信用報告書から問い合わせを削除する方法

特定の状況下では、信用報告書から問い合わせを削除できます。どのような問い合わせがあなたの信用に影響を与えるのか、またその問い合わせを削除する方法を確認してください。

信用報告書への問い合わせにより、信用スコアが少し低下する可能性があるため、情報を削除したくなる場合があります。ただし、追加のクレジットを申請したために行われた厳しい問い合わせは、不正確または不正でない限り削除できません。

厳しい問い合わせは信用スコアにわずかな影響しか与えず、2年後には消えるため、レポートからそれらを削除するために時間を無駄にするべきではありません。より賢明な行動は、短期間に行うクレジット申請の数を制限することです。

信用照会または信用引き出し

クレジット カード発行会社や住宅ローン貸付業者など、信用を拡張する企業は、サービスの申し込みを行うときにあなたの信用を確認します。これらの企業は、あなたのクレジットを確認することで、あなたが申請しているアカウントやサービスの種類に適格かどうかを判断できるようになります。

主要な信用調査機関である Equifax、Experian、および TransUnion は、あなたの信用報告書または信用スコアを要求したすべての企業の記録を保管しています。この記録は、照会用に信用報告書の別のセクションに記載されます。過去 24 か月以内に信用報告書に対して行われたすべての信用照会 (信用照会とも呼ばれます) は、信用報告書に記載されます。

ハード クレジットとソフト クレジットに関するお問い合わせ

厳しい照会は、あなたの信用スコアに影響を与える可能性のある唯一の信用調査であり、企業があなたの信用報告書に記載する唯一のものです。スコアに影響を与えず、レポートに表示されない信用照会は、ソフトプルと呼ばれます。ソフトな問い合わせの例としては、あなた自身の報告書を確認することや、雇用主となる可能性のある人が身元調査中にその報告書にアクセスすることなどが挙げられます。また、クレジット カード発行会社は、プロモーション カードのオファーを準備するときにソフト クエリを行う場合があります。

注記

さまざまな種類の保険の見積もりを求めるときに保険会社が行う信用調査は、ソフト調査とみなされ、信用報告書には記載されません。

スコアへの影響

クレジットスコアを計算する主要な2社のうちの1つであるFICOによると、ハードクレジット調査では通常、FICOクレジットスコアから5ポイント未満が差し引かれるという。 (もう 1 つは VantageScore です。) FICO で取得できるクレジット スコアの範囲は 300 ～ 850 です。

それらは考慮されますが、難しい問い合わせは FICO スコアを生成する上でそれほど重要ではありません。 FICO によれば、個人の報告書に含まれる厳しい質問の数はスコアの 10% にすぎません。

厳しい調査は信用報告書に 2 年間残りますが、FICO はあなたの信用スコアを決定する際に過去 12 か月の厳しい調査のみを考慮します。

FICO はまた、特定のタイプのローンで最も有利な金利を探し回っている可能性がある期間を認識するため、かなり近い範囲で発生する限り、同じタイプのローンに対するすべての問い合わせを 1 つの問い合わせにまとめます。実際のショッピング期間の日数は、潜在的な貸し手によるリクエストによって異なります。 14 または 45 になる可能性があります。FICO は、スコアの生成前 30 日以内に発生するショッピング期間も無視します。

注記

評価ショッピングを行う場合は、複数の問い合わせをまとめられるように、できるだけ短い時間枠内で評価を行ってください。

貸し手が厳しい問い合わせを行う理由

問い合わせにより、あなたが最近クレジットカードを利用していたかどうかが明らかになる可能性があるため、潜在的な債権者は、あなたが最近申請しているクレジットカードやローンの返済を困難にする別の借金を最近負っていないかどうかを予測しようとする可能性があります。

FICO によると、信用報告書に 6 件以上の照会がある消費者は、照会がない消費者に比べて破産を宣告する可能性が最大 8 倍になる可能性があります。そのため、同社は信用スコアの計算において過去 1 年以内に行われた厳しい問い合わせを考慮し、貸し手は信用延長に関する決定を行う際にそれらの問い合わせを考慮するのです。

身に覚えのないお問い合わせの確認

信用報告書を定期的にチェックして、間違いがないことを確認することが重要です。レポートに見覚えのない信用調査がある場合は、まずそれを確認する必要があります。問題の企業に連絡し、問い合わせの内容について説明してもらいます。

Experian は、正当な厳しい調査が不正であるように見える可能性がある 4 つのシナリオを提供しています。

• あなたに代わって家の修理をした人があなたの信用報告書を調べて、あなたが信頼して請求額を支払えるかどうかを確認したかもしれません。
• オンラインで最高の住宅ローン金利を探したり、住宅ローン サービス プロバイダーと連携したりしていれば、想像以上に多くの潜在的な貸し手にリクエストが送信されていた可能性があります。
• 同様に、自動車ディーラーは、最も有利な金利を見つけるために、自動車ローンの申込書を複数の銀行に送信する場合があります。
• 特定の店舗で使用するクレジット カードを申請した場合、問い合わせでは店舗を明確に特定せず、代わりに店舗のクレジット カード プログラムを運営する銀行の名前が記載される場合があります。

不正確なお問い合わせの削除

不正確な情報がある場合は、信用調査機関に異議を申し立てて削除してもらうことができます。信用調査機関のウェブサイトの指示に従って、オンライン、電話、または書面で手続きを行うことができます。

注記

また、不正確な照会が個人情報の盗難によるものである可能性についても信用調査機関に問い合わせる必要があります。さらなる不正な問い合わせや潜在的な不正口座の開設を防ぐために、信用報告書に詐欺アラートまたはセキュリティ凍結を設定することを検討してください。

信用調査機関は、あなたが調査に異議を唱えている会社に対して調査を行う必要があります。調査の結果、その問い合わせが実際に誤って報告書に記載されていたことが判明した場合、その問い合わせは削除されます。

正当な問い合わせの削除

実際に行った申し込みから生じた問い合わせを削除しようとすることは、ほぼ不可能です。信用調査機関には、適切な信用報告期限内に正確な情報を報告する権利があります。新しい信用枠を決めなかった、またはそこに照会があったくないという理由だけで、信用報告書から照会を削除することはできません。

幸いなことに、難しい問い合わせは大きな懸念材料ではありません。信用スコアに影響を与える可能性があるのはほんのわずかで、その期間は 1 年間だけです。また、12 か月の期間内に行うクレジット申請の数を最小限に抑えることで、レポートに関する厳しい問い合わせの数を制限することができます。