安全なクレジット カードと安全でないクレジット カード 違いは何ですか

安全なクレジット カードと安全でないクレジット カードの主な違いの 1 つは、安全なカードに必要なデポジットです。しかし、注意すべき違いはそれだけではありません。

信用度が低い、またはまったくない場合は、安全なクレジット カードを賢明に使用することで、良好な信用履歴を築くことができます。安全なカードは多くの点で、通常の安全でないクレジット カードと似ています。 2 つの主な違いは、保護されたカードはデポジットを必要とするため、保護されますが、保護されていないカードは必要ないことです。

しかし、自分に適したカードの種類を決める際に注意すべき違いはそれだけではありません。

安全なクレジットカードと安全でないクレジットカードの違いは何ですか?

通常のクレジット カードとは異なり、セキュリティ保護されたクレジット カードでは、カードの承認を受ける前に、返金可能なデポジットを 1 回だけ支払う必要があります。この安全なカード預金は、カード所有者が口座での支払いを停止した場合に備えて、カードでの購入をカバーするために銀行によって保管されます。銀行にとっての保険のようなものだと考えてください。

注記

ほとんどの場合、セキュリティで保護されたカードを開設する場合、入金金額はカードの信用限度額 (通常は 200 ドルから 2,000 ドルの間) になります。それは最低入金額要件と追加金額によって異なります。

安全なカード デポジットでは、毎月のクレジット カードの請求額はカバーされません。毎月期限内に請求書を支払う必要があります。請求額を全額支払わないと、利息が発生し、多くの場合、クレジット カードの平均金利よりも高くなります。口座を良好な状態に保つことで信用力が証明された場合、または口座を閉鎖した場合、デポジットは返金されます。

セキュリティ保護されたカードの中には、年会費がかかるものもあります。また、申請処理料金や毎月の維持料金が追加される場合があります。これらはすべて、通常のクレジット カードが請求する可能性のある通常のペナルティや取引手数料に加えて請求されます。

これら 2 種類のクレジット カードのその他の違いについて説明します。

申請の承認

無担保クレジット カードを申し込むと、発行銀行が必ず信用調査を行います。彼らはあなたの信用スコア、返済履歴、および既存の負債の額などのその他の要素を考慮します。これにより、承認だけでなく、与信限度額と金利も決まります。

安全なカードには最低信用スコア要件がなく、発行会社によっては正式な信用調査さえ実施しません。これらのカードが承認保証カードとして宣伝されている場合があります。多くの場合、銀行が口座を開設するには、安全なカードのデポジットと手数料で十分です。

手数料と年利

年率 (APR) はすべてのクレジット カードによって大きく異なりますが、無担保 APR は通常、セキュリティ付きカードの金利よりも低くなります。セキュリティ付きカードにはデポジットが必要であるのと同様に、セキュリティ付きカードに付随するより高い APR は銀行の保険として機能します。安全なクレジット カードの資格がある場合、2020 年の現在のクレジット カードの全国平均年利 16.28% と比較して、金利は 25% 近くになる可能性があります。

セキュアカードの APR は、承認されたすべての申請者に対して同じであることがよくあります。一方、無担保クレジットカード発行会社の多くは、申込者の信用力に基づいて変動金利を設定しています。安全なカードのクレジット限度額は、アカウントを保護するために行われたデポジットのサイズに基づいています。無担保与信限度額は信用力に基づいており、実際に毎月支出する金額よりも数千ドル高くなる場合があります。

より良い信用スコアと良好な信用履歴を持つ人は、ほとんどの無担保クレジット カードでより良い金利を利用できる資格もあります。条件を満たした新規カード申請者に、期間限定で年利 0% のプロモーションを提供する無担保カードもあります。

無担保カードでは月々の維持費は前代未聞で、年会費がかかるカードは特典で簡単に相殺できることが多いです。年会費をまったく払いたくない人でも、このような安全性のないカードを見つけることができます。

警告

安全なカード手数料は、カードに請求として表示されます。そうすると利息が発生し、利用できる融資額が減ります。カルダでの他の購入と同じように、できるだけ早く支払いを済ませてください。

信用報告

財布の中に安全でないクレジット カードがある場合、そのアカウント情報は信用報告書に記載されます。無担保クレジット カード発行会社は、Experian、Equifax、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関のうち 1 つ以上にカード利用状況を定期的に報告します。この情報は、それに応じてあなたの信用履歴と FICO 信用スコアに影響を与えます。

