クレジット カードの事前資格審査とは何ですかまたどの発行会社がそれを提供していますか

クレジット カードの事前資格審査は、クレジット スコアに影響を与えることなく、クレジット カードの承認を受ける可能性が高いかどうかを判断するのに役立ちます。その仕組みを学びましょう。

新しいクレジット カードを購入しようとしている人にとって、特典や条件が充実したクレジット カードを見つけるのはプロセスの一部にすぎません。反対側は、資格があるかどうかを判断することです。一部のクレジット発行会社は、特定のカードの候補者として適しているかどうかを判断するための、その場での事前審査プロセスを提供しています。

事前資格審査は、完全な申請のように厳しい調査によって信用スコアに影響を与えることがないため、消費者にとって役立つ調査ツールとなります。ただし、事前審査に合格したからといって必ずカードがもらえるわけではありません。

クレジットカードの事前審査とは何ですか?

クレジット カードの事前資格審査は、クレジット スコアの推定範囲などの事前情報に基づいてクレジット発行会社が提供するオファーです。

事前資格認定は、次の 2 つの方法のいずれかで行われます。

• 事前資格のあるメールによるオファー: ほとんどの人は、郵送による事前資格のあるクレジット カードのオファーに精通しているでしょう。発行会社は信用調査機関と協力して、特定の信用スコア範囲の消費者のメーリング リストを作成し、プロモーション オファーを送信します。
• オンライン事前資格認定: 発行者の Web サイトを使用して、簡単な事前資格認定申請書に記入できます。アプリケーションでは、個人の連絡先情報と社会保障番号のみを要求する場合があります。フォームを送信すると、数秒以内に、事前資格があるかどうかを知らせる応答が届きます。場合によっては、特定のカード オプションのリストも届きます。

注記

事前に条件を満たしたオファーを郵送で受け取りすぎていると感じる場合は、債権者に OptOutPrescreen.com 経由でのオファーの送信を停止するよう要求できます。

事前資格認定と事前承認

全米信用カウンセリング財団（NFCC）のコミュニケーション担当シニアバイスプレジデント、ブルース・マクラリー氏は、事前資格と事前承認の意味は貸し手によって若干異なる可能性があると述べた。

マクラリー氏によると、事前資格審査の場合、債権者は信用調査機関に連絡して、どの個人がさまざまな信用スコアを満たしているかに関する情報を求めることができ、その個人に対して事前資格付きのオファーを提示することになるという。

より詳細な調査により、事前承認されたオファーが得られます。

マクラリー氏によると、債権者はあなたの支払い履歴など、他の種類の基準を見て、スコア以外にあなたが有利な口座保有者であるかどうかを示唆する指標があるかどうかを判断するという。

したがって、事前承認オファーはより多くの洞察に基づいているため、事前承認オファーよりも強力な承認指標となる可能性があります。つまり、事前承認を得られれば、おそらく何らかのオファーが得られるだろう、とエクスペリアンの公共教育・権利擁護担当シニアディレクターのロッド・グリフィン氏は言う。

事前資格を取得すると信用スコアに悪影響が出ますか?

わずかな違いに関係なく、事前資格確認と事前承認の両方で、信用スコアに影響を与えないソフト照会が使用されます。

事前に条件を満たしたオファーに進むことに決めた場合は、収入、住宅費、銀行口座についてさらに多くの質問をする、より長い申請書に記入する必要があります。そこから、発行会社はあなたの完全な信用報告書を取得し、そこでハードクレジット調査が行われます。

注記

一般に、厳しい問い合わせによって大きな損害が生じることはなく、通常は信用否認が引き起こされることもありません。

グリフィン氏は、（ハードな）問い合わせは信用スコアに最小限の影響を与えるが、短期間に問い合わせが多すぎると、より重大な影響を与える可能性があると付け加えた。

ただし、事前資格や事前承認は、クレジット カードを確実に取得できることを意味するものではありません。郵送によるオファーの場合、貸し手の事前資格審査または事前承認から実際の申し込みの提出までの間に、あなたの信用に多くのことが起こる可能性があります。たとえば、別の口座で支払いを怠った場合、信用スコアが低下したり、報告された収入が十分に高くない可能性があります。

マクラリー氏によると、申請書の全文に特定の基準を満たしていない情報があれば、申請は拒否される可能性があるという。

クレジットカードの事前資格取得のメリット

クレジット カードの事前資格を取得すると、あなたの信用レベルに適したカードが提案されることがあります。

マクラリー氏によると、事前資格を取得することで、口座開設のガイドラインを満たしているかどうかの指標がいくつか得られるため、信用枠の申請で次のステップに進む際に自信が持てるようになるという。

融資基準が厳しくなる可能性がある場合、または消費者が自分の信用スコアに特に敏感になる可能性がある場合、事前資格審査は、新しいカードのオプションを求める人に有益な洞察を提供できます。

中程度から低い範囲の信用スコアを持つ人は、事前資格認定から最も恩恵を受ける傾向があります。

事前に条件を満たしたオファーを受け取ることは、彼らが探していながらも見つけることができなかったチャンスかもしれない、とマクラリー氏は語った。

一方で、トップレベルの信用スコア（たとえば 800 以上）と十分な収入を持ち、ほぼすべての信用枠で承認されることに十分な自信を持っている人にとっては、事前審査の必要性は低くなります。事前資格があるからといって、最もお得な商品を探し回ることを思いとどまらないでください。

マクラリー氏は、市場にもっと良いオファーがあるかどうかを確認する必要があると述べた。イエスと答える最初の債権者に従う必要はありません。

注記

事前資格確認フォームに記入する場合、発行会社によるお客様の信用および財務プロファイルの評価に基づいて、最高の新規カード会員ボーナスまたは導入年利期間が利用できる場合とできない場合があります。

どのクレジット カード発行会社が事前資格を提供していますか?

主要な発行会社の中には、カード保有者がオンラインで事前資格申請書に記入できるようにしているところもありますが、すべてがそうしているわけではありません。一部の債権者は特定のカードの事前資格付与のみを提供していますが、他の債権者は事前資格付きオファーを郵送しますが、消費者がオンラインで事前資格を取得することを許可していません。発行者ごとに事前資格認定がどのように機能するかを見てみましょう。

重要なポイント

• 事前資格評価は、あなたの信用と財務履歴の予備的な分析です。
• 事前承認は、クレジット カードを取得できる可能性を示すより良い指標です。
• 事前承認または事前資格認定を取得しても、信用スコアが損なわれることはありません。
• 一部の銀行では事前審査や事前承認を提供していません。