なぜ最低額以上の料金を支払うのでしょうか

カードで最低額しか支払わない場合はどうなりますか?利息の支出が増え、新たなローンを組むのが（長期間にわたって）困難になる可能性があります。

毎月、クレジットカードで最低限の支払いだけをしたいと思うのは魅力的です。こういった少額の支払いは余裕があり、自分で家計をコントロールしているように感じられます（多額の借金を抱えていて、最低限の支払いしかできない場合を除きます）。なぜ最低必要額以上の支払いをする人がいるのかと疑問に思うかもしれません。

貸し手は通常、最低支払額を総残高に対する割合として計算し、2% ～ 4% の金額が一般的です。しかし、クレジット カードの利息は通常 14% ～ 26% であるため、2% は月々の利息に相当しません。増加するバランスを維持する場合の複利の力について考えてください。

これらの支払いは非常に少額であるため、その金額を支払うといくつかの問題が発生する可能性があるため、資金に余裕があるときに追加で支払うことをお勧めします。最低額を超えて支払うことで、金利コストを最小限に抑え、借入期間を短縮し、信用を向上させることができます。

1. 利息を支払う

最初の問題は、ローン残高に対して多額の利息を支払うことです。クレジット カードは高額な借金ツールになる可能性があるため、クレジット カードの残高を長期間維持したくないでしょう。最低額しか支払わない場合、毎月の支払いの大部分は利息に充てられ、残高が減るのはほんのわずかだけです。

毎月の残高など、支払いの仕組みの例については、クレジット カード支払いの計算方法をご覧ください。

注記

現在の借金と支払いに関する具体的な数字を計算するには、このオンライン計算機を使用して状況を詳しく知ることができます。仮定の計算を実行して、少し多めに支払うことでどのように金利コストと借入時間が削減されるかを確認してください。

2. 長期間にわたって支払いを行う

最低額の支払いでは、カードを完済するには簡単に 10 年 (またはそれ以上) かかります。繰り返しますが、少額の支払いをした場合、借金が少しだけ減るだけです。プロセスを加速するには追加料金を支払う必要があります。

いつか借金がなくなると良いと思いませんか？自分にとって何の役にも立たない必要な支払い（借金を続けて債務不履行を回避する以外）を行う代わりに、よりやりがいのある目標にお金を投じることを好むかもしれません。たとえば、退職後の貯蓄に取り組んだり、住宅の頭金を貯めたり、結婚式の費用を現金で支払ったりすることができます。

3. 借りるのが難しい

別のローンを組みたい場合、クレジットカードの借金を残したままにしておくと、自分自身にとって大変なことになります。たとえば、不動産や新しい車を購入するために借りたいと思うかもしれません。あなたがローンを申し込むとき、貸し手はあなたの信用を引き出すことであなたの返済能力を評価し、あなたがかろうじて借金を返済し続けていることを彼らは簡単に知ることができます。

所得比率

車や住宅ローンの承認を受けるには、ローンを返済できる収入があることを証明する必要があります。貸し手はあなたの現在の債務負担（現在毎月の借金に対して支払っている金額）を見直し、追加の支払いが可能かどうかを評価します。必要最小限しか支払わないと、借金が増え、毎月新たなローンを返済できるお金が減ります（貸し手の計算によると）。結果？希望通りの融資が受けられない可能性があります。

クレジットスコア

カードを支払わないと、クレジット スコアが低下する可能性が高くなります。信用スコアリング モデルは、リボルビング口座の残高が多いことを好まないため、FICO 信用スコアの重み付けの 30% は未払い額カテゴリから得られます。貸し手は、あなたが抱えている負債総額と、その利用可能な額のうち現在どのくらいを使用しているかを測定します。借金を返済しないとカードの限度額を使い果たしたようになり、さらに借金が増えて限界に達する可能性があります。

注記

信用への深刻なダメージを避けるために、残高は信用限度額の 30% 未満に保ってください。

借金を返済する方法

最低限の支払いを超えて進む準備ができている場合は、借金から抜け出す計画を立ててください。

• 支出を減らします（はい、言うは易く行うは難しです）。
• 最低額よりも多く支払うと、月あたり 10 ドルや 20 ドルでも違いが生じますが、特にサプライズに備えて緊急資金を用意している場合は、多いほうが良いでしょう。
• 利息コストを節約できる場合は、債務を統合します (署名ローンを検討するか、6 ～ 12 か月以内にすべて返済できる場合はプロモーションの残高移行オファーを利用します)。
• 借金を完済した後は、（再び）借金を増やしたいという誘惑を避けてください。
• モチベーションが欲しい場合は借金雪だるま式のような戦略を、金利コストに焦点を当てたい場合は借金雪崩のような戦略を試してみてください。

クレジットカードは必ずしも悪いものではありません。しかし、毎月最低額しか支払っていない場合、悪いことが起こります。クレジット カードは日常の支出に最適なツールであり、多くの場合、デビット カードよりも安全に使用できます。ただし、毎月残高全額を返済することが不可欠です。クレジット カード発行会社は、お客様が残高を全額支払い済みであれば、喜んでお客様を顧客として迎え入れます。