信用凍結はどのくらいの期間続きますか

信用凍結はあなたの信用を詐欺から守ることができますが、どれくらいの期間続くのでしょうか?クレジットがどのくらいの期間維持されるかを確認してください。

信用凍結は、3 つの主要信用調査機関が保管する信用報告書に南京錠が施されるようなものです。しかし、信用凍結はどれくらい続くのでしょうか?

簡単に言うと、それを解除する決断をするまでです。信用凍結は、潜在的な詐欺行為から信用を保護する方法の 1 つです。個人情報の盗難、データ侵害、または誰かがあなたの許可なくあなたの信用報告書にアクセスすることを心配している場合は、信用凍結のタイミングと他の対策について知っておくべきことをここで説明します。

信用凍結のタイミング

セキュリティ凍結とも呼ばれる信用凍結は、凍結を発行した信用調査機関に連絡して解除を依頼するまで、そのまま残ります。信用凍結が有効になるまでに 1 営業日かかる場合がありますが、電話またはオンラインで申請を行った場合、信用調査機関は 1 時間以内に信用凍結を解除する必要があります。郵便で信用凍結の取り消しを依頼した場合、信用調査機関が通知を受け取ってから最大 3 営業日かかる場合があります。 （未成年のお子様の場合は郵送のみとなります。）

注記

2018年に可決された法律のおかげで、信用報告書の凍結または凍結解除は完全に自由になりました。

クレジットの凍結とクレジットのアラート

信用凍結により、企業や貸し手はあなたの名前で新しい口座を開設するためにあなたの信用報告書を閲覧できなくなります。クレジットアラートは詐欺アラートとも呼ばれ、新しい口座を開設する前に（電話などで）本人確認を行うことを要求するだけです。

クレジットの凍結とは異なり、クレジット アラートには 1 年間という有限の期間があります。 (2018 年以前は 90 日でした。) 有効期限が切れると、さらに 1 年間更新できます。個人情報の盗難の被害に遭った場合は、7 年間続く延長詐欺警告を受ける権利があります。

信用凍結と信用ロック

信用ロックは信用凍結に似ていますが、オンラインまたは信用調査機関が提供するモバイル アプリを通じて、ほぼ即座に適用または削除できます。 信用凍結とは異なり、その保護は法律によって保証されておらず、手数料がかかる場合があります。

フリーズすべき理由、すべきでない理由

クレジットを保有していることを忘れる可能性がある場合、または生活に突然の変化が起こりやすい場合、クレジットの凍結は最善のアプローチではない可能性があります。クレジット凍結のタイミングによって問題が発生する可能性がある例をいくつか示します。

• あなたは家を購入する予定です。あなたが住宅ローンを申請するときに、金融機関が最初に行うことの 1 つは、あなたの信用を調査することです。クレジットの凍結が解除されていない場合、購入が遅れる可能性があります。
• あなたはビジネスを始めています。サプライヤーからクレジットを取得する必要がある場合があります。ビジネスの信用履歴がまだない場合は、個人の信用度を調査されます。凍結によりビジネスの継続が困難になる可能性があります。
• 緊急時の貯蓄はありません。予期せぬ出費に備えてすぐにクレジット カードが必要になる場合があるため、クレジットが凍結されると窮地に陥る可能性があります。

ただし、次のようなシナリオでは、クレジットの凍結が最良の代替策となる可能性があります。

• 大規模な資金調達のニーズはありません。近い将来、住宅ローン、自動車ローン、その他の信用枠を利用する予定がない場合は、信用を凍結することで、必要になるまで信用を保護できます。凍結は無期限に続くため、忘れずに更新したくない場合に適したオプションです。
• あなたは個人情報盗難の被害者です。この場合、信用凍結により被害を最小限に抑え、新たな詐欺の発生を防ぐことができます。代わりにクレジット ロックやクレジット アラートを受け取ることもできますが、凍結は無料であり、更新する必要もありません。
• あなたの情報はデータ侵害の一部でした。自分の個人情報や財務情報が侵害によって侵害されたという通知を受けた場合は、クレジット ファイルを凍結することが、残念よりも安全な措置となる可能性があります。

凍結を解除するのが適切な場合

少なくとも一時的にクレジット凍結を解除したい理由は次のとおりです。

• あなたは誰かのために借金を連帯保証人にしているのです。たとえば、子供が大学のために民間の学生ローンを組むのを手伝っているかもしれません。その場合、あなたの信用スコアが精査されることになります。
• 離婚するんですね。離婚すると経済的に窮地に陥る可能性があり、移行を乗り越えるためにクレジットカードやローンを利用する必要があるかもしれません。
• 信用アラートのほうが簡単だと思うかもしれません。信用凍結をリクエストまたは解除するには、3 つの信用調査機関に個別に連絡する必要があります。クレジット アラートを使用すると、1 つのビューローと通信するだけでよく (その後、他の 2 つのビューローに通知されます)、アラートは自動的に期限切れになります。
• クレジットロックに関連する手数料を支払う必要はありません。直前になっても柔軟に対応したい場合は、クレジットの凍結を解除してクレジット ロックを選択するとよいでしょう。