記載します。

ウォレットに新しいクレジット カードを追加することを考えている場合は、今すぐ追加するか、少し待ってから追加するかを検討した方がよいかもしれません。結局のところ、カードの申請はあなたの信用スコアに影響を与える可能性があり、たとえば住宅ローンの申請手続き中である場合や、クレジット カードのサインアップ ボーナスを獲得しようとしている場合など、追加の側面を考慮する必要がある可能性があります。

新しいカードを申請する場合のクレジットスコアの長所と短所について詳しく学びましょう。少数の発行会社と銀行に対するアプリケーション制限。なぜ待つことが賢明なのか。そして今日サインアップするかどうか。

重要なポイント

• クレジット カードの申し込みプロセスにより、クレジット スコアが一時的に低下する可能性があります。
• 残高を低く抑えている限り、クレジットを追加するとクレジット スコアが向上します。
• 発行会社によっては、クレジットを申請できる頻度、カードの合計枚数、新規カード会員ボーナスを獲得できる頻度に制限がある場合があります。
• 住宅を購入するとき、クレジットを再構築するとき、最近他のクレジットで拒否された場合、または失業している場合など、特定の状況では、新しいクレジット カードの申請を慎重に行ってください。

クレジット カードの申し込みがクレジット スコアに与える影響

短期間に新しいクレジット カードを頻繁に申請すると、現在のクレジット スコアが低下する可能性があります。 1枚のカードを申請しただけでもスコアが下がる可能性があります。ただし、長期的には、クレジット カードを 1 枚または 2 枚追加すると、信用スコアが向上する可能性があります。長所と短所は次のとおりです。

信用への悪影響

新しいクレジットとみなされるものはクレジット スコアの 10% の価値があるため、短期間に多くのカードを申請するプロセスによってクレジット スコアが低下する可能性があります。

カードを受け取った後、クレジットヒストリーの平均年齢は下がります。信用年齢は信用スコアの 15% に相当し、信用履歴が長いほどスコアが増加します。 1 枚のカードを 10 年間所有し、新しいカードを取得した場合、新しい平均は 10 年ではなく 5 年になります。

信用へのプラスの影響

長期的に見て、最も大きな影響はクレジット利用率によってもたらされます。正常に開くことができたカードごとに、利用可能なクレジットの合計額が追加されます。月々のクレジット利用額が少なく、利用可能なクレジットが大量にある場合は、クレジット利用率が向上します。これは、利用可能な信用額に対するあなたの負債額です。あなたが借りている金額は、ここで説明する他の要素よりもあなたのクレジット スコアの 30% に相当します。

注記

事前承認されたクレジット カードのオファーをメールで受け取った場合、スコアはまだ影響を受けません。ただし、オファーを受け入れてカードを申し込むと、厳しい調査によってスコアが影響を受ける可能性があります。

クレジットカード発行会社による制限

おそらく、受け取れる可能性が低いカードのクレジットヒットを受け入れたくないでしょう。したがって、クレジット スコアが優れている場合でも、一部の発行会社ではカードの申請と受け取りに関してさまざまな制限があることに注意することが重要です。これらの理由には次のものが考えられます。

• 申請者がカードを探してポイントや現金を集め、その後カードをキャンセルして再度ポイントや現金を集めるカード チャーンとの戦い。
• 突然請求書を支払えなくなった場合の銀行のリスクを軽減するために、総与信限度額または承認されるクレジット カードの数を制限します。
• より広範な経済も一時的に制限に影響を与える可能性があります。前回の不況では、銀行はスコアカットオフの変更や与信枠の制限など、カード引受基準を数年にわたり厳格化した。

オンライン掲示板やウェブサイトでは、カードの申請に関する発行会社のさまざまなルールについて議論されています。これらのルールはクラウドソーシングの経験を通じて収集されることが多く、クレジット発行会社の Web サイトではこれらのルール、ポリシー、ガイドラインの多くを確認できない場合があります。これらのポリシーやルールも時間の経過とともに変更される可能性があり、例外が設けられる場合があります。以下にいくつかの例を示しますが、これは包括的なリストではありません。

カードの適用制限

これらのルールでは、カードの申し込みを特定の期間に制限することが求められ、すべての申し込みに適用することも、銀行または発行会社内の申し込みのみに適用することもできます。制限には次のようなものがあると噂されています。

• Chase 5/24 ルール: 過去 24 か月間に 5 枚以上のカードをオープンした場合、いくつかの例外を除いて、ほとんどの Chase カードが承認される可能性は低くなります。
• シティ 8/65 制限: カードの申請までに 8 日間空ける必要があり、60 ～ 65 日間に 2 枚を超えるカードを申請することはできません。
• American Express 2/90 制限: 90 日以内に 2 枚の American Express カードのみ承認されます。

ただし、この記事の執筆時点では、これらのルールは発行者によって確認も否定もされていませんでした。

一部の発行者は独自のアプリケーション ポリシーを持っています。たとえば、ウェルズ ファーゴは、過去 6 か月以内にウェルズ ファーゴ カードを受け取った場合は、別のカードを取得できない可能性があると述べています。報告によると、Discover カードは 12 か月に 1 回、Capital One カードは 6 か月に 1 回しか承認されない可能性があります。

