申告書のクレジットカード残高が間違っている場合

信用報告書に記載されているクレジット カードの残高は、現在の残高と異なる場合があります。これが発生した場合、必ずしもエラーになるわけではありません。その理由は次のとおりです。

信用報告書を確認して、間違った残高が示されている場合は、正当な理由がある可能性があります。信用報告書には、クレジット カード発行会社から報告された最新のクレジット カード残高が表示されます。信用報告書の更新のタイミングにより、この残高はクレジット カードの現在の残高を反映しない場合があります。

残高が信用調査機関にどのように報告されるか、またクレジット カードの残高が間違っている場合の対処方法について説明します。

クレジット発行会社が残高を報告する方法

クレジット カードの請求サイクル全体を通じて、支払い、クレジット、購入、手数料、利息がアカウントに追加されるため、クレジット カードの残高は何度も変化します。クレジット カード発行会社はクレジット カード残高を信用調査機関に毎日報告するわけではないため、こうした日次変動は信用報告書に反映されません。

多くのクレジット カード発行会社は、請求サイクルの終了時にのみクレジット カード残高を報告します。これはクレジットカードの請求明細に表示される残高です。この残高は、次の請求サイクルの終わりに再度更新されるまで、毎日信用報告書に表示されます。

前回の請求サイクル終了日以降に支払いまたは購入を行った場合、信用報告書の残高は、オンライン クレジット カード アカウントにログオンしたときに表示される残高と一致しません。それは間違いのように思えるかもしれませんが、実際には、信用報告書に記載されているクレジット カードの残高はまだ更新されていません。支払いが信用報告書に反映され、信用スコアに影響が出るまでに 1 ～ 2 か月かかる場合があります。

信用報告書に特定の残高を表示するには、その残高までクレジット カードを支払い、請求サイクルが終了するまで待ってからクレジット カードで他の購入を行います。金融手数料は通常、請求サイクルの終了時に残高に追加されるため、残高を希望の金額にするために支払う必要がある金額に影響を与える可能性があることに注意してください。

信用報告書の残高が多い

最後に報告されたクレジット カードの残高に加えて、信用報告書には高額の残高も含まれています。この残高は、そのクレジット カード口座について信用調査機関に報告された最高残高です。

クレジットカード残高の増加が報告されない限り、最高残高は毎月同じままです。一部の債権者や貸し手は、あなたの信用力の手動評価に高額な残高を含める場合がありますが、現在、この残高はあなたの信用スコアには含まれていません。

残高が重要な理由

残高は、クレジット スコアを計算する際に 2 番目に重要な要素です。具体的には、信用調査機関は、クレジット利用限度額に対するクレジット カード残高の比率、つまりクレジット利用状況を調べます。

限度額が 7,000 ドルのクレジット カードを持っていて、残高が 2,000 ドルあるとします。これにより、クレジット利用率は 28.5% になります。信用スコアを最大化するには、残高を信用限度額の 30% 未満に保つことが最善であり、低いほど良いです。信用報告書にクレジット カードの残高が多いことが示されている場合、信用スコアが低下する可能性があります。

クレジット カードの残高が不正確な場合、信用スコアが本来よりも低くなる可能性があるため、報告機関に報告することが重要です。

注記

信用スコアで最も重要な要素は支払い履歴です。

不正確な情報の修正

クレジット カードの残高が間違っている場合、たとえば、数か月前に残高を完済しているのに、信用報告書に異議を申し立てることができることが信用報告書に反映されていない場合です。このリクエストでは、クレジット カード会社に最新の残高を提供する必要があります。

AnnualCreditReport.com では、各信用調査機関のレポートのコピーを年に 1 回無料で入手できます。また、クレジット カードの利用が拒否されたなど、信用に関連して不利な決定があった場合には、信用報告書のコピーを無料で受け取る権利もあります。不正確さを報告するには、報告機関の Web サイトにアクセスしてください。信用調査機関は通常、30 日以内にエラーを調査します。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードはいつ信用調査機関に情報を報告しますか?

クレジット カード会社が信用調査機関に情報を報告する必要がある時期は決まっていません。クレジット カード会社はあなたの情報を報告する必要はまったくありませんが、少なくとも 1 つの事務局に報告する可能性が非常に高いです。三大局のいずれかに通報すれば、月に1回以上であればいつでも情報を通報できる。

クレジットカードの不正使用をどのように報告しますか?

自分に未払いの残高がないことがわかっているにもかかわらず、信用調査機関とクレジット カード会社の両方が、報告されている残高が正しいと言っている場合は、クレジット カード詐欺の被害者である可能性があります。この場合、最初のステップは、クレジット カード アカウントの各取引を調べて、どの取引が不正であるかを判断することです。不正な請求をクレジット カード会社に報告してください (電話で報告するのが最も早い方法です)。クレジット カード会社がこれらの請求を削除した後、すぐに新しい残高が信用報告書に反映されるはずです。