クレジット カード発行会社に信用報告書の誤りについて異議を申し立てる

信用報告書の誤りについては、信用調査機関、または報告書に情報を記載したクレジット カード発行会社や企業に異議を申し立てることができます。

信用報告書には、さまざまな債権者の信用口座に関する詳細が含まれています。他の企業は、あなたがあなたにお金を貸し付けるかどうか、保険やその他の商品にどのくらいの金利を請求するか、さらにはあなたを雇うか昇給するかどうかを決定するために、あなたが申請を行うときにあなたの信用報告書を閲覧する可能性があります。

公正信用報告法により、正確な信用報告書を受け取る権利が与えられます。 2003 年に法律が改正されるまでは、信用報告書の誤りについて異議を申し立てることができるのは、信用報告書の情報を収集する企業である信用調査機関のみでした。現在、法律が変更され、クレジット カード発行会社、貸し手、または信用調査機関に報告した企業に対して、エラーについて直接異議を申し立てることもできるようになりました。

信用調査機関の紛争の仕組み

情報提供者に直接エラーについて異議を申し立てれば、信用報告書のエラーを解決できる可能性があります。信用調査機関が異議を受け取ると、多くの場合、異議を数値コードに落とし込み、そのコードを、異議を申し立てている情報を提供した企業に送信します。単純なコードでは異議を完全に説明するのに十分ではない可能性があり、たとえ異議を裏付ける証拠を送信したとしても、検証済みとして戻ってくる可能性があります。

たとえば、債権者が誤って支払い遅延を記録した可能性があります。支払いの遅れは信用調査機関に報告されます。あなたが異議を申し立て、信用調査機関が債権者に確認を依頼する場合、債権者はシステムにある情報、つまりあなたの支払いが遅れていることを頼りにします。代わりに、支払期限前に支払いが処理されたという証拠を送付してクレジットカード発行会社に異議を申し立てた場合、債権者はあなたの証明を承認し、支払いが期限内に受領されたことを示すためにシステムを更新し、信用調査機関は、遅れた支払いを信用報告書から削除します。

紛争に含めるべき内容

信用報告書の誤りに対して書面で異議を申し立てる場合、異議申し立てレターでは、異議を唱えている内容を正確に特定し、異議の理由を記載する必要があります。異議を裏付ける証拠がある場合は、原本ではなくコピーも異議に含める必要があります。企業が通信に使用する住所を必ず取得してください。支払い住所と必ずしも同じであるとは限りません。郵便内容証明郵便で手紙を送り、返送受領書を添えて、郵送と受領の証明を求められます。

紛争調査

企業はあなたの異議を受け取ったら、あなたが異議を唱えた内容を調査する必要があります。信用調査機関には、異議を受け取った日から 30 日間、信用調査機関と同様に、あなたの異議を調査し、対応する時間が与えられます。最初の異議申し立てレターの後に追加情報を送信した場合、調査には最大 45 日かかる場合があります。

調査の結果、あなたの異議は正しく、信用報告書に誤りがあると判断された場合、企業はすべての信用調査機関にあなたの誤りを通知する必要があります。 （アカウントが信用調査機関の信用報告書に記載されていない場合、信用調査機関はそのアカウントに通知する必要はありません。）その後、信用調査機関はそのアカウントを更新するか、必要に応じてアカウントを削除する必要があります。信用調査機関は、詐欺の結果として生じた項目など、特定の項目が信用報告書に掲載されるのを永久にブロックすることもできます。

軽薄な争い

紛争を調査するのに十分な情報を企業に提供しなかった場合、企業はあなたの紛争が取るに足らない、または無関係であると判断する可能性があります。支払いが遅れた日付と月を指定しないでください。同じ項目について複数回議論する場合は注意してください。また、企業または信用調査機関に対して行った別の紛争とまったく同じであり、企業がその紛争をすでに調査している場合、企業はあなたの紛争が軽薄であると結論付けることもできます。

紛争が軽薄な場合、企業は 5 営業日以内に通知を送信する必要があります。通知には、あなたの紛争が軽薄であるとみなされた理由を含める必要がありますが、企業はあなたに返信するために一般的な書簡を送信することが許可されています。

これらの規則は、信用修復会社、または信用修復会社から提供された使用するフォームには適用されません。