信用限度額の増額が拒否された考えられる理由

クレジット カード発行会社は、新規申し込みと同様に、限度額の増加を処理します。拒否された理由を学びましょう。

クレジット限度額が高くなると、より多くの購買力が得られ、クレジットの利用が促進され、クレジット スコアの向上に役立ち、さらには、より高い限度額のクレジット カードの資格を得るのにも役立ちます。クレジット カード発行会社から自動的に利用限度額が引き上げられない場合は、引き上げをリクエストすることができます。 Chase などの多くのカード発行会社では、オンラインでの申し込みが可能です。

クレジット カード発行会社は、あなたの口座履歴、収入、信用履歴を考慮して、利用限度額を引き上げるかどうかを決定します。残念ながら、与信限度額の引き上げリクエストは拒否される場合があります。

拒否された可能性のあるいくつかの理由

拒否される理由の多くは、新しいカードを申請する場合に拒否される理由と同じです。

• 過去 12 か月以内にこのクレジット カードまたは別のクレジット カードの支払いが遅れた場合: 支払いが遅れた場合は、現在の信用債務の管理に問題が生じている可能性があります。カード発行会社はあなたの信用報告書を確認して、信用限度額の引き上げを承認する場合があるため、他のクレジット カードへの支払いが遅れると、信用限度額の引き上げが拒否される可能性があります。
• このカードまたは他のカードの残高がクレジット限度額に対して高い場合: クレジット カードの残高が多い場合は、すでに限度額を超えている可能性があります。クレジットカード発行会社は、すでに多額のクレジットカード負債があると思われる場合、さらにクレジットを付与することを躊躇します。
• 過去 1 ～ 2 年以内に開設した口座が多すぎる: 何が多すぎるとみなされるかは、クレジット カード発行会社によって異なります。過去 2 年間に複数のクレジット カードを開設したことがある場合は、クレジット限度額の増額リクエストが拒否されても驚かないでください。
• 利用可能なクレジットが多すぎる、またはクレジット カードが多すぎる: 複数のクレジット カードを所有している場合、またはすでに利用可能なクレジットが多すぎる場合は、借金を犯すリスクが高くなります。クレジットカードの支払いを滞納するリスクが高まるため、クレジットカード発行会社はあなたが借金をすることを望んでいません。与信限度額の引き上げはリスクを増大させるだけです。
• 最近のクレジット申請が多すぎる: 最近クレジットを申請した場合、承認されなかった場合や最終的にクレジット カードの利用を拒否された場合でも、新たにクレジット限度額が増額される可能性が損なわれる可能性があります。最近の申し込みが多すぎる場合は、信用を過剰に受けているか、信用で解決する必要がある何らかの経済的問題に陥っていることを示している可能性があります。
• アカウントが新しすぎる: 多くのクレジット カード発行会社では、クレジット カード限度額の増額を検討する前に、6 ～ 12 か月以内にアカウントを開設する必要があります。一部のクレジット カード発行会社ではそれよりも長くなる場合があります。アカウントが最近開設された場合は、承認される可能性を高めるために、信用限度額の引き上げをリクエストするまで少なくとも 6 か月待ってください。
• 与信限度額を引き上げるのに十分な収入がない: 与信限度額は月々の収入に関係していることがよくあります。あなたの収入がクレジットカード発行会社の基準に照らして低すぎる場合、クレジット限度額の増額リクエストは拒否される場合があります。
• 最近、すでに限度額の引き上げが行われています: クレジット限度額が連続して引き上げられることは期待しないでください。別の信用限度額の引き上げをリクエストする前に、少なくとも 6 か月待つことをお勧めします。
• 月々の支払い額が少ない場合: 最低額しか支払っていない、または最低額を少し超えているだけの場合は、クレジット カード残高を実際に支払う余裕がないことを意味している可能性があります。より大きな与信限度額を希望する場合は、最低金額よりもはるかに多くの金額を支払う必要があります。全額を支払わない場合でも、少なくとも残高の大部分を毎月返済することを目指してください。
• クレジット スコアが低すぎる: クレジット スコアにより、クレジット カード発行会社はクレジット限度額の引き上げリクエストを承認するかどうかを迅速に決定できます。信用スコアが低い場合は、他の信用問題が発生していることを示しており、より大きな信用限度額が適用される危険性があります。自分の信用スコアをチェックして、どのような要因が信用スコアを低くしているのかを確認してください。また、クレジット カード発行会社は、信用限度額の引き上げを拒否する決定に使用されたため、クレジット スコアの無料コピーを郵送します。
• 信用報告書に記載された最近の重大な延滞: たった 1 回の 30 日間の支払い遅延でも信用限度額の増額ができない場合は、取り立てや差し押さえなどのより深刻な延滞でも信用限度額の増額が拒否されるのは当然のことです。 。

信用限度額の増額リクエストが拒否された後

あなたの信用報告書またはあなたの信用スコアの情報があなたの信用限度額の引き上げが拒否された理由である場合、クレジットカード発行会社は手紙を送ります。手紙には、決定に寄与した主な要因の名前が記載され、無料の信用スコアや無料の信用レポートを注文するための指示が含まれます。

より高いクレジット限度額が必要な場合は、承認を受けやすい方法でクレジット カードを使用してください。毎月の支払いをすべて期限内に済ませましょう。毎月クレジット カードを使用して、クレジット カード残高のかなりの部分を返済してください。大きな買い物をして残高を一括で支払うと、より高い利用限度額が必要な場合に役立ちます。支払える金額を超えて請求しないように注意してください。最後に、クレジット限度額の引き上げリクエストまでの数か月間は、新しいクレジットの申し込みを最小限に抑えてください。

よくある質問 (FAQ)

信用限度額を超えるとどうなりますか?

利用限度額を超えると、クレジット カード アカウントが凍結され、借金の一部を返済するまで取引が処理されなくなる可能性があります。信用限度額を超えると、信用スコアにも悪影響を及ぼします。

利用限度額をどのくらいまで使用する必要がありますか?

一般的な経験則として、クレジット利用率を 30% 未満に保つことをお勧めします。クレジット限度額が 1,000 ドルの場合、残高を 300 ドル未満に維持する必要があります。この 30% レベルが最大値と考えるべきです。可能であれば、使用率をさらに低く抑えてください。