クレジットスコアをチェックするとスコアが下がりますか

自分自身の信用スコアを確認しても下がることはありませんが、貸し手によって行われる信用調査では低下します。その理由と、定期的にスコアをチェックするためのアドバイスを紹介します。

いいえ、クレジット スコアを確認してもスコアは下がりません。実際、さまざまなクレジット活動が数値にどのような影響を与えるかを追跡できるように、スコアを定期的にチェックすることが不可欠です。

ただし、貸し手があなたの信用スコアをチェックする場合、その行為によりあなたのスコアが一時的に低下する可能性があります。その理由は次のとおりです。

信用調査の種類の説明: ソフト照会とハード照会

信用調査には、ハード照会とソフト照会の 2 種類があります。以下の表はその違いをまとめたものです。それぞれの詳細については、読み続けてください。

ソフトクレジットに関するお問い合わせ

名前が示すように、ソフトな問い合わせは信用スコアに影響を与えません。スコアの確認はソフトな問い合わせの一例であり、雇用主の身元調査や事前承認、郵便受けに届くクレジット カードの広告などのプロモーション マーケティング オファーも同様です。

このような種類の信用調査は信用報告書に記載されず、ユーザーの許可も必要ありません。

ハードクレジットに関するお問い合わせ

あなたがクレジットを申請するたびに、貸し手はあなたの信用報告書や信用スコアを取得して、あなたの信用力、利息、条件を判断します。 「厳しい調査」と呼ばれるこの行為は、最大 2 年間信用報告書に記録され、信用調査機関や他の金融業者に、あなたが積極的に新しい信用を申請したことが示されます。

これらの問い合わせにより、信用スコアが低下する可能性があります。

ヒント

潜在的な貸し手や会社があなたの信用をどのようにチェックするのかが分からず、信用スコアへの影響が心配な場合は、「これはハードな調査ですか? それともソフトな調査ですか?」と尋ねてください。申請する前に。

難しい問い合わせが信用スコアに悪影響を与えるのはなぜですか?

あなたの信用スコアは、信用照会や信用口座の年齢など、信用報告書の情報に基づいています。 FICO スコアの場合、新しい信用調査情報は信用スコアの 10% に寄与します。割合は少ないですが、おそらくスコアに影響を与える可能性があります。

FICO によると、1 回の厳しい調査では、12 か月間で信用スコアが約 5 ポイント下がるだけです。 VantageScore 信用スコアリング モデルでは、信用スコアを計算する際に厳しい問い合わせも考慮に入れますが、マイナスの影響はそれほど長く続きません。短期間に口座に厳しい問い合わせが多数あると、貸し手に現金が不足している、または借金が膨らみかけている可能性があることを示唆するため、信用スコアに大きな影響を与える可能性があります。彼らの目には、あなたはよりリスクの高い顧客です。

重要

多額のローン（車、学費、住宅に使用するもの）を探している場合でも、複数の問い合わせでダメになることを心配する必要はありません。 FICO スコア モデルはこの動作を認識しており、14 ～ 45 日以内に買い物をする限り、ローンに関する多数の難しい問い合わせは 1 件の問い合わせとしてのみカウントされます。

ほとんどの厳しい照会は最初の 12 か月間のみ信用スコアに影響を与え、最初の照会日が遠ざかるにつれて影響は小さくなります。ただし、クレジットに慣れていない場合は、1 回の厳しい調査がより大きな損害を与えるように見えるかもしれません。信用履歴にプラスの要素が少なければ、それを打ち消すことができます。

私の信用スコアを確認することがなぜ重要ですか?

