クレジット カードによるウォール ストリート ジャーナル プライム レートの使用方法

プライムレートとは、銀行が最も信用度の高い顧客に与える金利です。プライム レートはクレジット カードのレートにも影響する可能性があります。

金融ニュースを読んでいると、「プライムレート」について議論しているレポートを目にすることがあるでしょう。

ウォール・ストリート・ジャーナルが毎日発表する米国のプライム・レートは、国内最大手銀行10行が最も信用度の高い顧客の借り入れに対して課す金利に基づいている。プライム レートは国の金利の重要な指標であり、個人または企業がローンまたは信用枠で取得できる最低適格金利の推定値です。プライムレートを受け取るには、優れたクレジットスコアを持っている必要があります。

プライムレートは、国内最大手の銀行が引き上げまたは引き下げの必要があると判断したときに変更されます。プライムレートは特定の年では変わらないかもしれませんが（2002年のように4.25％で安定）、1年に数回変更されることもあります（2008年など、プライムレートは6.50％から7回変更されました）徐々に低下して 3.25% になりました）。

プライムレートとあなたのクレジット

クレジットカード発行会社と銀行は、プライムレートに基づいて変動金利を設定しています。

たとえば、クレジット カードでお金を借りる金利がプライム レートに 13% を加えたものと等しいと仮定します。現在のプライム レートに加えてクレジット カード発行会社が請求する利息は、「スプレッド」として知られています。現在のプライム レートが 5.50%、スプレッドが 13% の場合、変動金利カードの合計利息は 18.50% になります。

プライム レートは、クレジット カード残高を維持するために支払う金融料金にも直接影響します。プライムレートが高くなるほど、クレジットカード債務を解決するために支払う金額も高くなります。クレジット カードの金利が変動 (時間の経過とともに変動する) の場合、クレジット カードを使用するために支払う金額はプライム レートの変動に追従します。

注記

毎月残高を全額支払うことで、クレジット カードへの利息の支払いを避けることができます。明細書を注意深く監視して、金利の変化に注意する必要があります。

高額な買い物をする必要がある場合はこの点に留意し、自分のレートとプライムレートの推移を比較してください。

以下のグラフは、2000 年から 2019 年のプライム レートと商業銀行金利の差を示しています。

プライムレートの引き上げに備える

1980年代、アメリカの人口はプライムレートの変動をなんと38回も経験し、その年は15.75%で始まり、最高値は21.50%でした。

予想通り、プライム レートが上昇すると、既存の残高の金利も上昇します。金利と金融手数料の上昇による個人への影響を軽減するための 3 つのヒントを次に示します。

• 毎月の期日または購入の際に、できるだけ早くクレジット残高を返済してください。
• 複数の残高を 0% の紹介レートで 1 枚のクレジット カードに転送します。
• カードとクレジット スコアを良好な状態に保っている場合、クレジット カード発行会社に直接問い合わせれば、金利を一時的に引き下げてくれる可能性があります。

クレジット カード契約書の「レートの計算と決定方法」というタイトルのセクションには、クレジット カード発行会社がレートをどのように設定するか、およびプライム レートに関連して個人レートがどのように調整されるかが記載されています。

知識は力です

いつでも現在のプライムレートを知っていれば、借金を引き受けることが自分の将来、家族、またはビジネスにとって管理可能な選択であるかどうかを判断するのに役立ちます。多額の借金に対して変動金利を検討している場合は、最近の金利変動履歴を研究し、支払いを管理する際にはプライムレートに注意してください。アメリカのクレジットカード、住宅ローン、ホームエクイティ信用枠、自動車ローンや学生ローンなど、事実上すべての借りたお金はプライムレートに関係しています。