残高移行とは何ですか

残高移動では、通常、利息を節約するために、未払いのクレジット カード残高を 1 つのクレジット カードから別のクレジット カードに移動します。それらがどのように機能するのか、そしてその長所と短所を学びましょう。

重要なポイント

• 残高移行では、クレジット カードの残高をあるクレジット カードから別のクレジット カードに移動します。
• 新しい APR が以前の APR よりも低い場合、カード所有者はお金を節約できます。
• 取引には残高転送手数料がかかる場合があります。

残高移行の定義と例

あるクレジット カードから別のクレジット カードに残高を移動することは、「残高移行」として知られています。

現在、年率 18% のクレジット カード残高が 5,000 ドルあるとします。その後、12 か月間、残高移行の初回 APR が 0% のクレジット カードが承認されます。残高を送金する準備ができたら、クレジット カード発行会社にアカウントの詳細を知らせてください。数週間以内 (場合によってはそれより早く) に、古い残高が新しいクレジット カードに追加されます。

残高移行はどのように機能しますか?

残高の移動には、あるクレジット カードを別のクレジット カードで支払うことが含まれます。カード発行会社、口座番号、移行する残高をカード発行会社に提供すると、カード発行会社が残高の移行を処理します。

転送した残高は、請求明細書上で他の種類のクレジット カードの残高とは分けて記載され、異なる金利が請求される場合があります。 クレジット カード発行会社は通常、別のクレジット カードから残高を移行する新規カード所有者に期間限定のプロモーション金利を提供します。残高移行のプロモーション レートは、支払いが 60 日以上遅れない限り、少なくとも 6 か月間継続する必要があります。

残高移行の仕組みは次のとおりです。

上記の例を拡張して、現在年利 18% のクレジット カード残高が 5,000 ドルあるとします。毎月の利息のせいで残高を支払うのが難しくなったため、12 か月間残高送金の年率 0% のクレジット カードを開くことにしました。申請プロセス中または承認後に、新しいクレジット カード発行会社に残高移行の詳細を提供できます。

残高の移行が完了すると、残高の移行手数料が適用され、新しいクレジット カード発行会社への支払いが開始されます。

残高転送の代替手段

クレジット カードの残高を解放したり、利息を節約したりできるのは、残高の移行だけではありません。

個人ローン

クレジット カードの残高は、残高転送を使用するのではなく、個人ローンで支払うことができます。 融資条件は信用格付けやその他の財務的要因に基づいて決まりますが、より低い金利が適用される場合は、利息を節約できます。高額なローンが承認された場合は、複数のクレジット カードの残高を 1 つの月々の支払いに統合できます。

ホームエクイティローンまたは信用枠

あなたが自宅に十分な資産を持っている住宅所有者であれば、クレジットカードの残高を返済するために信用枠を開設したり、ローンを組んだりすることができます。他の種類のローンやクレジットカードよりも金利が低いことが多いため、利息を節約できます。最初に住宅を評価する必要があるため、申請プロセスは個人ローンや残高送金ほど迅速ではありません。

注記

住宅資産を担保にして借りると、毎月の支払いを支払う余裕がなくなった場合、差し押さえの危険にさらされます。

残高移行手数料

ほとんどのクレジット カードでは、通常、残高移行金額の 2% ～ 5% の範囲の残高移行手数料がかかります。 1,000 ドルの残高を送金する場合、残高送金手数料は 20 ドルから 50 ドルの範囲になります。

クレジット カードでは、最低残高転送手数料が 5 ドルまたは 10 ドルに設定されている場合があります。残高の 2% ～ 5%、または最低残高送金手数料のいずれか大きい方が請求されます。

残高移行を利用すると、残高をより早く返済し、利息を節約できる場合があります。ただし、手数料が加算される場合があります。残高を転送しても利益が得られないシナリオが他にもいくつかあります。

残高移行の長所と短所

• 利息を節約できるかもしれません。

利息を節約できるかもしれません。

• 残高をより早く完済することができます。

残高をより早く完済することができます。

• 残高の転送手数料は、利息の節約を相殺する可能性があります。

残高の転送手数料は、利息の節約を相殺する可能性があります。

• 最高の取引を獲得するには、高い信用スコアが必要な場合があります。

最高の取引を獲得するには、高い信用スコアが必要な場合があります。

• ご利用限度額が既存の残高に対して十分でない可能性があります。

ご利用限度額が既存の残高に対して十分でない可能性があります。

• キャンペーン金利は一時的なものです。

キャンペーン金利は一時的なものです。

長所の説明

• 利息を節約できる可能性があります。高金利の残高を低金利のカードに移動すると、利息を節約できます。 0% プロモーション オファーを利用すると、さらに節約できます。
• 残高をより早く返済できます。毎月の支払いの多くが金融手数料ではなく残高に適用されるため、より早く残高を解消できます。

短所の説明

• 残高移行手数料により利息の節約が相殺される可能性があります。残高を新しいクレジット カードに移行すると大幅な節約が可能ですが、残高移行により利益が数百ドル減少する可能性があります。
• 最高の特典を利用するには、優れたクレジット スコアが必要な場合があります。多くの残高転送クレジット カードでは、良好以上の信用格付けを必要とします。クレジット スコアが低い場合は、残高移行が選択できない場合があります。
• クレジット限度額が既存の残高に対して十分に高くない可能性があります。クレジット カード発行会社は、さまざまな要素を考慮してクレジット限度額を設定します。残念ながら、承認された利用限度額が全額送金に十分な額であるかどうかは、承認されて条件を受け取るまでわかりません。
• プロモーション金利は一時的なものです。つまり、金利が高くなる前に、残高を返済するために月々の支払い額を増額する必要がある可能性があります。

残高移行の要件

残高を移行するには、残高の移行が可能なオープンなクレジット カードが必要です。新しい残高移行クレジット カードを申請すると、カード発行会社は申請情報と信用履歴を審査して、資格があるかどうかを判断し、利用限度額を設定します。

一部の新しいクレジット カードの申し込みでは、申し込みプロセス中に残高の移行をリクエストできます。それ以外の場合は、現在開いているクレジット カードが承認された後、カスタマー サービスに連絡して、残高の移行を開始することができます。送金を行うには、口座番号と現在の残高が必要です。

注記

残高の移行が完了するまでに数日かかる場合があります。支払いの遅れや手数料を避けるために、残高の送金が完了するまでクレジット カードで最低額の支払いを続けてください。

クレジット カード発行会社が残高移行の一部のみを承認した場合は、残高移行を停止できます。これは、承認されたクレジット限度額が全額を送金できるほど高くなかった場合に発生する可能性があります。

残高移行をキャンセルしたい場合は、すぐに行動してください。クレジット カード発行会社が口座開設に関する開示情報を郵送した日から 10 日間の猶予があります。