スコアに悪影響を与えることなくクレジット スコアをチェックできることがわかったので、今度はそれを習慣にしてみましょう。スコアが低い場合は、信用報告書のエラーまたは不正を示している可能性があります。何かを早く発見すればするほど、より早く対処できるようになります。

自分の信用スコアを常に監視することもモチベーションにつながります。 Discoverが実施した調査によると、年間12回以上スコアをチェックした人は、1回しかスコアをチェックしなかった人に比べて、スコアが向上したと報告する可能性がほぼ2倍でした。結局のところ、信用スコアを向上させるには、現在の数字を知り、進捗状況を追跡する必要があります。

テクノロジーにより、リアルタイムの更新とデータの統合が大幅に可能になり、これらのアプリは財務活動に関して毎週更新されます。ユーザーがアプリにアクセスし続けるようにするために、アラートを頻繁に送信します。また、多くのクレジット商品も提供しているため、スコアを確認するときは注意して節度を保つようにしてください。電子メールで送信されたクレジットのオファーに基づいて行動しないでください。

クレジットスコアを確認する方法

最近はスマートフォンや銀行アプリのおかげで、自分の信用スコアを確認するのが本当に簡単です。信用スコアを定期的に確認する方法は次のとおりです。

1. 銀行、クレジット カード発行会社、または Experian から無料で入手する

主要なクレジット カードをお持ちの場合は、カード発行会社がすでにアプリ、毎月の明細書、および/または信用教育ツールを通じて、あなたの信用スコアへの無料アクセスを提供している可能性があります。 Experian は、無料の Experian アカウントにサインアップしたユーザーに FICO スコアも提供します。

現在、以下のカード発行会社は対象となる顧客に無料のクレジット スコアを提供しています。

• アメリカン・エキスプレス (VantageScore)
• バンク・オブ・アメリカ (FICO スコア)
• バークレイカード米国 (FICO スコア)
• キャピタル ワン (VantageScore)
• チェイス (VantageScore)
• シティ (FICO)
• 発見 (FICO)
• 米国銀行 (VantageScore)
• ウェルズ・ファーゴ (FICO)

無料のクレジット スコアを取得する他の方法をご覧ください。

2. 購入してください

また、Experian、Equifax、TransUnionion の 3 つの主要な信用調査機関のそれぞれから信用スコアを取得し、myFICO から直接取得することもできます。ただし、提供されるサービスはさまざまであり、場合によっては、単なるクレジット スコア以上のものを購入する必要があります。

• Equifax: VantageScore および Equifax Credit Report へのアクセスとモニタリングは月額 4.95 ドル。
• TransUnion: 月額 24.95 ドルで、無制限の TransUnion VantageScore とレポートの更新、レポート アラート、TransUnion および Equifax レポートのロック ツール、教育ツールを利用できます
• Experian: 3 つの信用調査機関すべてからのスコアとともに、3 つの信用調査機関すべてからの 1 回限りのレポートが $39.99 です。ここでの価値は、3 つのスコアすべてに加えてツールを取得することにあります。
• myFICO: 価格は 1 つの信用調査機関からのスコアに対して 15.95 ドルから始まり、そこから上がっていきます。

あなたには法律により、毎年、AnnualCreditReport.com で各機関から信用報告書のコピーを無料で受け取る権利がすでに与えられていることに注意してください。ただし、この要件は信用スコアには適用されません。

一部の州では、追加のクレジット スコアを無料または有料で提供する場合があります。

3. 信用監視サービスに登録する

スコアを取得できるオンライン信用監視サービスもいくつかあります。ただし、この方法でクレジット スコアを提供する企業では、登録や支払いが必要な場合があります。この方法では、VantageScore または同等のスコアリング モデルが表示される可能性が高くなります。これは依然として有用な情報ですが、融資決定の 90% で使用される FICO スコアではありません。

他の信用監視サービスに興味がある場合にのみ、この方法を使用することをお勧めします。カードや銀行口座が提供するサービスや、FICO スコアを表示する信用調査機関が提供するツールを活用してください。

どの方法を選択するかに関係なく、定期的に信用スコアをチェックし、信用報告書に記載されている内容を把握することは、長期的には経済的な健康に役立ちます。自分の信用スコアは何度でも確認でき、それによって信用スコアが低下することはないことに注意してください。