ビジネス キャッシングを使用するメリットとデメリット

企業ですぐに現金が必要な場合、ビジネス用クレジット カードの現金化は迅速かつ簡単なオプションですが、コストがかかる場合があります。

ビジネスで今すぐ現金が必要な場合、ビジネス用クレジット カード キャッシングが非常に貴重であることがわかります。クレジット カード キャッシングを利用すると、ローンの承認確率や資金をどれくらい早く手に入れることができるかを気にすることなく、すぐに資金調達にアクセスできます。

しかし、この迅速な資金調達にはコストが伴います。したがって、クレジットカードを使用して現金を得る前に、ビジネスキャッシングの長所と短所を理解してください。

ビジネスクレジットカードキャッシングとは何ですか?

法人用クレジット カードによるキャッシングを利用すると、クレジット カードの与信枠から引き出してすぐに現金を得ることができます。キャッシングを利用するには、利用可能なクレジットカードが必要です。発行会社によっては、現金として使用できるクレジットの額を制限している場合があります。利用可能なクレジットは、オンライン アカウントで確認するか、発行会社に電話して確認できます。

キャッシングは 2 つの方法のいずれかで行うことができます。ATM を使用する方法と、地元の銀行または信用組合の支店に行き、カードを提示して従業員が前払いを処理する方法です。 Mastercard や Visa など、お持ちのカード ブランドを受け入れる ATM または金融機関をご利用いただけます。口座を持っている金融機関である必要はありません。ただし、これらの資金をビジネス用の銀行口座に入金したい場合は、金融機関から前払いを受けることをお勧めします。運転免許証などの身分証明書をご提示いただく必要があります

注記

ATMからのキャッシングの場合は暗証番号が必要となります。まだ割り当てられていない場合、またはカードを紛失した場合は、カード発行会社に連絡するか、金融機関に問い合わせてください。

いくらかかりますか？

ほとんどのクレジット カード発行会社は、ショッピングとは異なるキャッシングの金利を請求します。多くの場合、キャッシング レートは購入レートよりも高くなります。 23% ～ 26% が一般的です。また、多くの発行会社は前払い金の 4% ～ 5% のキャッシング手数料を請求し、最低手数料が 10 ドルであることもよくあります。この料金は、前払いが処理されるとすぐに残高に追加されます。 ATM からキャッシングにアクセスする場合、追加の ATM 手数料がかかる場合があります。

注記

キャッシングの場合、猶予期間の恩恵は失われ、残高に対して利息が直ちに請求されます。

より高い金利と手数料の組み合わせにより、ビジネスでの借り入れ方法が高額になる可能性があります。同時に、30% ～ 90%、あるいはそれ以上の金利がかかる可能性のある他のタイプの迅速融資よりも安い可能性があります。

潜在的な落とし穴

コストに加えて、ビジネスクレジットカードキャッシングの主な欠点の1つは、借金を返済できなくなる可能性があることです。クレジット カードの支払いを怠った場合、個人および企業の信用報告書やスコアに悪影響が及ぶ可能性があります。大手クレジット カード発行会社の小規模ビジネス クレジット カードには個人保証が必要です。つまり、事業者が借金を返済できなくなった場合、個人的に責任を負うことになります。

クレジットカードの残高が増えると、月々の支払い額も増えることに注意してください。より高い金額を支払うことができるかどうかを慎重に検討してください。

同時に、最低支払額は非常に少額であることが多いため、最低額だけを支払った場合、ビジネスは数年、場合によっては数十年にわたって負債を抱えることになります。借金を完済するのにどれくらいの時間がかかるかを計算してください。コストが高いため、これらのカードは短期資金調達に使用するのに最適です。

期限内に支払ったとしても、残高が信用に影響を与える可能性があります。一部の中小企業クレジット カードは、所有者の個人信用報告書にアクティビティを報告します。利用限度額に比べて残高が多いと、クレジット スコアが低下する可能性があります。一部の企業信用スコアでは借金の利用状況も評価されますが、個人信用スコアほど重大な影響を与える傾向はありません。

代替オプション

資金に迅速にアクセスするために検討したいその他のオプションとしては、次のようなものがあります。

• ビジネス当座預金口座の当座貸越限度額
• オンライン中小企業ローンまたは信用枠

さらに、ビジネス用クレジット カードから現金にアクセスする別の方法、残高転送があります。多くの発行会社では、キャッシングよりも低い金利で残高の送金が可能です。たとえば、12 か月間利息 0% に加えて、前払い額の 3% ～ 4% の手数料がかかります。発行会社は、これらの資金を銀行口座に入金することを許可する場合があります。ただし、送金の処理には最大 2 週間かかる場合があるため、キャッシングほど早くはなりません。

ビジネスカードのキャッシングを検討すべき場合

この資金調達オプションが合理的な場合もあります。

• 短期的なニーズのためにすぐに現金が必要ですが、より安価な資金源は利用できません。
• 短期の資金調達が急務であり、他の資金調達オプションを利用するのが難しいと考えられます。