ビジネスクレジットカードが個人信用スコアに与える影響

法人クレジットカード発行会社では、お申込み時に個人保証が必要となります。これやその他の慣行が個人の信用スコアにどのような影響を与えるかを学びましょう。

ビジネスクレジットカードを申請する理由はたくさんあります。一般的に中小企業向けローンよりも取得が簡単で、ビジネスの信用履歴を構築するのに役立ち、貴重な特典や特典を享受できる場合もあります。

ただし、法人用クレジット カードは個人の信用スコアに影響を与える可能性があります。これらの影響を理解することは、中小企業にとってどのカードが最適かを判断するのに役立ちます。

法人用クレジット カードはあなたと個人の信用スコアにどのような影響を与えますか?

法人用クレジット カードを申請して使用すると、カードの使い方や支払い先のカード発行会社に応じて、個人の信用スコアに影響を与える可能性があります (詳細は後ほど)。

申請プロセスには厳しい問い合わせが含まれます

法人用クレジット カードを申請すると、ほとんどのカード発行会社は個人信用調査を実施して、個人保証を履行できるかどうかを確認します。

FICO によると、ハードクレジット調査ごとに信用スコアが低下するのは 5 ポイント未満であるため、それほど大きな影響はありません。ただし、短期間に複数のクレジット カードを申請すると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

注記

ほとんどの中小企業クレジット カード発行会社では、申し込み時に個人保証が必要です。これは、企業が毎月の支払いを行うことができない場合、個人資産から支払いを行うことを意味します。

一部の発行会社は信用調査機関に報告を行っていません

ほとんどの主要なビジネス クレジット カード発行会社は、残高や支払いを消費者信用調査機関に報告しないか、支払いが 30 日以上遅れた場合にのみ報告します。発行会社がこれらの支払いのいずれかを報告した場合、信用スコアが低下する可能性があります。

支払い履歴は FICO 信用スコアの最も重要な要素であり、1 回でも支払いを怠っただけでもスコアに重大な悪影響を及ぼし、最大 7 年間信用報告書に残る可能性があります。

しかし、少数の発行会社は当局に報告を行っています

いくつかの有名な法人クレジット カード発行会社は、個人クレジット カード発行会社がアカウントに対して行うのと同じように、毎月、ユーザーのすべての活動を消費者信用調査機関に報告します。

報告される情報の種類には、残高、信用限度額、支払い履歴などが含まれる場合があり、これらはすべて信用スコアを変更する可能性があります。

注記

たとえ企業がすべての支払いを期日通りに行っていたとしても、クレジット利用率（信用限度額に対する残高の比率）が高いと、個人の信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。使用率を 30% 未満に抑えることを目指します。

ビジネス用クレジット カード情報を報告するカード発行会社はどれですか?

米国の主要なクレジット カード発行会社の中で、名刺が個人の信用スコアにどのような影響を与えることが予想されるかを以下に示します。

注記

Capital One Spark Cash for Business では、支払いの遅延、支払い漏れ、その他の不履行が報告される場合があります。

ビジネスクレジットカードでクレジットスコアを向上させる方法

法人用クレジット カードは主に個人の信用を築くために設計されたものではありませんが、すべての口座活動を消費者信用調査機関に報告する銀行からカードを取得すると、個人の信用履歴を築くのに役立ちます。

この道を進みたい場合は、賢いクレジットの習慣を実践することが重要です。最も重要なことは、利息を避けるために、請求書を毎月期日通りに支払うことです。できれば全額支払うことです。

また、クレジット利用率を低く保つことを目標にしてください。毎月カードで支払う必要がある金額と比較してクレジット限度額が低い場合、これを行うのは難しい場合があります。残高を持ち歩く必要がある場合、または頻繁に高額な残高が発生することが予想される場合は、消費者信用調査機関にユーザーの活動を報告しない発行会社のカードを選択することをお勧めします。