私のクレジットを修復するにはいくらかかりますか

信用修復にはお金か時間がかかります。企業の料金、提供するサービス、評判の良い企業の選び方を学びましょう。または自分でやってください。

信用度が低い状態で生活している人は、クレジット カードを取得したり、アパートを借りたり、適切な料金の自動車保険を見つけたりするなど、信用に関連することを行うのがどれほど難しいかをご存知でしょう。しかし、たとえスコアが悪くなくても、おそらく改善の余地はあるでしょう。特に、スコアを引き下げる情報が不正確な場合はそうです。

自分で信用を修復することもできますが、経済的に余裕があり、その会社が合法であることを確認できる場合は、評判の良い専門の信用修復会社を利用することも選択肢になります。

信用修復とは何ですか?

公正信用報告法により、正確な信用報告書を受け取る権利が与えられ、不正確、不完全、または検証できない信用報告書の情報について異議を唱えることができます。信用修復とは、信用スコアを向上させることを目的として、信用報告書からこの種の情報を削除するプロセスです。信用修復会社は、お客様に代わって情報に異議を唱えます。

米連邦取引委員会によると、消費者の4人に1人が信用スコアに影響を与える可能性がある信用報告書に誤りを抱えているという。これらのエラーにより、クレジット カードやローンの承認が難しくなり、金利や条件に悪影響を及ぼす可能性があります。

信用修復は以下を取り除くのに役立ちます:

• 自分のものではないアカウント
• 本当に期日通りに支払いが遅れた
• 誤って報告された残高
• 信用報告期限を過ぎたネガティブな情報
• 確認できない情報

信用修復はどのようにしてあなたの信用スコアを向上させることができるのでしょうか?

信用修復は、信用スコアを低下させ、不正確なマイナスの項目を削除することで、信用スコアを向上させます。たとえば、誤って 90 日間の支払い遅延が報告された場合、スコアが 100 ポイント減少する可能性があります。あなたには自分で信用調査機関に信用報告情報に異議を申し立てる権利がありますが、信用調査機関と協力するのは必ずしも簡単ではありません。

注記

2020年には信用局関連の苦情が過去最高に急増した。

信用修復会社の料金はいくらですか?

法的には、信用修復会社はサービスを実行するまで料金を請求することはできません。多くの信用修復会社は、前月にお客様のために行った作業の費用をカバーするために、毎月のサブスクリプション料金を請求していることがわかります。

クレジット修復費用の合計は、選択した会社と登録期間によって異なります。参考までに、いくつかの信用修復会社が請求する手数料を以下に示します。

注記

信用修復会社をコストだけで評価しないでください。価格、返金保証、他のクライアントの結果に対して受けられるサービスを考慮してください。

信用度が向上したら、信用修復プログラムに登録したままにしたくない場合もあります。提供されるサービスに今後もコストに見合う価値があるか、それとも無料の信用スコアリング サービスの方がニーズに合っているかを検討してください。

評判の良い信用修復会社を見つける方法

一部の信用修復会社は、クレジットアカウント（トレードライン）やクレジットプライバシー番号（社会保障番号のような形式の9桁の番号）を提供するなどのいかがわしい戦術を採用していますが、法律を遵守して結果を得る評判の良い会社もあります。

会社が合法であることを示す兆候がないか確認してください。信用修復会社は、信用修復組織法に従う必要があります。この法律では、お客様が自分の信用を修復する権利を通知することが義務付けられており、前払いが禁止されており、3 営業日以内に契約をキャンセルすることができます。このプロトコルに従わない企業は避けるべきです。完全なサービスと価格情報、会社の住所、顧客サービス番号が記載されている専門的な Web サイトも探すべきものです。

会社を選択する前に、プランの詳細、オンライン レビュー、Better Business Bureau の苦情を他の信用修復会社と比較してください。そして、どれが正当な保証を提供しているかを確認してください。成果が得られなかった場合に料金を返金してくれる会社を信頼する方が安全です。

注記

信用修復会社には、正確かつ完全で検証可能な情報を信用報告書から削除する権限はありません。特定の結果を保証したり、正確な情報を削除すると約束したりする信用修復会社には注意してください。

信用修復の支払いに代わる手段

信用修復のための予算がない場合、または高額な残高の支払いにそのお金を費やしたい場合は、自分で信用を修復することができます。多くの消費者擁護団体は、業界には不誠実な行為者が多数存在するため、信用修復会社を利用しないようアドバイスしています。

「信用修復会社のほとんどは詐欺だ。代わりに自分で無料で修復する。そして、信用調査機関が間違いを訂正しない場合は、消費者金融保護局に苦情を申し立てるか、弁護士に連絡してください」と国立消費者法センターの弁護士、アンドリュー・ピザー氏は書いている。ザ・バランスへのメールで。

DIY ルートを選択する場合:

• まず、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの信用調査機関すべてから信用報告書のコピーを取得します。
• 信用報告書を徹底的に確認し、不当な情報がないか確認してください。
• 不正確な情報に異議を申し立てるには、異議を裏付ける証拠を提出して信用調査機関に書面を提出します。

信用調査機関はあなたの紛争を調査し、その結果に基づいてあなたの信用報告書を更新します。

注記

DIY ルートでは、自己負担額が少なくなりますが、郵送費を負担し、郵送や紛争の追跡に (場合によっては) 時間もかかることを覚悟してください。

非営利の消費者信用カウンセリング機関と協力することも、価値があり費用対効果の高い選択肢です。この機関は、あなたの財政を見直し、予算を立て、債権者と債務管理計画を交渉して、支払い期限を過ぎた請求書に対処できるよう支援します。 National Foundation for Credit Counseling を通じて、信頼できる機関を見つけることができます。