夫と妻の信用スコアが異なる理由

パートナーの信用スコアがあなたの信用スコアよりも良い場合も悪い場合もある理由と、それがあなたの家計にどのように役立つか、または悪影響を与える可能性があるかを学びましょう。

配偶者と共同の金融口座やクレジット カードを持っている場合、クレジット スコアが同じであると期待するかもしれませんが、必ずしもそうではありません。多くの場合、あなたの信用スコアは配偶者の信用スコアとは異なります。信用スコアリングの間違いではありません。それは全く普通のことです。

信用スコアと結婚

あなたは神聖な結婚生活、家、そしてもしかしたら同じ姓さえも一緒に結んでいるかもしれません。その場合でも、個別のクレジット ファイルを維持します。

あなたの信用履歴は個人のアイデンティティに結びついています。あなたは、自分の信用履歴にアクセスするために、引き続き自分の名前、誕生日、社会保障番号を使用します。結婚前および結婚後、あなたが個別に所有していたすべてのクレジット アカウントは、依然として個人の信用履歴の一部です。

信用スコアの計算では 1 つの口座だけではなく、信用報告書に記載されているすべての情報が考慮されるため、共同口座であっても信用スコアに与える影響は異なります。

スコアが異なる理由

二人が信用報告書を取り出して比較すると、別々の履歴に基づいて報告書が大きく異なっていることがわかるでしょう。これらの違いが、あなたの信用スコアが異なる理由です。

• あなたの配偶者はより良い支払い履歴を持っている可能性があります: 支払い履歴はあなたの信用スコアに影響を与える最も重要な要素です。配偶者が常に期限通りに支払っているのに、あなたに支払いが遅れた履歴がある場合、配偶者の信用スコアはあなたよりも高くなります。差し押さえ、破産、差し押さえ、ローン不履行などの深刻な問題も、配偶者の信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
• あなたの配偶者はあなたより借金が少ない: あなたが抱えている借金の額は、あなたの信用スコアに影響を与える 2 番目に大きな要素です。あなたが自分名義のクレジット カードで多額の残高を抱えている一方、配偶者が毎月クレジット カードで全額を支払っている場合、クレジット スコアに差が生じることがわかります。ローン残高が多いと、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性もあります。
• あなたの配偶者があなたよりも長くクレジットを利用していた可能性があります: あなたの配偶者があなたよりも年上であるか、あなたの配偶者があなたよりも早くクレジットを使い始めた場合にこれが当てはまる可能性があります。クレジットに関する経験が増えるほど、特にクレジットヒストリーが良好な場合、スコアは高くなります。あなたの配偶者は、あなたの信用年齢を延長するために、あなたを最も古いアカウントの 1 つで認定ユーザーにすることができます。一部のクレジット スコア計算には、承認されたユーザー アカウントが含まれない場合があることに注意してください。
• 多額のローンは配偶者の名義である: さまざまな種類の口座の履歴があると、特にそれらの口座を適切に管理している場合、クレジット口座に役立ちます。それは、あなたがさまざまな種類の借金に責任を持って対処できることを示しています。したがって、クレジット カードと住宅ローンや自動車ローンなどの主要なローンを組み合わせて利用している場合、信用スコアは高くなります。ただし、これらのローンが配偶者のみの名義であり、配偶者に良好な支払い履歴がある場合は、配偶者の方があなたよりも高い信用スコアを持つ可能性があります。
• 最近の申請がある場合: 新しいアカウントを申請すると、信用スコアが一時的に低下する可能性があります。まず、新しい申し込みをするたびに、あなたの信用履歴が調査され、クレジット スコア ポイントが数ポイントかかる可能性があります。次に、実際に新しい口座を開設すると、平均信用年齢がわずかに下がります。配偶者が現在のクレジット カードに満足しているのに、あなたがショッピングをしたり、最新のお得な情報を探している場合は、あなたのクレジット スコアが少し低くなる可能性があります。
• 一緒にクレジットを申請する場合: 一緒にクレジットを申請する場合、貸し手はあなたのクレジット スコアの高い方または低い方、場合によっては 2 つのクレジット スコアの平均を使用することを選択する場合があります。事前に質問して、最適な申請方法を知り、最高の金利を得るために承認される可能性を高めてください。配偶者両方が一緒に申請する場合、両方の配偶者の収入のみを申請に使用できることに注意してください。そのため、自分の信用スコアを可能な限り最高の状態にしたいと考えます。スコアの低い配偶者は、支払い期限を過ぎた請求書を取り戻し、間違いに異議を唱え、残高を支払うことで、信用スコアを上げることができます。ローンの共同申請を行うずっと前から、信用調査を開始してください。そうすれば、より良い条件での資格を得ることができるように、信用スコアを向上させる時間があります。