貸し手の信用スコアがあなたの信用スコアと異なる理由

あなたの貸し手のスコアが、申し込み前に確認したものと異なることを知ってショックを受けるかもしれません。その理由は次のとおりです。

ローンを申請する前に、信用報告書と信用スコアをチェックして、自分の立場を確認することをお勧めします。ただし、表示される信用スコアは、貸し手があなたの信用度を判断する際に使用するものと同じである可能性は高くありません。どちらのスコアも正確である可能性が高いですが、貸し手はローンの種類に応じて異なる方法で計算された特殊なスコアを使用します。

これは、貸し手が見ているものを正確に見ることはできないことを意味しますが、それでも一般的には、信用報告書と信用スコアを確認して、承認される可能性がどの程度あるのか、または申請する前に信用をさらに高める必要があるかどうかを判断することをお勧めします。 。ただし、特定の金利や、インターネットで購入した信用スコアに基づいたローンの承認保証についても考えないでください。スコアを使用してあなたの一般的な信用格付けを評価し、貸し手はあなたの信用以外の要素も考慮することを忘れないでください。

貸し手が使用する信用スコア

信用調査機関または別のサードパーティプロバイダーから取得したスコアは教育信用スコアであり、あなたの信用状況を把握するために提供されたものです。これらは、貸し手があなたの申請を承認するために実際に使用するスコアではありません。クレジット スコアを提供するサービスの免責事項には、この情報が含まれています。

それに加えて、さまざまなクレジット商品をカバーする汎用クレジット スコアを購入した可能性があります。債権者と貸し手は、申請するクレジット商品の種類に合わせてカスタマイズされた、より具体的な業界信用スコアを使用します。たとえば、自動車金融業者は通常、ユーザーが自動車ローンを滞納する可能性をより適切に予測する信用スコアを使用します。住宅ローン貸し手は、住宅ローン専用に開発されたスコアを使用します。貸し手は、その会社だけが使用するために開発された独自の信用スコアを使用する場合もあります。

注記

多くの貸し手は FICO スコアを使用していますが、myFICO を通じて受け取るスコアでさえ、貸し手が見るものとは異なる場合があります。一部の金融業者も VantageScore を使用していますが、やはりそのバージョンはあなたのものとは異なります。

貸し手が引き出すスコアは、場合によってはあなたが使用したスコアと数ポイント異なる場合があり、場合によっては最高金利の対象から外されるほど、または申請が拒否されるほど十分な場合があります。 myFICO から信用報告書とスコアを注文すると、最も広く使用されている FICO 業界スコアにアクセスできるようになります。これにより、貸し手があなたの信用スコアをチェックするときに何を確認するかを最もよく知ることができます。

信用報告書の矛盾

あなたの信用報告書のコピーにある情報が貸し手のコピーにある情報と異なる可能性がある一般的な理由は 2 つあります。主要な信用調査機関が 3 つあるということは、レポートには 3 つのバージョンがあることを意味します。さらに、あなたがレポートを作成してから貸し手がレポートを作成するまでの間に、データが更新されている可能性があります。

注記

3 つの信用調査機関からの信用報告書間のわずかな相違は、データ更新のタイミングなどの要因に起因する可能性がありますが、3 つの報告書すべてを監視することをお勧めします。大きな矛盾は多くの場合、直ちに対応が必要な危険信号です。

3 つの信用調査機関は、Equifax、Experian、TransUnion です。それぞれがあなたの信用履歴に関する同じ情報を収集していますが、異なるレポート間でわずかな違いがあることは珍しくありません。たとえば、あなたが Experian レポートのコピーを取得し、貸し手が TransUnion レポートを見ている場合、データは同一ではない可能性があります。

信用報告書の変更によって、大きな変化が説明される可能性もあります。信用報告書にアクセスしてから数日または数週間が経過している場合は、データの変更により情報が更新される可能性があります。あなたが取得したスコアが 1 つの信用報告書に基づいており、貸し手は別の信用報告書に基づいている場合、2 つの報告書のデータの違いにより差異が生じます。貸し手が使用しているスコアが、3 つの信用報告書すべてに基づいている可能性もあります。

必要な開示

あなたの信用スコアを理由に、貸し手があなたの申し込みを拒否したり、より不利な条件であなたを承認した場合、その信用報告書とスコアのコピーをあなたに送る必要があります。住宅ローンを申請する場合、貸し手はローンの資格を得るために使用される信用スコアのコピーを提供する必要があります。

あなたの信用スコアは信用報告書に基づいていることに注意してください。ローンを申し込む前に、信用報告書を調べて、それぞれのデータが正確であることを確認してください。あなたの信用が可能な限り最良の状態であることを確認するために、ローンを申請する前に延滞やエラーに注意してください。

よくある質問 (FAQ)

自分の信用スコアをどのように確認しますか?

連邦法は、各主要信用調査機関で年に 1 回自分の信用スコアを確認する権利をすべての人に保証しています。これらのレポートはオンラインでリクエストするか、1-877-322-8228 に電話してください。信用スコアの変化を追跡するサードパーティの信用監視サービスを使用することもできますが、これらのサービスの料金を支払う必要がある場合があります。

貸し手が私の信用を調査すると、私の信用スコアは下がりますか?

貸し手があなたの信用をチェックした後、あなたの信用スコアは低下する可能性がありますが、それが 1 回だけの小切手である限り、マイナスの影響はそれほど大きくありません。一部の貸し手は、スコアにまったく悪影響を及ぼさないソフトチェックのみを実行しますが、通常、貸し手はハードな信用調査を実行することを期待する必要があります。一度に多くの金融機関に申し込み、すべての金融機関が厳しい信用調査を行う場合、信用スコアはさらに顕著に低下します。