複数のローン申請は信用スコアに悪影響を及ぼしますか

最高のローン金利を探したい場合、複数回申し込みをすると信用スコアに悪影響を及ぼしますか?複数のローン申請について詳しく説明します。

新しい住宅ローンや自動車ローンを購入するとき、条件を比較し、どの金融機関が最も高い融資額と最高の金利を提供するかを確認するために、おそらく複数のローンに申し込みます。または、自分の信用度がわからない場合は、時間をかけて、申請を承認してくれるとわかっている金融業者を探し回ることもできます。

あなたが気づいていないかもしれないのは、住宅ローンブローカーや自動車セールスマンがあなたの信用を複数の異なる貸し手に貸し付けている可能性があるということです。多くの人は、住宅ローンや自動車ローンを申し込んだ後、自分の信用報告書に複数の照会が行われるのを見てショックを受けます。そして、信用調査があなたの信用スコアにマイナスの影響を与えることを理解すると、金利ショッピングがあなたの信用スコアに悪影響を与えるのではないかと心配になるかもしれません。知っておくべきことは次のとおりです。

難しい問い合わせとは何ですか?

ローンの申し込み時に行われる信用調査は「難しい」調査とみなされ、これはあなたが行った申し込みの結果であることを意味します。これらは、あなた自身の信用調査や、あなたにプロモーションのクレジットオファーを提供する会社からの「ソフトな」問い合わせとは対照的です。難しい問い合わせはあなたを傷つける可能性があります。これらはあなたの信用スコアの約 10% を占め、信用報告書に 2 年間残ります。ただし、信用スコアに含まれるのは過去 12 か月間の問い合わせのみです。

クレジットに対するショッピングのレートの意味

多くの信用スコア計算は、金利ショッピングをしている借り手には寛容ですが、すべての問い合わせを同じように扱うわけではありません。実際、住宅ローン、自動車、学生ローンの問い合わせは特別な扱いを受けます。信用調査担当者は、ユーザーが複数の住宅ローン、自動車、または学生ローンに申し込もうとしているのではなく、最高の金利を求めていることを認識しているからです。複数のローン問い合わせの正確な影響はすべて、使用される信用スコアリング モデルによって異なります。

まず、この種の金融業者からの問い合わせは、問い合わせ後最初の 30 日間は信用スコアに影響を与えません。ローン申請によって信用スコアが低下したり、承認が難しくなったりすることはありません。

45 日間のウィンドウ

最初の申請を行ってから 30 日が経過すると、その期間内に行われたすべての申請が信用スコアの 1 つの照会として扱われます。その期間は、クレジット スコアの取得に使用されるクレジット スコアリング モデルに応じて 14 日から 45 日まで異なります。最新の信用スコアリング モデルでは、金利ショッピングに 45 日間のウィンドウが使用されます。したがって、5 件の申請を行っても 15 件の申請を行っても、信用スコアの照会は 1 件としてカウントされます。

常に注意して進めてください

複数の問い合わせに対する金利ショッピングの例外は、住宅ローン、自動車、ローンの申し込みにのみ適用されることを強調しておきます。たとえば、複数のクレジット カードの申し込みを行っている場合、回数や期間に関係なく、それぞれの問い合わせは 1 つの問い合わせとして扱われます。新しいクレジット カードを申請するたびに、クレジット スコアが低下する可能性があります。

複数のローン申請は信用スコアでは 1 つの問い合わせとして扱われますが、その 1 つの問い合わせでも信用スコアが低下する可能性があります。ただし、信用スコアへの影響は、1 つのローンだけを申請した場合と同じになるはずです。今後の申請を最小限に抑え、すべての支払いを期限内に行うと、時間の経過とともに効果は減少します。

それでもショップを評価する必要がありますか?

賢く（そして慎重に）行動する必要がありますが、自分の信用スコアに何が起こるかを恐れて、最良の条件を探し回ることを妨げないでください。特に家や車などの大きな購入の資金を調達する場合は、比較検討することが常に最も賢明な選択となります。色々と調べてみると、確実に最良の条件で金融業者と交渉できるため、長期的にはかなりの金額を節約できます。

よくある質問 (FAQ)

事前承認を受けると信用が傷つきますか?

事前承認を受けることが信用スコアに悪影響を与えるかどうかは、事前承認を受ける目的によって異なります。車のローンや住宅ローンの事前承認には通常、厳しい信用調査が含まれるため、信用スコアが少し低下します。自動車ローンや住宅ローンの事前審査では通常、スコアに影響を与えないソフト クレジット プルが使用されます。事前に承認されたクレジット カードの特典はクレジット スコアに影響しません。

難しい調査はどれくらいの期間あなたの信用報告書に残るのでしょうか?

厳しい調査は信用報告書に 2 年間残ります。ただし、信用スコアに影響を与えるのは約 1 年間だけです。