信用調査機関は消費者救済をあまり提供していない、と連銀が指摘

政府は水曜日、信用報告書の誤りについて連邦規制当局に苦情を申し立てたとしても、問題が解決される可能性は低いと発表した。

信用報告書に記載された誤った情報について苦情を申し立てた場合は、幸運を祈ります。問題が解決される可能性は非常に低く、ますます小さくなる、と政府の消費者監視団体が水曜日に発表しました。

CFPBによると、消費者金融保護局が大手3信用調査会社Equifax、TransUnion、Experianに送った不正確な報告書に関する苦情のうち、2021年に顧客が救済されたのはわずか2％だったという。これは2020年の9％、2019年の25％から減少した。

CFPBのロヒット・チョプラ所長はリリースの中で、米州の信用報告の寡占により、信用報告に誤りがある場合に消費者を公平に扱う動機がほとんどないと述べた。今日の報告書は、彼らの欠陥のある金融監視ビジネスモデルに起因する深刻な損害のさらなる証拠である。

政府の消費者監視機関は、2020年1月から2021年9月までの間に、3大信用調査機関に関する消費者から70万件以上の苦情を受け取ったが、そのほとんどが個人情報盗難などの信用報告書に記載された不正確な情報に関するものだった。信用報告書に記載された不正確な情報は、エラーがすぐに解決されない場合、経済的に重大な影響を与える可能性があります。貸し手は人々に住宅ローンやその他の消費者ローンを提供するかどうか、またどのような条件で融資するかを決定する際にそのような報告書に依存するだけでなく、信用報告書は、たとえば保険に関する決定にも影響を与える可能性があります。

信用調査機関の報告書によると、信用調査機関はこうした苦情に対応することが法律で義務付けられているが、顧客が苦情がうまく解決されているのを目にすることはほとんどないという。実際、CFPBの分析によると、大手信用調査機関3社とも、時間の経過とともに対応する苦情はどんどん減り、エクイファックスは過去2四半期、顧客救済をまったく報告していないという。

連邦規制当局によると、苦情に対する信用調査機関の対応は2020年初頭から鈍化し始め、信用修復会社などの第三者から寄せられた疑いのある苦情を無視し始めたという。しかしCFPBによると、第三者が消費者に代わって苦情を申し立てる許可を消費者から得ている場合、当局は依然として苦情に対応する義務があるという。

Equifax、TransUnion、Experianのいずれもコメント要請にすぐには応じなかった。しかし、信用調査機関を代表する業界団体である消費者データ産業協会は、規制当局に宛てた2020年の書簡の中で、怪しい信用修復会社がCFPBのウェブサイトを悪用し、システムに不正な苦情を殺到していると書いた。

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