クレジットカードを閉じるとクレジットスコアが傷つきますか

クレジット カードを閉鎖する前に、クレジット カードがどのようにクレジット スコアに悪影響を与える可能性があるかを理解し、正しい決定を下せるようにしてください。

不要になったクレジット カードを保持し続けるのは財布のスペースの無駄のように思えるかもしれませんが、たとえ使用していないクレジット カードであっても閉鎖すると、クレジット スコアに影響を与える可能性があります。すべてのカードを永久に保管しなければならないという意味ではありませんが、どのクレジット カード アカウントをいつ閉鎖するかについては注意が必要です。

カードを閉じると信用がどのように傷つくのか

信用調査機関に報告されたクレジット カードはすべて、信用スコアに組み込まれます。つまり、カードの扱い方がクレジットスコアの推移に影響を与えるということです。クレジット カードを閉鎖すると、いくつかの重要な点で信用スコアに影響を与える可能性がありますが、残念ながら、その影響がプラスになることはほとんどありません。

クレジットの利用率が上がる可能性があります。クレジット カード、特に残高のあるカードを閉鎖すると、クレジット限度額はクレジット スコアに考慮されなくなるため、クレジット利用率がすぐに上昇する可能性があります。クレジット使用率は、利用可能な合計クレジットのうちどれだけを使用しているかを測定します。クレジットの利用状況は、すべてのカードで使用可能な全体的なクレジットと、クレジット カードごとに基づいています。利用可能な信用をいくらか失っても、同じ額の負債を抱えている場合、比率は上昇します。使用率はスコアの 30% を占めるため、これは注目すべき重要な要素です。

注記

他のクレジット カードに残高がある場合は、残高がゼロのクレジット カードを閉鎖しても、全体的なクレジット利用に影響する可能性があります。

信用年齢が下がる可能性があります。良好な状態で閉鎖された口座は最大 10 年間信用報告書に記載されるため、影響が出るまでにはしばらく時間がかかる場合があります。最終的に、クレジット カードは有効ではなくなったため、信用情報報告書から削除されます。最も古いアカウントを閉鎖すると、10 年後にそのアカウントが信用報告書から外れて、信用スコアが低下する可能性があります。クレジット カード アカウントを閉鎖するときは、信用期間が最も短いアカウントを検討する必要があります。同時に、全体的な信用限度額が低い場合の現在および将来のクレジット利用への影響も考慮する必要があります。

信用報告書に記載されている開設口座が 1 つ減ります。他に多くのクレジット カードやローンを持っていない場合、信用ファイルが希薄になる可能性があります。これは、債権者が評価するのに十分な情報がないことを意味します。

注記

クレジット カードを閉鎖しても、信用報告書から削除されるわけではありません。アカウントに関連するマイナスの支払い履歴は、滞納日から 7 年間報告されます。

クレジットミックスが影響を受ける可能性があります。クレジットミックスはスコアの10%です。さまざまな種類の信用を処理できることを実証することは、信用スコアを高めるのに役立ちます。唯一のクレジット カードを閉鎖すると、さまざまな種類のクレジット アカウントの処理に慣れていないように見える可能性があります。

クレジット カードを誰が閉鎖したか、カード発行会社が閉鎖したかは関係ありません。信用スコアへの影響も同様です。

クレジットカードを閉鎖しても大丈夫な場合

場合によっては、クレジット カードを閉じることが、あなたの信用と財政にとって最善の決断となる場合があります。クレジット カードの価値を超えて高額になった場合は、クレジット カードを閉鎖する可能性があります。年会費が値上がりしたり、特典プログラムが以前ほど儲からなくなった場合には、このような事態が発生する可能性があります。年率 (APR) が高いことも、クレジット カードを閉鎖する動機となる可能性があります。猶予期間を利用して毎月残高を全額支払うことで、残高に対する金融手数料の支払いを避けることができ、高金利のコストを回避できることに留意してください。

借金から抜け出そうとしていて、浪費の誘惑に勝てない場合、クレジット カードを閉鎖することは、一時的に信用スコアにダメージを与える価値があります。そうしないと、料金がかさみ続けて借金返済の進捗が狂ってしまう可能性があります。

最後に、信用を回復したり再構築したりするために使用した、安全なクレジット カードやストア クレジット カードを閉鎖する場合があります。これらは、ある時点では素晴らしい選択肢だったかもしれませんが、特典プログラムや低金利のより良いクレジット カードを利用する資格があれば、もうメリットがなくなった古いクレジット カードを手放しても大丈夫です。

カードを閉じる代わりの方法

特にクレジット スコアへの潜在的な損害を考慮すると、クレジット カードを閉鎖することが唯一の対策ではありません。

注記

2 枚のクレジット カードを用意しておくとよいでしょう。1 つは最も古いもの、もう 1 つは利用限度額が最も高いものです。これらにより、あなたの信用履歴の長さと信用利用率への損害が限定されます。

あまり使用しないクレジット カードを保有しているが、よりお得にする方法を探している場合は、同じクレジット カード発行会社の別のクレジット カードに切り替えることを検討してください。現在提供しているクレジット カードを調べて、自分に合った同等のクレジット カードがあるかどうかを確認してください。一部の発行会社では、信用履歴を損なうことなくクレジット カード アカウントの切り替えや商品の変更を許可していますが、同じ発行会社のクレジット カード商品を変更すると、新規顧客サインアップ ボーナスを利用できない可能性があります。 。

解約したいクレジット カードの金利が高い場合は、残高を別の低金利カードに移すことを検討してください。カードをそのまま維持して、より低い金利で残高を支払うことができます。毎月少額の買い物をして全額返済することで、古いクレジット カードを有効に保ちます。

最後に、お金を使いたいという誘惑に抵抗するのが難しい場合は、少なくとも借金を返済し終わるまではクレジット カードを手放すか、減らすことができます。