銀行と信用組合 違いは何ですか

銀行や信用組合も同様のサービスを提供しており、適切に保険をかけていればどちらも資金は安全ですが、どちらか一方よりも自己負担額が高くなる可能性があります。

消費者は、ほぼすべての街区にある銀行や信用組合で銀行サービスのニーズを満たすことを選択できます。銀行と信用組合には多くの類似点があるため、どちらが自分のニーズに適しているのか疑問に思うかもしれません。

どちらのタイプの機関でも、さまざまな用途に安全にお金を預けたり借りたりすることができますが、お金の取り扱い方法に関しては 2 つの機関に違いがあります。

銀行と信用組合の違いは何ですか?

銀行と信用組合の所有権

銀行と信用組合の主な違いは所有権にあります。信用組合は非営利団体です。これらは、「メンバー」と呼ばれる顧客によって所有および管理されます。信用組合の主な目的は、会員の経済的福祉を促進し、会員に利益を還元することです。

銀行は株主によって所有および運営される営利組織です。銀行によっては、これらの投資家は数千人の匿名株主である場合もあれば、少数の大規模投資家である場合もあります。銀行の主な目的は、株主の利益を最大化することです。

銀行と信用組合の資格

銀行は一般の人も利用できます。特定の場所で営業している地方銀行は、銀行商品の一部またはすべてをその地域の人々に制限する場合があります。国立銀行は通常、個人口座を 18 歳以上の合法的居住者に拡大します。

信用組合は、その顧客ベースを、会員分野として知られる共通の絆を共有する人々のグループに限定することが求められています。」 この要件を満たすのは比較的簡単です。働いている場所によっては、信用組合に加入する資格があるかもしれません。あなたが住んでいる場所、または学校や礼拝所などの組織のメンバーであるため、家族が資格を持っているため、あなたも資格を得ることができます。

注記

あなたがどこに住んでいても、近くの信用組合に加入できる可能性は十分にあります。リモートまたは完全にオンラインで会員にサービスを提供し、別の州の信用組合で銀行取引できるようにするところもあります。

銀行と信用組合の商品

銀行や信用組合の選択によって、個人や中小企業の金融を処理したいほとんどの消費者が利用できる商品が制限されることはありません。どちらのタイプの金融機関でも、基本的なサービスは実質的に同じです。

ほとんどの銀行と信用組合は次のサービスを提供しています。

• 当座預金口座
• 普通預金口座
• マネーマーケット口座
• 譲渡性預金（CD）
• ビジネス用銀行口座
• 住宅ローン（購入ローン、借り換え含む）
• 新車および中古車の自動車ローン（オートバイおよびRVローンを含む）
• 土地と建設のローン

しかし、銀行は学生ローンや受託者サービスなどの特殊な商品を提供する可能性が高くなります。小規模な信用組合ではこれらの分野でお客様のニーズに対応できない場合がありますが、問い合わせて損はありません。一部の小規模な教育機関は、これらの製品を顧客に提供できるサービス プロバイダーと提携しています。

銀行と信用組合もオンライン バンキング サービスと口座管理用のモバイル アプリを提供していますが、銀行の方がより最先端の機能を提供している場合があります。ただし、どちらもアカウントの表示、モバイル デバイスでの入金、アカウント間の送金、請求書の支払いを行うことができます。

信用組合と銀行の金利と手数料

どちらのタイプの金融機関も、預金の支払いよりも高い金利で融資することで利益を上げています。彼らは手数料によってもお金を稼いでいます。信用組合は、より魅力的な金利と手数料を提供する傾向があります。彼らは外部投資家ではなく会員の利益を最大化することに重点を置いているだけでなく、非営利の地位により銀行が支払わなければならない同種の税金が免除されています。

信用組合は、銀行よりも普通預金口座と CD の金利が高く、ローンの金利が低く、口座手数料が低い傾向があります。この組み合わせにより、顧客は預金利益を最大化し、融資コストを最小限に抑えることができます。銀行は、より高い税負担と投資家の利益を最大化するという動機から、顧客の預金には低い金利を提供し、融資には高い金利を提供します。

しかし、すべての銀行やすべての信用組合が同じというわけではありません。銀行によっては、信用組合よりも競争力のある金利を提供している場合もあります。

注記

信用組合の方が有利な条件を提供してくれると考える前に、よく調べてみましょう。

信用組合と銀行の安全性

金融機関が保険に加入している限り、通常、どちらのタイプの金融機関でもあなたのお金は安全です。利用可能な最も安全な保険は米国政府によって提供されています。

連邦預金保険公社 (FDIC) は、政府の支援を受けて銀行に保管されている資金を保証します。 National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) は、連邦およびほとんどの州公認の信用組合における米国政府の全面的な信頼と信用によってお客様を保護します。

金融機関が破綻した場合、あなたのお金の一部または全額が保険される場合があります。失われた資金は補充されます。ほとんどの場合、あなたの口座は別の機関に移ることになり、以前と同じ口座番号と口座残高が維持されます。

FDIC と NCUSIF の補償範囲はどちらも、預金者ごと、機関ごとに最大 250,000 ドルを保護します。管理および保護する金額がそれ以上ある場合は、異なる口座登録または異なる機関に資金を分散してください。

さまざまな所有権カテゴリの口座にお金がある場合、1 か所で 25 万ドル以上の保険に加入することも可能です。たとえば、同じ機関の退職金口座と個人当座預金口座は別々にカウントされる場合があります。

注記

少数の信用組合は、主に American Share Insurance 社を通じて民間保険を提供しています。

どちらがあなたに適していますか?

どちらのタイプの機関も堅牢な金融サービスを提供します。銀行は資格要件が少なく、より専門的な商品を提供している場合もありますが、競争力の低い金利と高い手数料を提供しています。

信用組合は会員をより厳選しており、小規模な信用組合では、あなたが探している商品を提供していない可能性があります。しかし、メンバーシップの分野に参加した人は、より魅力的な料金と料金にアクセスできるようになります。

もちろん、他のすべての条件が同じであれば、カスタマー サービスはほとんどの消費者にとって大きな要素です。銀行や信用組合に関係なく、ほとんどの場合、サービスは組織全体の文化に依存します。スタッフとのやり取りの質は、その日に誰と話すかによっても左右される場合があります。

とはいえ、信用組合や小規模銀行は、大規模銀行と比較して、より高度に個別化されたレベルの顧客サービスを提供することで知られています。顧客や従業員が少なくなったほうが、みんながお互いを知りやすくなるかもしれません。支店を訪問するたびに、同じ人々と仕事をする可能性が高くなります。

大手銀行では、より一貫性はあるものの、あまりパーソナライズされていないエクスペリエンスが期待されます。従業員は、サービスの問題に対処するための厳密な手順を備えた包括的なトレーニング プログラムを完了している可能性が高く、企業固有のニーズに対応する柔軟性はほとんどありません。

注記

加盟信用金庫の共同店舗でもサービスを提供しており、全国の他の加盟信用金庫の支店をご利用いただけます。これらの支店では入金や引き出し、送金や支払いを行うことができますが、より複雑な問題については地元の信用組合と協力する必要がある場合があります。

結論

所有権があなたにとって重要でない場合、決定は製品、およびあなたが探している料金と手数料によって決まります。銀行と信用組合の両方で別々の口座を維持して、両方のメリットを活用することができます。

別の銀行または信用組合に切り替える場合は、送金時のトラブルを避けるための措置を講じてください。銀行を切り替えるためのチェックリストを使用して、プロセスをできるだけ簡単にします。