当座貸越するとクレジットスコアはどうなりますか

当座貸越が信用報告書に記載されると、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。銀行口座の当座貸越が信用スコアに悪影響を及ぼす場合について学びましょう。

当座預金口座では、通常、口座にあるお金のみを使用できます。たとえば、アカウントに 100 ドルがある場合、最大 100 ドルまで使用できます。 102 ドルを使おうとして銀行が取引の実行を許可すると、銀行残高がマイナスになってしまいます。これを「当座貸越」といいます。

銀行は、銀行残高を超える取引の支払いに対して当座貸越手数料を請求します。アカウントが 5 営業日または 7 営業日連続してマイナスのままの場合は、手数料を支払わなければならない場合もあります。しかし、当座貸越はあなたの信用にとって何を意味するのでしょうか?

当座貸越が信用スコアに与える影響

当座預金口座情報は信用調査機関に定期的に報告されるわけではありません。それは、借りたお金ではなく、自分のお金を使っているからです。幸いなことに、銀行当座貸越は、適時に解決する限り、信用スコアに影響を与えることはありません。当座貸越額を返済し、口座残高を少なくともゼロにすると、当座預金口座を通常どおり使用し続けることができます。

ただし、マイナスの当座貸越残高をまったく処理しない場合、未払い残高が更なる措置のために回収機関に送られる可能性があります。その時点で、債権回収者はそのアカウントを信用調査機関に報告し、あなたの信用報告書に追加されます。当座貸越による回収額はスコアに影響します。取り立て口座は、取り立て業者と交渉して削除しない限り、支払い後でも信用報告書に 7 年間残ります。

小切手によるクレジットカードの支払い

クレジット カードの支払いに充当するために振り出した小切手が残高不足で返還された場合、信用スコアが傷つく可能性もあります。これは、当座預金口座に支払いをカバーするのに十分な資金がなく、銀行が取引を支払わない場合に発生します。

この場合、クレジット カード会社から返還小切手手数料が請求されます。 30 日以内に支払いが完了しない場合、アカウントは信用調査機関に滞納として報告され、信用スコアが影響を受けます。

注記

支払いが正常に処理されたことを確認するために、定期的にチェックして支払いが完了していることを確認することをお勧めします。

小切手が返還され続けると、クレジット カード アカウントは延滞として報告され続け、信用スコアはさらに大きなダメージを受けることになります。クレジット カードの支払いに小切手を使用する場合は、小切手やその他の未払いの取引をカバーできる十分な金額がアカウントにあることを確認してください。

銀行当座貸越と信用スコア

銀行当座貸越は信用スコアに直接影響を与えないかもしれませんが、複数の銀行当座貸越と低い信用スコアの間には相関関係がある可能性があります。当座預金口座を頻繁に当座貸越する場合、それは実際に持っているお金よりも多くのお金を使っているという兆候です。それは、返済能力を超える借金を抱えていることや、請求書を支払うお金がないためにクレジットカードの支払いを怠っていることを意味する可能性があります。

注記

支払い履歴と借金のレベルは、信用スコアに最も大きな影響を与えます。

その他の信用スコアリング システム

銀行には、その銀行の口座履歴とともに信用報告書の情報を使用する内部信用スコアリング システムがある場合があります。銀行がこのタイプの信用スコアを使用している場合、その特定の信用スコアが当座貸越の影響を受ける可能性があります。影響を受けるのは、その銀行またはその子会社でクレジット カードまたはローンを組む能力のみです。

注記

FICO スコアとクレジット スコアは、当座貸越が回収口座または返金された支払いを通じて信用報告書に記載される場合を除き、当座貸越された銀行口座によって影響を受けることはありません。

未払い残高で閉鎖された当座預金口座を報告する専門の報告機関もあります。これらには、Certegy Check Services、ChexSystems、および Telecheck が含まれます。これらの機関のいずれかに口座が登録されていると、新しい当座預金口座を取得できるかどうかに影響する可能性があります。ただし、これらの専門報告機関からの情報は信用スコアには含まれません。

よくある質問 (FAQ)

銀行当座貸越を避けるにはどうすればよいですか?

通常、当座預金口座を普通預金口座にリンクできます。銀行は、普通預金口座からの当座貸越の可能性を自動的にカバーするため、当座預金口座に十分な資金がない場合に当座預金口座を借りすぎることはありません。もちろん、注意深く記録を保管することは非常に役立ちます。アカウント残高を常に監視し、残高が一定額を下回った場合に銀行からアラートを受け取るようにサインアップしてください。

銀行は信用調査機関にどのような情報を報告しますか?

銀行は、個人信用枠、自動車ローン、住宅ローンなど、お客様が保有しているローンについてのみ信用調査機関に報告します。他の金融業者と同じように、あなたの支払い履歴やその他の活動を報告します。