軍隊向けのクレジット カードの特典と特典

特定の連邦法および政策により、軍人およびその家族に対し、クレジット カード金利の引き下げなどの軍用クレジット カードの特典が与えられています。

特定の連邦法とクレジット カード発行会社の政策のおかげで、これらの国では 100 万人を超える現役軍人が特定のクレジット カード金利と手数料の割引を利用できます。

これらのさまざまな特典は、現役の男性と女性だけに限定されたものではありません。家族もこれらの軍用クレジット カードの特典を利用できます。これらの追加特典には、一般の人が利用できない信用組合のポイント カードへのアクセスが含まれます。

2 つの連邦法、軍人民事救済法 (SCRA) と軍事貸付法 (MLA) は軍人を保護し、利息の支払いを数百ドル節約できます。

SCRA の利子および手数料の特典

この法律は、現役軍人とその家族の金利を制限する連邦法です。この保護は、すべてのクレジット カードに加え、現役前に負った借金にも適用されます。

現役軍人は高金利の借金から大幅な免除を受けることができる。 SCRA は、現在の金利に関係なく、現役勤務前の負債の金利を 6% に制限しています。

クレジット カード会社は、年会費や延滞料金などのその他の手数料を免除する場合もあります。たとえば、Discover は軍人に延滞料金を請求しません。

金利の引き下げは、高金利でクレジットカード残高の返済に苦労している場合に特に有益です。たとえば、5,000 ドルのクレジット カード残高を年率 17%、月々 200 ドルで返済すると、1,216.15 ドルの利息がかかります。残高を完済するには32か月かかります。

残高が 5,000 ドルで月々の支払いが 200 ドルの同じクレジット カードの金利を 5% に引き下げると、支払われる利息の合計はわずか 291.14 ドルに減り、返済期間は 27 か月に短縮されます。

注記

SCRA は、高金利からの保護に加えて、差し押さえ、差し押さえ、立ち退きなどの信用を毀損する行為からも保護します。

SCRA特典の対象となる軍人は誰ですか

SCRA は、以下を含むほとんどの軍人を対象としています。

• 陸軍、海軍、空軍、海兵隊、沿岸警備隊の現役隊員
• 予備役の現役隊員
• 連邦命令に基づいて連続30日以上動員された州兵のメンバー
• 公衆衛生局または米国海洋大気庁の現役の嘱託職員

ほとんどの軍人にとって、SCRA による保護は入隊したその日から始まります。これらの特典は、自動車ローン、住宅ローン、その他の分割払いローン、さらには一部の学生ローンにも適用されます。

残念ながら、特典は自動的には得られません。たとえば、6% の現役金利上限を取得するには、債権者に書面による通知と現役命令のコピーを送信するという、少し追加の作業を行う必要があります。

注記

クレジット カード発行会社にすぐに通知しなくても、金利引き下げの特典を受ける資格はあります。申請は、現役中であればいつでも、現役を退いてから 180 日以内であれば行うことができます。

金利の引き下げは、現役期間中ずっと適用され、場合によっては、クレジット カード発行会社が 6% を超えて請求された利息を返金しなければならない場合があります。

MLA の利子および手数料の特典

SCRA が現役前に発生した負債の保護を提供する場合、MLA は勤務開始後に行われる新規ローンの金利に上限を設けます。

MLA の下では、ほとんどのタイプの消費者ローンは、金融手数料や多くの手数料を含めて 36% の金利に制限されています。

さらに、この法律は債権者に以下の行為を禁止しています。

• 強制的な仲裁を要求する
• ローンを組むために給与からの自動引き落としが必要になる
• ローンの全額または一部を早期に支払う場合、前払いペナルティを請求する

現役クレジットカード詐欺防止

場合によっては、現役の軍人が、出動中にクレジット カードの不正使用や個人情報の盗難から身を守りたい場合があります。

これを回避するために、信用報告書に最長 1 年間、現役詐欺の警告を表示することができます。詐欺アラートにより、海外勤務中にあなたの名前でクレジット カードが開設されることが防止されます。

退役軍人および配偶者向けのポイントカード

軍用クレジット カードの特典の中には、現役軍人に限定されないものもあります。以下の場合、特定の軍事関連のクレジット カードを利用できる可能性があります。

• もう現役ではない
• 軍を退役した
• 軍人の配偶者または近親者

これらのクレジット カードは、USAA、PenFed、海軍連邦信用組合などの軍関連信用組合によって提供されています。

2 つの軍関連カードの好例としては、Navy Federation More Rewards American Express Card と USAA Cashback Rewards Plus American Express Card があります。これらのカードは両方とも、日常の支出に対してキャッシュバック特典を提供します。

ネイビー・フェデラルのカードでは、スーパーマーケット、ガソリンスタンド、通勤費、レストランでの支払いに 1 ドルあたり 3 ポイントが付与され、その他の支払いでは 1 ドルあたり 1 ポイントが付与されます。

USAA カードを使用すると、軍事基地とガソリンに支払った最初の 3,000 ドルに対して 5%、年間食料品に支払った最初の 3,000 ドルに対して 2%、その他のすべての購入に対して 1% がキャッシュバックされます。

注記

通常、クレジット カードを発行する信用組合の会員である限り、軍用クレジット カードを取得する資格があります。会員資格は通常、軍の現役および退役軍人、その配偶者、扶養家族、場合によっては近親者が利用できます。

これらの信用組合に加入するのは比較的簡単です。ほとんどの場合、オンラインでサインアップできます。信用組合の資格や会員要件も必ず確認してください。あなたが配偶者または親戚である場合は、従軍した軍人に関する特定の情報を提供する必要がある場合があります。

結論

軍用クレジット カードの特典は、現役軍人だけでなく退役軍人とその家族がクレジット カードの金利などを節約できるようにすることを目的としています。

SCRA は現役前に発生した負債を保護するだけでなく、MLA はほとんどの消費者ローンの金利にも上限を設けています。これらの軍用クレジット カードの特典を受ける資格があると思われる場合は、クレジット カード会社、銀行、または信用組合に問い合わせて、貯蓄を開始してください。