債権者と交渉して借金を解決する方法

債権者と交渉して、借金額よりも少ない金額で解決することで自己破産を回避できる場合があります。

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いくらかの現金はあるが、借金を全額支払うのに十分ではない場合は、新たな支払い条件を交渉したり、借りている額よりも少ない金額で返済することもできます。こうした交渉により、口座残高の削減、手頃な月々の支払い、さらには借金の完全な解決につながる可能性があります。

この戦略は通常、民間および機関債権者 (クレジット カード会社や銀行など) との和解を目的としていますが、IRS などの政府債権者にも適用できる場合があります。

債権者と交渉して借金を解決する方法を学びましょう。

注記

一度に複数の債権者に対処するのが困難に見える場合は、債務管理計画を作成し、交渉を行うことができる非営利信用カウンセリング機関の助けを求めることを検討してもよいでしょう。もう 1 つの選択肢は、債務救済機関が提供する債務解決ですが、そのプロセスは信用スコアに大きな影響を与える可能性があります。

最初の連絡を取る

コレクターと相談する前に、自分の権利を知ることが最善です。

債権回収者は、公正債権回収慣行法および多くの同様の州法に拘束されます。開始する前に自分の権利を理解し、プロセスを理解していれば、より適切に交渉できるようになります。

毎月の支払いが大幅に遅れている場合は、おそらく債権者または回収会社からすでに電話がかかってきています。その場合、交渉を開始する最も簡単な方法は、電話をかけてきた人に債務を解決したいことを伝えることです。

債権者または取立人と電話して和解について話し合う時間を設定します。債権者から連絡がない場合は、連絡を開始することができます。

債権者と話すときは、次のようにします。

• 自信を持って決断力をもって行動しましょう。
• 何か理解できない場合は、説明を求めてください。
• 何を期待されているかを完全に理解していない限り、いかなる条件にも同意しないでください。
• 書面で確認するまでは、いかなる内容にも同意しないでください。

戦略を立てる

債権者との交渉の一般的な戦略は非常に簡単です。未払いの債務に対して合理的に支払える額を支払うことです。もちろん、これは債権者がどれだけの額を受け入れるかというバランスを考慮する必要があります。一般的に、債権者は定期的な支払いよりも一括での支払いを好みます。

その場合は、減額された金額で 1 回限りの支払いを提供するのが良い戦略です。たとえば、クレジット カード会社に 10,000 ドルの借金がある場合、5,000 ドルの一括支払いを提案するとよいでしょう。これにより、企業は債務の大部分を回収することができ、これ以上回収できそうにない場合でも回収する可能性があります。

注記

合理的な期間内 (30 日以内など) に、支払えるとわかっている金額のみを提示してください。

オファーを低価格で開始する

低額からスタートしても、失うものは何もありません (そしておそらく得るものはたくさんあります)。これは、最初から許容できる最高額のオファーを提示すべきではないことを意味します。

債権者はおそらく、より高い金額であなたの提案に対抗するでしょう。低い金額から始めると、債権者の反対提案が支払える範囲に近づく可能性が高くなります。

プロフェッショナルな口調を保つ

債権者と取引する際には、前向きな雰囲気と口調を維持することが不可欠です。集金人は不快かもしれませんが、プロとして前向きであれば、和解に至る可能性が高くなります。

人々は、良い姿勢を持ち、他人によく接する人と一緒に働きたいと考えます。難しいかもしれませんが、債務整理という目標を達成することが重要です。

すべての債権者が積極的に応じるわけではありませんが、たとえ一部の債権者だけが和解に同意したとしても、他の債権者に返済するための余地がさらに大きくなります。

書面による和解合意書を入手する

和解契約は、あなたが債権者に支払いをした後、債権者が考えを変えて残りの金額の支払いを要求した場合にあなたを保護します。債権者がすでに訴訟を起こしている場合には、和解契約が必ず必要になります。

和解合意は常に書面で行われるべきです。弁護士に依頼することが必ずしも費用対効果が高いわけではありませんが、弁護士に依頼することが最善の利益となる場合もあります。

債務整理の効果

債務整理を行うと、自己破産の申請を回避できるという大きなプラスの効果が得られます。ただし、複数の債権者と協力しなければならないことや、成功の保証がないことが欠点として挙げられます。

債務整理は信用報告書に記載され、信用スコアが低下する可能性があることに注意してください。ただし、借金はすでに信用報告書に記載されているため、スコアは下がります。債務整理をすることで、再建を始めるチャンスが得られます。

注記

債務整理が税金で申告しなければならない課税所得とみなされるかどうかを判断するには、会計士に相談する必要がある場合があります。一部の種類の免除された債務は課税所得とみなされますが、その他の債務には例外が認められます。

債権者交渉による債務解決は完璧な解決策ではなく、すべての人にとって適切な解決策ではありませんが、多くの人にとって効果的で実行可能な選択肢である可能性があります。借金を清算すれば破産を免れ、自由に経済再建を始めることができます。

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