カードの枚数

一部のカード発行会社では、発行会社が発行できるカードの枚数を制限しているため、新しいカードを申請する場合はタイミングを考慮してください。まず別の申請を閉じる必要がある場合があります。そうでない場合は、まったく申請しないでください。また、同じ発行者から複数の申し込みを同時に行うことも望ましくありません。

たとえば、American Express は、消費者または法人向けクレジット カードに関して 4 枚のカード制限を設けていることを確認しました。 Capital One では、Capital One カードを 2 枚しか保持できないという噂があります。他の発行会社では、状況に応じてルールが異なる場合があります。たとえば、ウェルズ・ファーゴは、いくつかの要因に応じて、顧客が開設できるウェルズ・ファーゴ・クレジット・カード口座の数を制限する可能性があります。

注記

配偶者が所有するカードもあなたの信用スコアや開設口座数に影響を与え、カード限度額に影響を与える可能性があることを忘れないでください。

新規カード会員のボーナス制限

現金またはポイントの新規カード会員ボーナスを獲得したい場合、または低い導入金利を獲得したい場合は、クレジット カードを申請できる頻度に関する発行会社の制限に細心の注意を払う必要があります。

たとえば、過去 24 ～ 48 か月以内に特定のカードの新規カード会員ボーナスをすでに受け取った場合、またはその期間内に特定のカードの口座を閉鎖した場合、シティは現金またはポイントのボーナスを提供しません。たとえば、シティ プレミア カードの場合、ウェルカム ボーナスは、シティ リワーズ +、シティ サンキュー プリファード、シティ サンキュー プレミア/シティ プレミア、またはシティ プレステージの新規カード会員ボーナスをまだ受け取っていない場合（または申請者がクローズしていない場合）にのみ、申請者が利用できます。これらのアカウントのいずれか）過去 24 か月間。

過去 15 か月以内にウェルズ ファーゴ消費者クレジット カードの紹介料金またはボーナスを受け取った場合は、別の紹介オファーまたはボーナスを受け取ることができない場合があります。

クレジットカードの申し込みに特に注意が必要な場合

クレジット カードを申し込むと、発行会社はより多くの信用を求めていることを示し、借金が増える可能性があります。したがって、次の直前にリクエストを行うことは避けてください。

• 住宅を購入する: 住宅ローンの申し込みからローンが完了するまでの期間は、カードを申請しないでください。新しいクレジット カードのアカウントがスコアを低下させ、住宅ローンの金利が上昇する可能性があります。
• 信用の再構築: 信用を改善したい場合は、新しい信用枠を申請する前に、一貫した期日通りの支払いを行い、既存の負債を解消することに努めてください。
• カード残高の移行: 残高移行カードを申請すると、債務を統合し、低金利またはゼロのキャンペーン金利を支払うことができます。ただし、多くの場合、残高移行手数料も支払う必要があり、プロモーション レートは期間限定であることに注意してください。
• 最近の拒否: クレジット カードが拒否された場合、発行会社はその理由を説明する必要があります。信用報告書を修正または改善する必要がある場合は、別のカードを申請する前に調査して対応してください。
• 失業者: カード発行会社は、カードの申し込みを承認するかどうかを決定する際に、収入を考慮することがよくあります。仕事の合間にいる場合は、次の状況が決まるまで待ったほうがよいかもしれません。

注記

信用報告書を凍結した場合は、発行会社があなたの信用を審査できるように、クレジット カードを申し込む前に必ず一時的に凍結を解除してください。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードを申し込む最も良い方法は何ですか?

消費者金融保護局の調査によると、承認率は申請方法、カードの種類、信用スコアによって大きく異なります。一般用途のクレジット カードに関しては、対面での申し込みと郵送または事前審査されたオファーへの返信が最も成功する戦略の 1 つとなります。

クレジットカード申請の審査にはどのくらい時間がかかりますか?

新しいクレジット カードの申請はすぐに審査され、数分以内に承認される場合もありますが、アナリストによる詳細な調査が必要でさらに時間がかかる場合もあります。発行者ごとに異なりますが、通常 7 ～ 10 日以内にメールで回答が届きます。

信用調査の間にどのくらいの期間待つ必要がありますか?

ほとんどの場合、信用調査や厳しい調査によって信用スコアが下がるのはわずか 5 ポイント程度です。問い合わせはアカウントに 2 年間保持されますが、FICO スコアに影響を与えるのは 1 年間のみです。数か月後にはスコアが再び上昇することもあります。スコアを回復させてから、別のクレジット カードを申し込むこともできます。

クレジット カードを開いておくには、どれくらいの頻度でカードを使用する必要がありますか?

月に数回クレジット カードを使用して、アイテムの請求と料金の支払いに関する良好な記録を構築します。ただし、カード発行会社がいつでも予告なくアカウントを閉鎖する可能性があることに注意してください。

クレジットカードが拒否された場合はどうすればよいですか?

発行者の再検討ラインに電話して決定に異議を申し立てることができます。可能であれば、電話番号が拒否レターに記載されている可能性があります。信用度が低いために拒否された場合は、信用を修復するか、信用報告書の間違いを修正する必要がある場合があります。