収入が信用スコアに与える影響

収入は（伝統的に）信用スコアに直接影響しませんが、ローンの承認を得るのに役立ちます。貸し手が収入をどのように見ているかを見てみましょう。

ローンを受けるには信用スコアと収入の両方が重要ですが、貸し手は通常、これらの要素を別々に考慮します。人々は自分の収入が自分の信用スコアの一部であると考えることが多いため、これは重要なことです。結局のところ、給与が高いということは、ローンを返済するために毎月より多くのお金が利用できることを意味しており、それが貸し手にとって望ましいことなのです。

注記

収入は信用スコアに直接影響しませんが、ローンの資格を得る能力には影響します。貸し手はあなたの収入や信用スコアなどのいくつかの要素に基づいてローンを承認しますが、それらはパズルの別のピースです。

ここでクレジット スコアに言及するときは、最も一般的に使用されるスコアのことを指します。 FICO スコアは住宅ローンや自動車ローンによく使用されます。 VantageScores は貸し手の間でも人気があります。他の信用スコアリング モデルでは、あなたの収入をスコアの一部として使用する場合があるため、誰があなたのスコアを望んでいるのか、どのようなタイプの信用スコアを使用しているのかを理解することが重要です。

クレジットスコアとは何ですか?

従来の信用スコアは、ローンを返済する可能性を予測しようとし、そのために借入行動に関する履歴データを使用します。信用スコアを生成するには、コンピューター プログラムが信用報告書のデータを読み取り、次のような情報を探します。

• 過去にお金を借りたかどうか、そしてどれくらいの期間借りていたか
• 合意どおりにローンを返済したかどうか
• 過去にローンの支払いを怠ったことがあるかどうか
• 借入金額や借入の種類など、現在どのように借金を利用しているか
• 破産や債権者からのあなたに対する法的判決など、あなたに関する公的記録が存在するかどうか
• 最近ローンを申請したかどうか

注記

スコアリング モデルは、現在および過去の貸し手が信用機関に提供する記録を保存する信用調査機関からの情報を使用します。データは収集機関や公的記録データベースから取得される場合もあります。

あなたの収入と信用

貸し手はあなたの信用を評価することに加えて、あなたの収入についても知りたいと考えています。ほとんどのローン申請では収入がいくらかを尋ねられ、収入が不十分であることがローン申請を拒否する正当な理由になる場合があります。貸し手は、信用スコアリング モデルではなく、さまざまな方法であなたの収益に関する情報を使用します。

負債対収入比率

貸し手は、あなたが新たに申請したローンを返済する余裕があるかどうかを知りたいと考えています。場合によっては、あなたの返済能力を文書化することが法律で義務付けられています。その方法の 1 つは、収入に対する負債の比率を計算することです。比率は、すべての借金返済額および申請中のローンの潜在的な支払い額と比較した月収を調べます。一般に、収入に対する負債の比率が 43% 未満であれば、健康状態は良好です。

スコアリングモデル

一部の貸し手はローンを評価するための独自の内部スコアリング モデルを持っていますが、それらのモデルは従来の信用スコアとは異なります。あなたの収入は、貸し手がこれらのモデルに含める要素の 1 つです。これらのスコアはカスタマイズされており、貸し手ごとに異なる場合があります。貸し手は、アプリケーションに関する追加情報を要求する (または別の方法でデータを取得する) ことができ、その情報はスコアリング モデルに組み込まれます。

十分な収入がない

あなたの収入は従来の信用スコアの一部ではありませんが、それでも承認を妨げる可能性があります。ローンの承認を受けるのに十分な収入がない場合、いくつかの選択肢があります。

• 借金を返済して、現在の借金の支払いをなくすか減らすことができます。その結果、必要な最低支払額は、負債と収入の比率に含まれなくなります。
• 収入を増やすか、申請に連帯保証人を追加することで、収入を増やします。連帯保証人がいると、その人の収入があなたの収入に加わりますが、ローンを返済すると約束するのは連帯保証人にとってリスクです。
• 頭金を多めに用意しておくと、ローンに必要な支払い額が少なくなります。

重要なポイント

• 収入は信用スコアに直接影響しませんが、クレジットを申請する際には重要な役割を果たします。
• 期限内に支払いをし、クレジット残高を低く保つことで、クレジット スコアを向上させることができます。
• 貸し手はあなたの収入と借金返済の関係を調べます。
• より多くの収入を得たり、借金を返済したりすると、ローンが承認される可能性が高まります。