一般的なクレジット カード手数料 (およびその回避方法)

年会費、延滞手数料、返還手数料、限度額超過手数料、残高移行手数料、キャッシング手数料などについてご案内します。

クレジット カードは、正しく使用すれば貴重な金融ツールとなります。クレジットカードは、車が故障して仕事に行かなければならないときなど、ピンチのときに緊急ローンとして機能します。クレジットカードを使えば旅行がもっとお得に、より快適になります。その多くには、取引をより安全かつ便利にする貴重な消費者保護や特典が含まれています。

もちろん、クレジットカードは必ずしも無料ではありません。毎月残高があるカード所有者には、お金を借りる特権に対して利子が課されます。そして、カードの管理と使用方法に応じて、さまざまな手数料が請求される場合と請求されない場合があります。

金融手数料

金融手数料 (金利手数料とも呼ばれます) は、他の手数料のように定額でアカウントに加算されるわけではありません。代わりに、これらの料金は、クレジット カードの年率 (APR) と猶予期間を超えた残高によって異なります。

注記

猶予期間とは、ステートメント日以降、利息が請求される前に残高を全額支払うことができる期間です。クレジット カード発行会社は、毎月の請求書を郵送してから少なくとも 21 日間の猶予を与える必要があります。

現在の平均年利がどれほど高いかを考えると、金融手数料は非常に真剣に受け止められるべきです。借金があると法外な金額になる可能性があります。幸いなことに、それらを完全に回避する確実な方法が 1 つあります。それは、毎月残高を全額支払うことです。

年会費

年会費は、一部のカード発行会社が単にクレジット カードを保有する特権に対して請求する料金です。年会費無料のカードもたくさんあるので、年会費を支払うのは奇妙に思えるかもしれませんが、年会費のあるクレジットカードの方がより多くの特典や特典を提供する傾向があります。

たとえば、トップクラスの旅行用クレジット カードの場合、年間 95 ドルから 550 ドルの範囲で支払うことができますが、多くの場合、無料の受託手荷物、優先搭乗、空港ラウンジへのアクセス、付随的な航空料金のクレジットなどの特典が付いています。これらはほんの一部です。利用可能な特典の一部。

年会費が無料のクレジット カードや特典クレジット カードも多数あるため、年会費を避けるのは簡単です。

外国取引手数料

米国外で購入する場合（またはオンラインで別の通貨で何かを購入する場合）、一部のクレジット カードによって外国取引手数料が請求されます。この手数料が発生することはありませんが、通常は購入金額の 2% ～ 3% である外国取引手数料が追加される場合があります。頻繁に旅行する場合はアップします。

それらを回避する方法は？簡単。手数料がかからないクレジット カードを使用してください。

キャッシング手数料

一部のクレジット カードでは、顧客がキャッシングを利用できるようになります。本質的に、彼らは現金を借りて、それがクレジットカードの残高に追加されます。キャッシング (ATM または銀行窓口で引き出したり、銀行口座に入金したりすることができます) には、通常、購入の標準レートよりも高い APR が別途設定されます。さらに悪いことに、キャッシングには通常猶予期間がないため、前払い当日から利息が請求されることになります。

通常、キャッシング手数料もかかります。これらはカードによって異なりますが、通常はキャッシング額の 3% ～ 5% で、最低額は 5 ～ 10 ドルです。

どうすればこの手数料を回避できますか?お金は緊急時に利用できる貯蓄に保管し、クレジット カードをキャッシングに使用しないでください。

支払い遅延手数料

ほとんどの場合、クレジット カードの支払期日を過ぎて支払いを行うと (または支払いが最低支払額を下回った場合)、延滞料金が請求されます。法律により上限が定められていますが、これらの手数料はクレジット カードによって異なります。ほとんどの発行会社は、アカウントの支払い期限を過ぎた頻度に基づいて手数料を決定します。ただし、一部のクレジット カードでは、クレジット カードの残高に応じて段階的な延滞料金が設定されています。

注記

支払い遅延を含む違約金は、2009 年クレジット カードの説明責任、責任、開示法 (CARD 法) によって上限が定められており、インフレに見合う場合にのみ増額することができます。上限は 2 つあります。1 つは過去 6 か月間に初めて支払いが遅れたアカウント、もう 1 つは過去 6 か月間に少なくとも 1 回支払いが遅れたアカウントです。 2020 年の上限はそれぞれ 29 ドルと 40 ドルです。

クレジットカードの請求書を毎月早めに支払うか、期限内に支払うことで、この手数料を回避してください。これを行わず、クレジット カードの支払いが 60 日以上遅れた場合、カード発行会社は、クレジット カードの現在の APR よりもはるかに高いペナルティ APR を課す可能性があります。その時点で、遅延損害金と増加する利息を処理する必要があるため、支払い遅延を完全に回避することが最善です。

返金手数料

何らかの理由でクレジット カードでの支払いが無効な場合、この料金が請求される場合があります。自分の資金が不足していることに気づかずに、支払いの小切手を郵送したとします。または、新しい当座預金口座ではなく、閉鎖したばかりの当座預金口座から誤って支払いを行ってしまう場合があります。

この手数料には、支払い遅延手数料と同じカード法の規定が適用され、2020 年の上限に基づくと、過去 6 か月以内に支払いが返還されていない場合は 29 ドル以下、返還された支払いがあった場合は 40 ドル以下となります。 。

制限を超過した料金（または「超過」料金）

クレジット カードの承認を受けると、通常は、いつでも保持できる最大残高を定義する与信限度額が割り当てられます。クレジット カード残高がその制限を超える買い物をした場合、制限を超える手数料が発生する可能性があります。

幸いなことに、2009 年の CARD 法では、限度額を超える手数料も法的に規制されました。この法律は、カード所有者が事前にオプトインまたは同意した場合にのみ、クレジットカード発行会社がこれらの手数料を請求できることを義務付けることでこれを実現しました。その結果、多くのクレジットカード発行会社は限度額を超える手数料の請求を停止しました。

請求する場合、支払い遅延や返還手数料と同様に、手数料の上限は 29 ドルと 40 ドルとなります。オプトインを拒否することでこの手数料を回避できますが、取引が拒否される可能性があることを覚悟してください。そしてもちろん、クレジットカードの残高を監視することで、この状況全体を回避することができます。

残高移行手数料

多くのクレジット カードでは、カード所有者が別のクレジット カード口座から残高を移すことができます。一部のクレジット カードでは、借り手に転送残高に対する金融手数料を少し減額し、期間限定で低金利または 0% の APR を付与しています。これは、高金利の借金を低金利または無金利の 1 つの口座に統合する場合に、お金を節約するのに役立ちます。

とはいえ、残高の移行が可能なほとんどのカードでは手数料がかかります。通常、移行される各残高の 3% または 5%、最低額は 5 ～ 10 ドルです。たとえば、10,000 ドルの負債を統合する場合、3% の残高転送手数料は 300 ドルになります。高いように思えるかもしれませんが、返済にかかる時間と古いカードの年利の高さに応じて、これらのオファーで得られる利息の節約は、この手数料を補って余りあるものになります。計算方法についてのアドバイスをいくつか示します。