車を買うのに適した信用スコアとは何ですか

信用スコアが自動車ローンにどのような影響を与えるかを把握するのは難しいかもしれませんが、知っておくべき重要な情報です。あなたの信用スコアが車を購入するのに十分であるかどうかを確認してください。

新車または中古車を購入するのはエキサイティングな経験です。しかし、どの色、メーカー、モデルを購入するかを考え始める前に、すべてが整っていることを確認する必要があります。そして、その最も重要な要素の 1 つは、自分の信用スコアを評価することです。

車を 100% 現金で購入する場合、クレジット スコアはおそらく話題に上ることさえありません。しかし、ほとんどのアメリカ人と同じように、現金でそれほど高額な買い物をする余裕はないでしょう。そこで信用スコアが関係します。

自分の信用スコアが低すぎて融資を受けて車を購入できないのではないかと心配しているなら、良いニュースと悪いニュースがあります。幸いなことに、あなたの車の購入に資金を提供してくれる人がほぼ確実に見つかるので、安心してください。悪いニュースは、信用スコアが悪い場合、その購入資金にまったく問題のない信用履歴がある場合よりもはるかに多くの費用がかかることです。

あなたの信用スコアは基本的に、貸し手にとってお金を貸すことがどの程度安全であるかを示す尺度です。あなたが完璧な信用スコアを持っている場合、貸し手は支払いを滞納したためにあなたを追いかけたり、車を差し押さえたりする必要がなくなることがほぼ保証されます。そのため、リスクが低いことを考慮すると、おそらく低金利を受け入れるでしょう。しかし、あなたの信用スコアが低い場合、逃避リスクにさらされる可能性が高まり、その結果、金利が徐々に上昇し、長期的には車の購入がはるかに高価になります。

では、どれくらい悪いとどれくらい悪いのか、どれくらい良いと言えるのでしょうか?

良いことから始めましょう。あなたの信用スコアが 661 ～ 780 の場合、おそらく 4.21% の金利を受け取ることが期待できます。信用スコアが低下するにつれて金利は上昇し、500 以下に達すると、金利はおそらく約 14% 以上になります。やったー！

自分の信用スコアを確認するにはどうすればよいですか?

繰り返しますが、自分のクレジットスコアを見るためにお金を払うのは絶対にやめてください。主要な信用調査機関によって報告されたあなたの信用スコアは非常に簡単に入手できます。検索エンジンに無料の信用スコアを入力するだけです。多くのクレジット カード会社は、カード会員であることの特典として会員の信用スコアも表示します。

信用スコアが低い場合はどうすればよいですか?

それはあなたのオプションによって異なります。今すぐにどうしても新車が必要な場合（実際にそのようなことがあるでしょうか？）、より高い金利で妥協する必要があります。ただし、選択肢があるのであれば、それほど高額ではない新車を購入する代わりに、公共交通機関を利用したり、相乗りしたり、徒歩や自転車を利用したり、友人から車を借りたりすることも非常に賢い考えです。多くの場合、無料の信用調査書には、あなたのスコアがこのようになってしまったいくつかの理由のリストが表示されます。クレジット カードの残高が多いためにクレジット スコアが低い場合は、車を見に駐車場に行く前に、数か月かけて残高を支払いましょう。短期的に修正するのが難しい理由で信用スコアが低い場合は、認定ファイナンシャル プランナー (利益よりもニーズを優先する受託者責任を持つプランナー) に相談し、選択肢について話し合うことを検討する必要があります。

どうしても車が必要で、お金を節約したい場合は、おそらく新車ではなく中古車の購入を検討しているでしょう。ステッカー価格が安くなるという明らかな事実は別として、月々の車の支払いが減れば、経済的に余裕ができて、悪い信用スコアを修正することに集中できるようになります。ただし、中古車の場合は新車よりも金利が高くなることが多いので注意が必要です。クレジットスコアが低いほど、中古金利と新規金利の差が大きくなります。中古車を購入するほうがまだお得かもしれませんが、信用スコアが非常に低い場合は、数字を計算する価値があります。

スコアが低くてもプロセスを簡単にする方法

信用履歴があまりないためにスコアが低いことと、以前に破産したりクレジットカードを滞納したためにスコアが低いことには違いがあります。スコアが 700 未満の場合、あなたの仕事は文書化、文書化、文書化することです。特に期限内に支払いを行うことをアピールする必要があり、これが成功すれば、金利が完璧な信用スコアを持つ人の金利まで下がる可能性があります。

自分の主張を証拠で裏付ける準備をしてください。クレジットカードの明細書、家賃の支払い領収書、その他期日通りに全額支払ったことを示すものをすべて持参してください。安定した仕事に就いていて、車の価値の少なくとも 25% を頭金として支払うことができる場合は、より低い金利を確保するのにも役立つ可能性があります。

あなたの信用スコアが 500 未満の場合、これらの手法はおそらくあまりうまく機能しません。ただし、だからといって試してはいけないわけではなく、より高い金利を覚悟しておく必要があります。

他のすべてがうまくいかなかった場合は、親戚や信用度の高い非常に親しい友人にローンの連帯署名を依頼する価値があるかもしれません。そうすれば、さらに有利な金利を確保できるかもしれません。ただし、あなたが支払いを怠った場合、ローンの全額が経済的に困窮することになることに注意してください。

ローンに署名した後、金利が非常に高くなったらどうすればよいですか?

あなたができる最も重要なことは、今後 6 ～ 12 か月間の支払いを期日どおりに行うことです。信用スコアを修復することにも重点を置く必要があります。新しいクレジット カードを作ったり、他のローンを申し込んだりしないでください。これらのことは信用報告書に危険信号として記載されます。 6 ～ 12 か月が経過したら、自動車ローンの借り換えのオプションを検討する必要があります。