銀行口座の閉鎖が信用スコアに与える影響

銀行口座を閉鎖することが信用スコアに影響するかどうか疑問に思っている場合は、正しい手順に従って口座を閉鎖すれば、信用スコアは安全です。

銀行口座は永久である必要はありません。より良い口座を見つけた、銀行に支店がない新しい州に移転する、または以前の銀行の顧客サービスに不満があるなどの理由で、口座を閉鎖したい場合があります。銀行を辞める前に、必要に応じて予防策を講じるために、銀行口座の閉鎖が信用スコアに影響を与えるかどうかを知りたいと思います。

信用スコアは、財務上の決定の多くに影響を与えます。それは、クレジット カードを取得する、アパートを借りる、家や車を購入する、公共料金を自分の名前で使用するなどの能力に影響します。もちろん、たとえ銀行との関係が悪くなるとしても、自分の信用スコアに悪影響を与えるようなことは避けたいですよね。

銀行口座の閉鎖が信用スコアに与える影響

幸いなことに、銀行口座を閉鎖しても信用スコアには影響しません。口座に問題がない限り、信用スコアを傷つけることを心配することなく、新しい銀行に切り替えることができます。

口座開設の申し込み時に銀行があなたの信用度をチェックすることがありますが、通常の状況では、銀行での活動は信用スコアにまったく考慮されません。つまり、銀行の預金、引き出し、日常の取引は信用スコアに何の役にも立たず、悪影響を及ぼしません。当座貸越であっても、銀行が行動を起こす前に当座貸越手数料を支払い、未払いのマイナス残高を解消していれば、信用スコアには影響しません。

注記

多くの人は、銀行口座の活動を含むすべての財務情報が自分の信用スコアに組み込まれていると誤解しています。そうではありません。あなたの信用スコアは信用報告書に含まれる情報のみに基づいて計算され、銀行口座の詳細は信用調査機関には報告されません。

信用スコアは、クレジット カードやローンなどの借入活動、重大な延滞、公的記録に基づいています。 AnnualCreditReport.com にアクセスすると、信用報告書に記載されているアカウントの種類を無料で確認できます。 (ただし、このサービスは信用スコアを報告しません。)Credit Karma、Credit Sesame、WalletHub などの無料サービスを使用して、信用情報の変更を監視することもできます。

注記

普通預金口座や当座預金口座を閉鎖しても信用スコアには影響しませんが、クレジット カード口座を閉鎖すると影響を受ける可能性があります。クレジット カードのアカウントは定期的に信用調査機関に報告され、あなたの信用スコアに反映されます。

銀行口座を閉鎖すると信用が損なわれる可能性がある場合

銀行口座を閉鎖すると、悪い意味で信用スコアに影響を与える可能性がある状況があります。口座が当座貸越されており、口座を閉鎖するとき（または、口座が追いつかずに銀行が口座を閉鎖するとき）にマイナス残高がある場合、マイナス残高は更なる措置のために回収機関に送られることがあります。第三者回収機関は、他の企業に代わって債権を回収します。

回収業者があなたの口座を乗っ取ると、その口座を信用調査機関に報告する可能性があります。その時点で、それはあなたの信用報告書に記載され、あなたの信用スコアに組み込まれます。残念ながら、支払いが行われた後でも、最初のネガティブなアクティビティの日から 7 年間、取り立ては信用報告書に残ります。

注記

当座預金口座の取り扱いを誤ると、金融機関向けの消費者報告機関である ChexSystems に通報される可能性もあります。銀行は多くの場合、当座預金口座の開設を許可するかどうかを判断するために ChexSystems を使用します。 ChexSystems に対して行われた否定的な報告 (清算しなかった当座貸越を含む) は、最長 5 年間システムに残ります。 ChexSystems にマイナスの記録がある場合、当座預金口座や普通預金口座を開設するのは難しいかもしれませんが、これらの記録は消費者信用スコアには含まれません。

銀行口座を正しい方法で閉鎖する方法

銀行口座を閉鎖する予定で、信用スコアへの影響を避けたい場合は、最初にマイナス残高を必ず解消してください。すぐに残高を支払うことができない場合は、銀行に相談して支払いの手配をしてください。

すでに新しい銀行に移ったからといって、古い口座が「見えない、気にも留めない」と考えないでください。アカウントが閉鎖された後にアカウントに転記される未払いの小切手、保留中の取引、または自動為替手形を処理する必要があります。以前の銀行から未払い残高について郵送で通知される可能性がありますので、銀行から受け取ったものはすべて開封するようにしてください。

よくある質問 (FAQ)

銀行口座を閉鎖するのは悪いことですか？

少なくとも 1 つの銀行口座を持っていると経済生活がずっと楽になるため、すべての銀行口座を一度に閉鎖するのは悪い考えかもしれません。少なくとも 1 つの口座を開いたままにし、閉鎖しようとしている口座が良好な状態にある限り、銀行口座を閉鎖しても悪影響はありません。クレジット カードなどの信用口座を閉鎖すると信用スコアに悪影響を及ぼす可能性がありますが、標準預金口座には当てはまりません。

銀行が閉まったらどうなりますか?

銀行機関が完全に営業を停止しても、連邦預金保険公社 (FDIC) によって保護されます。銀行はおそらく責任を持って閉鎖に対処し、十分な通知と資金を別の機関に移す機会を与えてくれます。ただし、予告なく突然閉鎖された場合でも、FDIC はあなたの資金を最大 25 万ドルまで保証します。