投資用クレジットカードはどのように機能しますか

投資用クレジット カードは、退職金や大学への貯蓄を増やすための特典を獲得するのに役立ちます。どこで入手できるか、そして報酬を最大化する方法は次のとおりです。

開示: 私たちは読者に最高の製品を推奨することに尽力しています。製品へのリンクをクリックすると報酬を受け取る場合がありますが、これが当社のレビューや推奨に影響を与えることはありません。

旅行、ホテル、その他の特典でクレジット カードの特典を獲得できるのは素晴らしいことですが、クレジット カードの特典を投資口座に適用することもできることをご存知ですか?これには、退職金や大学の貯蓄などの口座が含まれます。投資用クレジット カードによっては、投資に特典を適用するとボーナス ドルを提供するものもありますが、細かい部分に注意する必要があります。どこで入手できるか、そして報酬を最大化する方法については、以下をお読みください。

投資用クレジットカードの基礎

投資用クレジット カードは、キャッシュバック クレジット カードと同様の特典を支払います。報酬を明細クレジットや銀行口座への入金に引き換える代わりに、報酬は株式、債券、インデックス ファンド、または投資信託に投資できる口座に入金されます。そこでは、あなたのお金が市場や配当に基づいて収益を得る可能性があります。

注記

ほとんどの投資カードは、TD アメリトレード、フィデリティ、メリルリンチ、チャールズ シュワブなどの証券会社や銀行と提携しています。

投資クレジット カードの特典の獲得は、他の特典クレジット カードと同じです。クレジット カードをスワイプするたびに、一定の金額の特典を獲得できます。たとえば、1 ドルの支払いごとに 1% のキャッシュ バックを獲得できます。

最低引き換え額に達した場合 (クレジット カードに最低引き換え額がある場合)、特典を引き換えることを選択できます。キャッシュバック特典は、529 大学貯蓄プラン、IRA、HSA などのさまざまな口座に入金できる場合があります。すべてはカードと発行会社によって異なります。一部のカードでは、課税対象の証券口座に資金を入金して、お気に入りの会社に投資することもできます。

投資用クレジットカードの資格

ほとんどのポイント クレジット カードと同様に、投資用クレジット カードの資格を得るには通常、良好または優良な信用を持っている必要があります。資格があるかどうかは、収入、開いているクレジット カードの枚数、クレジット カードの負債額によっても異なります。

特典を受け取る資格のある投資口座または証券口座も必要です。

注記

現在市場に出回っている投資用クレジット カードのオプションには、Fidelity Rewards Visa Signature Card、TD Ameritrade Client Rewards Card、Bank of America Cash Rewards Credit Card、Barclays Upromise Mastercard、American Express の Schwab Investor Card、American Express Platinum Card などがあります。シュワブ。

どうすれば投資報酬を得ることができますか?

報酬体系に注目してください。クレジット カードの中には、すべての購入に対して定額料金を支払うものもありますが、段階的な特典構造を持ち、特定のカテゴリの支出に対してより高い特典を提供するものもあります。より高収入のカテゴリーでより多くの支出を行うことで、段階的な報酬を最大化します。

注記

投資用クレジットカードがなくても投資できます。クレジット カードのキャッシュバック特典を小切手または銀行口座への入金として引き換えて、既存の投資口座のいずれかに寄付してください。

投資収益を最大化する

投資クレジット カードからの寄付は、時間の経過とともに大きな影響を与える可能性があります。

たとえば、すべての購入に対して 2% がキャッシュバックされるクレジット カードを持っているとします。 1 か月に 2,000 ドルを費やした場合、アカウントに入金できる特典は 40 ドルとなります。これを毎月実行すると、1 年で 480 ドルになります。アカウントの年間収益率が 7% であれば、アカウントに関連する手数料を差し引いた月々の投資額は 20 年間で 21,458 ドルに増加します。

注記

これらの結果は、想定される市場パフォーマンスを反映したものであり、市場が実際にどのようにパフォーマンスするかを保証するものではありません。投資の価値が失われる可能性があり、クレジット カードの特典の価値も低下します。

一部の投資クレジット カードでは、投資口座にキャッシュバック特典を引き換えた場合にボーナスを提供したり、数か月にわたる最低利用額に対してボーナスを提供したりして、追加の投資機会と引き換えることができます。

投資用クレジットカードで注意すべきこと

料金

高額な手数料を請求する投資用クレジット カードには注意してください。その場合、時間の経過とともに実際に得られる報酬額が減少する可能性があります。これは、残高転送手数料や海外取引手数料などの取引手数料やペナルティ手数料に適用される可能性があり、取引報酬で得られる金額よりも高くなる可能性があります。

注記

一般に、継続的なクレジット カードのコストを削減すると、より多くのメリットが得られます。毎月残高を全額支払い、購入した商品に対して利息を支払うことは避けてください。利息を支払うと、獲得した特典の全体的な価値が損なわれてしまいます。

制限と罰則

退職金や教育口座の目的でポイントやドルを引き換える場合は、口座への拠出額が IRS の拠出制限に違反しないようにしてください。これは、納税時の書類作成や罰金につながる可能性があります。

税制優遇口座にさまざまな方法で資金を供給すると、制限を超える可能性があります。年間に許可されている最大額を超えて寄付した場合、罰金の責任を負うのはあなただけです。

最低残高要件

一部のプランでは、2,500 ポイントまたは 250 ドル、または 5,000 ポイントまたは 500 ドルなど、投資口座入金の最低残高要件があります。また、リンクされた投資口座に資金が振り込まれるまでに最大 30 日かかる場合があります。

最低額の入金を待っている間、または入金が完了するのを待っている間、その資金を投資したり、有利子口座で利息を得る機会を逃す可能性があります。投資口座を早く構築したい場合は、資金を直接入金した方が早い可能性があることに留意してください。

その他の利用規約

カードの利用規約をすべて必ずお読みください。特典の獲得や投資を妨げる可能性のある詳細がカードに関連付けられている可能性があります。

たとえば、クレジット カード発行会社はいつでも投資特典プログラムを中止する可能性があります。すでに退職金口座に入金されている資金にはアクセスできますが、まだ引き換えていない特典や、将来特典を獲得する能力を失う可能性があります。

結論

投資用クレジット カードは、退職金口座に追加のお金を追加する簡単な方法かもしれませんが、それでも支出に留意することが重要です。より多くの投資クレジットカード特典を獲得するために借金をするのは賢明なアイデアではありません。たとえ浪費家であっても、クレジット カードの特典だけでは退職金口座を全額賄うことはおそらく不可能でしょう。また、退職金口座への拠出をクレジットカードの支出だけに頼るのは賢明ではないかもしれません。

代わりに、クレジット カードの残高が管理不能になるのではなく、クレジット カードでの購入を減らし、退職金口座に直接入金するようにしましょう。退職後に備えて貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、お金が増えるまでの時間が長くなり、全体としての退職後の資金が増えます。