ソフトクレジットチェックとハードクレジットチェックの違いは何ですか

ソフト照会はクレジット スコアに影響しませんが、ハード照会は影響します。ハード クレジット チェックとソフト クレジット チェックの類似点と相違点について詳しく説明します。

ハード クレジット照会とは、住宅ローンや自動車ローン、または申請したクレジットカードなどのローンを承認する前に、貸し手があなたのクレジットを確認することです。ソフト クレジット照会は、事前承認されたクレジットカードなどの貸し手からのオファーを受け取ったとき、または自分で自分のクレジットを確認するときに行われます。

しかし、なぜソフト照会ではなくハード照会が行われるのかご存じですか? 両者の違いは何でしょうか? 照会が行われる前に、照会がハードになるのかソフトになるのか、あるいはどちらにも影響があるのかどうかについてはどうでしょうか? ハード信用調査とソフト信用調査の類似点と相違点などについて学びましょう。

ソフト照会とハード照会の違いは何ですか?

信用スコアへの影響

ソフト照会はクレジット スコアに影響しません。ソフト照会はクレジット レポートに表示されますが、それを確認できるのはあなただけです。

ハード照会によりクレジット スコアが数ポイント下がりますが、長期的には大きな問題にはなりません。ただし、短期間にハード照会が多すぎると、貸し手はあなたが高リスクの顧客であるという印象を受ける可能性があります。

注記

ハード照会は信用報告書に最大 2 年間残りますが、信用スコアに影響するのは通常 1 年間のみです。

問い合わせが使用される場合

ソフト照会は、たとえば郵便でクレジットカードの申し込みを受け取ったとき、潜在的な雇用主が身元調査を行ったとき、または自分で信用情報を確認したときなど、常に信用情報に対して行われます。

ソフト照会は、郵便で受け取る事前承認のクレジットカード申し込みのように、知らないうちに行われることがありますが、ハード照会は、ローン、クレジットカード、住宅ローンを申請し、貸し手がローンを承認（または拒否）する前に信用履歴を確認するときに行われます。

同意

照会が行われる前にそれがハード照会かソフト照会かを判断することに関しては、貸し手に同意を与える必要があるため、ハード照会が行われるとわかる可能性が高いでしょう。

たとえば、車を購入またはリースしたことがある場合、書類の一部として信用報告書承認フォームに署名するよう求められます。この文書に署名することで、ディーラーの融資部門に信用情報を取得する許可を与えることになります。言い換えると、ディーラーに厳密な信用調査を実行する許可を与えることになります。

注記

ハード照会が多すぎると信用リスクがあるように思われるかもしれませんが、格付け機関は、短期間に複数の照会が行われるのは金利を比較検討しているためである可能性があることを理解しています。格付け機関は、住宅ローンを比較検討している場合、複数の住宅ローン貸し手からの照会など、これらの照会をレポート上で 1 つのハード照会にまとめます。

お問い合わせの前にすべきこと

ハード照会の可能性とそれがクレジット スコアに与える影響について心配な場合は、いくつかの選択肢があります。まず、自動車ローン、住宅ローン、学生ローンなど、何らかの大きなローンを申請する前に、資金を確保するためにハード照会またはソフト照会のどちらが必要かを貸し手に尋ねます。

また、信用照会は最小限に抑えてください。クレジットカードやその他のローンを申し込みすぎて信用スコアを下げないようにしてください。また、信用の観点から借りすぎてしまうと、経済的に損害を受ける可能性があります。

また、クレジットカード詐欺を避けるために、実際に開始したハード照会と信用報告書に記載されている照会を照合する必要があります。これは、AnnualCreditReport.com で信用報告書のコピーを取得することで行うことができます。

結論

ソフト クレジット照会とハード クレジット照会はどちらもクレジットの状態を評価するために実行されますが、ハード クレジット照会は 1 年間クレジット スコアに影響し、クレジット レポートに 24 か月間残ります。そのため、ハード クレジット照会とソフト クレジット照会の違い、およびそれぞれがいつ必要になるかを理解することが重要です。