ただし、すべての安全なクレジット カード発行会社が信用調査機関にアカウントを報告するわけではありません。安全なカードの資格があるが、記録に良好な信用履歴が必要な場合は、それらの重要な詳細を当局に報告する口座を必ず申請する必要があります。

ヒント

信用を構築（または再構築）するために安全なクレジット カードを検討している場合は、発行会社がカード所有者のアクティビティを 3 つの主要信用調査機関の少なくとも 1 つに報告していることを確認してください。そうでない場合は、単に間違ったクレジット カードに登録しているだけです。

報酬

特典を提供する安全なカードはほとんどありません。安全なカードは、所有者が買い物をして信用履歴を構築できるように設計されています。一方、無担保クレジット カードは、キャッシュ バック、期間限定の年利 0% オファー、旅行用のポイントやマイルなど、幅広い特典で消費者を惹きつけるように設計されていることがよくあります。多額の支出をする人や優れた信用を持っている人は、それらの資質にさらに多くの特典や特典を与えるカードを申し込むこともできます。

どちらがあなたに適していますか?

信用度が低い場合、または信用履歴を構築する必要がある場合は、安全なクレジット カードが適している可能性があります。立ち直る方法が必要な人々にとって、安全なカードには承認資格がほとんどありません。クレジット カードを初めて使用する場合は、安全なカードを使用すると、デポジットが保護され、体系化された環境を構築できます。

また、最初のデポジットが心配な場合でも、アカウントを良好な状態に保ち、残高を返済していれば、最終的には戻ってくることがよくあります。

確立された信用履歴と良好から優良のクレジット スコアをお持ちの場合は、無担保クレジット カードが適している可能性があります。より低い金利とより少ない手数料だけでなく、特典プログラムも利用できます。無担保カードには他にもたくさんの選択肢があるため、低金利、特典、残高移行特典、または優れた旅行特典を備えたカードをお探しの場合でも、選択肢はあります。また、与信限度額も高くなり、与信利用率が低下する可能性が低くなります。

ヒント

クレジット使用率は、使用した利用可能なクレジットの合計量をパーセンテージで表したものです。たとえば、クレジット限度額が 10,000 ドルで、残高が 2,500 ドルのカードをお持ちだとします。そのアカウントの使用率は 25% です。 (30% 未満の比率が推奨されます。) 利用率は、信用スコアを計算する際の重要な要素です。

セキュアカードの申請方法

安全でないクレジット カードと同様に、安全なカードをオンラインで申請できます。名前と連絡先情報、収入などの財務詳細、該当する場合は信用調査を実行する許可など、同様の申請詳細の多くも提供する必要があります。

必要に応じて、デポジットやその他の申請料金に資金を提供するために、銀行口座とルーティング番号を開示する準備をしてください。

両方の利点を生かしたオプション

現在、セキュリティなしのカードを利用する資格がない場合は、時間をかけてセキュリティ付きのカードで良好な信用履歴を構築し、使いすぎないようにしてください。毎月返済できる金額のみを期日通りに請求してください。他に追加の借金がある場合や、支払期限を過ぎた残高がある場合は、この間にそれらの口座も整理してください。

安全なカードを責任を持って数か月間使用した後、安全なカード発行会社が自動的にアカウントを非安全なカードに変換し、デポジットを返金する場合があります。そうでない場合は、自分の信用スコアに注目してください。 1 年間スマート クレジット カードを使用した後、安全なカード発行会社に連絡して、安全でないカードに卒業できるかどうか尋ねてください。

同じ発行会社から無担保カードを取得したくない場合は、自分の支出習慣、クレジット カードのニーズ、FICO スコアを評価して、他にどのような無担保のオプションがあるかを確認してください。安全でないカードを見つけたら、安全なカードを閉鎖する前に申請して、良好な状態のオープン口座のメリットを享受してください。

結論

クレジット カードに何を必要としているか、または何を求めているかに応じて、セキュリティ付きカードとセキュリティなしカードの両方に利点があります。

安全なクレジット カードは、信用履歴を構築または再構築しようとしている人にとって最良の選択肢かもしれませんが、このタイプのカードには前払いが必要で、多くの特典が付いていない場合があります。

一方、無担保クレジット カードは、「無担保」とは明示されていませんが、広告でよく見かける典型的なクレジット カードです。これらのカードには特典が付いている場合がありますが、クレジット スコアが高くないと資格を得るのが難しい場合があります。最初は安全なクレジット カードを使用していたとしても、期日までに残高を支払い、アカウントを良好な状態に保つことで、安全でないカードにアップグレードできる可能性があります。