さまざまな種類のクレジットがクレジットスコアをどのように高めることができるか

住宅ローン、自動車、リボルビングなどのさまざまな信用タイプを含む信用ファイルには、さまざまな信用責任の管理経験がある貸し手が示されます。

クレジット スコアは、クレジット カードやローンの申し込みを計画している人にとって重要な数値です。クレジットの使用に関して正しい決定を下していることを検証するのにも便利です。銀行は信用スコアに基づいて承認と価格設定を行うため、可能な限り最高の信用スコアを取得することが最大の利益となります。つまり、さまざまな種類のクレジットを使用して、スコアを上げるのに役立つあらゆる要素を活用することを意味します。

信用スコアの 5 つの重要な要素の 1 つは、信用の組み合わせです。この要素は、FICO クレジット スコアの 10% にカウントされます。この部分では、さまざまな種類のクレジット アカウントを使用した経験がどれだけあるかを考慮します。あなたの信用スコアは、さまざまな種類の信用をどの程度適切に管理しているかを反映します。

保有できるさまざまな種類のクレジット

クレジット スコアの計算では、さまざまな種類のクレジットを追加することで獲得できる具体的なポイント数は明らかにされません。新しいアカウントは、他の信用報告書の情報に応じて、各個人の信用スコアに異なる影響を与えます。

クレジットの種類

クレジットにはいくつかの異なる種類があります。

• 銀行および小売店のクレジット カードと信用枠を含むリボルビング クレジット
• 自動車ローン、個人ローン、学生ローンなどの分割払いローン
• 住宅ローンや住宅担保ローンなどの不動産ローン

取立て口座も信用報告書に記載される口座の一種ですが、信用スコアに悪影響を与えるため、取立ての経験がない方の方が良いでしょう。

さまざまな種類の信用取引の経験があれば、さまざまな種類の信用債務に対処できることがわかります。住宅ローンを管理できるということは、クレジット カードや自動車ローンの管理とはまったく異なる種類の責任です。 FICO スコアでは、クレジット カードの利用経験のない人も、よりリスクの高い借り手として考慮されています。信用報告書に分割払いローンしか記載されていない場合は、クレジット カードを追加すると、信用スコアが向上する可能性があります。

新しいアカウントの開設に関する警告

さまざまな信用を得ることで信用スコアを向上させようとするためだけに、新しい口座を開設すべきではありません。代わりに、必要に応じて時間をかけてアカウントを追加すると、信用スコアが自然に上昇します。

たとえば、不動産口座を信用スコアに追加することだけを目的として住宅ローンを組むのは得策ではありません。代わりに、経済的に準備ができたときに家を購入する必要があります。さらに、住宅ローンの履歴が良好であれば、長期的には信用スコアが向上する可能性がありますが、多くの借り手は住宅ローンを取得してから最初の数か月間で信用スコアの低下を経験します。

あまりにも急激に借金を増やすと、より大きな借金問題につながる可能性があります。一度に多くのアカウントを取得すると、すべての支払いを維持するのが困難になる可能性があります。支払いが遅れて過剰に延長されてしまい、信用が失われる可能性があります。

新しいクレジットを申請するたびに、資格があるかどうかを判断するために信用報告書が照会されます。これらの問い合わせはクレジット スコアの 10% にカウントされ、クレジット スコア ポイントを数ポイント失う可能性があります。

信用の組み合わせが不適切だと信用スコアが損なわれる可能性がありますか?

さまざまな種類のクレジットを利用した経験は、クレジット スコアのほんの一部にすぎません。クレジットの組み合わせは、FICO スコア全体の 10% のみを占めます。ただし、信用報告書に他の情報がほとんどない場合、この 10% が影響を及ぼし、より大きな役割を果たす可能性があります。

FICO クレジット スコアでは、他のいくつかの要素がより重要な役割を果たします。支払い履歴はクレジット スコアの 35% です。あなたが抱えている借金の額は 30%、信用履歴の長さは 15% です。

VantageScore は、一部の貸し手が使用するもう 1 つの信用スコアであり、信用度、信用期間、および使用されている信用度の割合を組み合わせたものです。

信用が混在していないからといって、必ずしも信用度が悪くなるわけではありません。既存のアカウントに期限内に支払っている限り、確実な支払い履歴が得られるため、信用スコアは向上します。ただし、信用報告書に複数の種類の信用が記録されるまで、800 以上の信用スコアを達成できない場合があります。

それでも、通常、クレジット スコアが 670 以上、最高金利が 740 以上であれば、競争力のある金利の対象となります。所有しているクレジットの種類に関係なく、クレジット スコアを上げる最善の方法は、月々の支払いを期日どおりに行うことです。借金で無理をしないでください。