クレジット カードの保留特典とは何ですか

クレジット カード発行会社は、アカウントを閉鎖しようとすると、保持オファーを延長する場合があります。いつ、どのようにリクエストするか、また維持オファーには何が含まれるかを学びましょう。

米国のクレジット カード市場は競争の激しい分野です。その結果、カード発行会社は顧客を獲得し維持するために、特典の多いカード、大規模なウェルカムオファー、低金利などの戦術に依存しています。

これらの戦術の 1 つは、クレジット カード保持オファーです。発行会社がユーザーにアカウントを開いたままにするよう誘導するために使用するツールです。通常、保持オファーは顧客のリクエストに応じて提供され、年会費の免除、明細クレジット、さらには特典ポイントが含まれる場合もあります。

クレジット カードの保留特典とは具体的に何なのか、その仕組み、銀行に保留を依頼する方法について説明します。

クレジット カードの保留特典とは何ですか?

銀行は顧客を獲得するために多額の資金を費やします。多額のサインアップボーナスを利用する場合でも、年会費の無料化を行う場合でも、カード発行会社にとっては取得コストがかかるため、カードから何年も利益が得られない可能性があります。

注記

顧客が損益分岐点に達する前にカードのキャンセルを要求すると、銀行は損失を被ります。このとき、リテンション オファーが役に立ちます。つまり、費用対効果が高いため、銀行はあなたのビジネスを維持するためにできる限りのことをします。

J.D.パワーの銀行・決済インテリジェンス担当ディレクター、ジョン・カベル氏は、クレジットカードの保留オファーは、カード所有者が口座を閉鎖しないように発行会社がしばしば行う譲歩であると、電子メールでザ・バランスに語った。明細書クレジット、[a] 年会費の割引、ボーナス特典ポイントなどは、発行会社が適格なカード所有者に対して行うオファーの種類の例です。多くの場合、銀行は、顧客の状態が良好であるにもかかわらず、口座を閉鎖する意図で発行会社に連絡した場合に、これらのオファーを提供します。

クレジット カードの保留特典はどのように機能しますか?

キャベル氏によると、どの銀行も顧客を維持したいと考えており、多額の利用額と良好な支払い履歴を持つ顧客を維持しようとするだろうが、これは特に旅行に影響を与える景気の時期に当てはまるという。

2020年に旅行業界は大きな打撃を受け、多くのクレジットカードユーザーは、航空会社やホテルの特典が付いたカードが提供する旅行関連の特典や明細クレジットを利用することが困難でした。

銀行は保持オファーを公開することに消極的ですが、顧客は旅行特典に特化した多数のフォーラムや Web サイトで保持オファーの経験を喜んで共有しています。これらのカード所有者の多くは、年会費の支払期日に電話をかけると、顧客サービス担当者が明細書クレジットや特典ポイントを提供する結果になったことに気づきました。

ただし、銀行は誰にでも保持オファーを提供するわけではないことに注意してください、とキャベル氏は言いました。彼らは通常、財務上の観点から、維持する価値のある顧客向けに最高のオファーを予約します。

保持オファーを依頼する必要がありますか?

クレジット カードを使用しない場合、年会費を支払いたくない場合、またはそのメリットがコストを上回ると思わない場合は、クレジット カードの閉鎖を検討するかもしれません。

ただし、その前に、まず保持オファーを依頼することをお勧めします。銀行はあなたを顧客として維持したいため、年会費のコストを相殺するのに役立つインセンティブを提供したり、年会費を完全に免除したりすることもあります。

注記

通常、保持オファーは 1 回限りの特典なので、本当に必要な場合にのみリクエストしてください。

銀行が保持オファーの提供を拒否した場合でも、カードのキャンセルを再検討した方がよいかもしれません。あなたのクレジット スコアは、クレジット履歴の長さや利用可能な合計クレジットなど、いくつかの要素に基づいています。カードを長期間保有していた場合、キャンセルするとクレジットヒストリーの長さに悪影響を及ぼす可能性があり、ひいてはクレジットスコアにも悪影響を及ぼす可能性があります。

利用可能な合計クレジットについても同様です。銀行があなたの信用スコアを調べるときは、あなたが保有している利用可能な信用の合計の割合を調べます。クレジット カードの使用率を 0% に維持している場合、つまりカードのローリング残高を維持していない場合、これは問題になりません。ただし、クレジット カードに残高がある場合、クレジット ラインを閉じると利用可能なクレジットが減少し、クレジットの使用率が増加します。これはあなたの信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

クレジット カード会社に保持オファーを依頼する方法

カード発行会社に保持オファーを依頼するプロセスは非常に簡単です。

年会費の期限が切れるか、通知されるまで待ちます

一般に、カード発行会社は、年会費の期限が切れたとき、またはすでにアカウントに転記されているときに保持オファーを提供する可能性が高くなります。

カード発行会社に電話する

銀行に電話するときは、保管担当者と話すように依頼してください。アカウントが自動的に閉鎖される可能性があるため、自動システムではカード閉鎖について言及しないでください。

カスタマーサービス担当者にご相談ください

相手と電話で話したら、クレジット カードからメンバーシップの全額を受け取れないことが心配であることを説明してください。年会費を無料にできるかどうか尋ねたり、カードの閉鎖を考えていることを伝えたりすることもできます。

銀行によっては、担当者がカードの使用状況や利用した特典について質問する場合があります。担当者は、利用可能な保持オファーがある場合は、それを提供します。

保持オファーを受け入れるか拒否する

銀行が保留の提案を行うことを選択した場合、それを受け入れるか拒否するかを選択できます。あまり強くない場合、またはその価値が認められない場合は、拒否した方がよいでしょう。保持オファーを受け入れることにした場合、担当者がそれをアカウントに適用します。

重要なポイント

• クレジット カードをキャンセルする前に、保持オファーを依頼することを検討してください。
• クレジット カード保持特典は、年会費の無料化、明細クレジット、または追加のボーナス ポイントの形で提供されます。
• 誰もが保持オファーを受け取るわけではありません。資格があるかどうかを確認するには、銀行に直接問い合わせる必要があります。