住宅ローンの信用を高める方法

住宅ローンを申し込む前に住宅ローンの信用スコアを向上させ、住宅購入プロセスをスムーズにする 7 つの方法をご紹介します。

最高の住宅ローン金利を受け取るには、ローンの申請に備えて信用を準備することが重要です。信用報告書を整理し、信用スコアを向上させると、住宅ローンが承認される可能性が高まります。すでに信用度が良好な場合は、それを維持することが低金利を確保する鍵となります。

住宅ローンの信用を築くための最良の方法を学びましょう。

信用報告書を確認する

あなたが住宅ローンを申し込むとき、住宅ローン貸し手は主に 3 つのことを調べます。 1つ目は、あなたとあなたの配偶者が共同で申請する場合、安定した収入があることです。次に考えられるのは、頭金をいくらまで支払えるかということです。最後の要素は、しっかりとした信用履歴があるかどうかです。

あなたの信用履歴により、貸し手はあなたがどのような種類の借入を行ったか、また期日までに借金を返済したかどうかを知ることができます。また、差し押さえや破産などの出来事があったかどうかもわかります。

信用報告書を確認すると、貸し手が何を認識しているのかがわかります。あなたの信用を傷つけるものがないかどうかを知ることができます。

信用報告書を確認するには、Experian、TransUnion、Equifax の 3 つの信用調査機関に報告書をリクエストしてください。銀行があなたの信用履歴を評価するためにどの信用報告機関を使用するかわからないため、3 つすべてから報告書を受け取る必要があります。

注記

Annualcreditreport.com にアクセスすると、3 つの信用調査機関から信用報告書の無料コピーを入手できます。連邦法により、各政府機関に毎年 1 件の無料レポートをリクエストすることが認められています。

FICO スコアを確認する

信用報告書に加えて、myFICO.com から FICO スコアを注文して、自分の信用状況を把握することができます。

FICO スコアはローンに支払う利息に影響するため、住宅ローンにおいて重要な要素となります。 FICO スコアに 100 ポイントの差があると、住宅ローンの金利に 0.5% 以上影響を与える可能性があり、ローンの存続期間中に数万ドルのコストがかかる可能性があります。

注記

別のソースから FICO スコアを確認できる場合もあります。多くのクレジット カード会社は、カード所有者の特典として無料の FICO スコアを提供しています。推定ツールを使用して FICO スコアを推定することもできます。

不正確な情報に異議を唱える

記載されている信用履歴に間違いがないか慎重に確認してください。間違った情報は信用スコアに悪影響を及ぼし、申請が拒否される可能性があります。

不正確な情報を見つけた場合は、信用調査機関に異議を申し立ててください。自分の主張を裏付ける文書を見つけてください。間違いの証拠を提供すると、その間違いがレポートから確実に削除されるようになります。

滞納口座の返済

滞納がある場合は返済しましょう。未払いが続くと信用報告書に記載され、住宅ローンを組む可能性が損なわれます。延滞口座には、延滞口座、償却、徴収中の請求書、または判決が含まれます。

取り立て中の借金は、クレジット スコアの最大の要素である FICO スコアの支払い履歴部分に影響を与えます。貸し手は住宅ローン申請を評価する際にこれらの問題を使用する可能性があるため、これらの問題を修復しようとすることは良い考えです。

タイムリーな支払いで滞納を解消

支払い遅延は信用履歴に 7 年間残る可能性がありますが、最初に発生したときが最も損害を与えます。最近支払いが遅れた人がいる場合は、滞納金を完済したばかりなので、住宅ローンの申し込みまで少なくとも 6 か月は待ってください。

この 6 か月の期間により、古い滞納は記録の下の方に下がり、被害が少なく見えるようになります。一方、6 か月間期限内に支払いを続けると、信用スコアが再び回復する可能性があります。

注記

住宅ローンの承認を受けるには、期限内に支払いを行うパターンを確立する必要があります。あなたの履歴が良いほど、住宅ローンで受け取る金利はより良く、より競争力が高くなります。

収入に対する負債の比率を減らす

収入に比べて多額の負債がある場合、銀行の住宅ローン引受会社は住宅ローンの支払い能力を疑問視します。 「負債対収入比」とも呼ばれるこの数字は、借りているお金 (借金) と入ってくるお金 (収入) を比較します。

貸し手はこの数字をできるだけ低くしたいと考えています。実際、適格な住宅ローンを組むには、収入に対する負債の比率が 43% 未満である必要があります。言い換えれば、収入の 43% を超える額を借金に費やすことはできないということです。

収入に対する負債の比率を減らすには、おそらくより高収入の仕事に就くことによって収入を増やすことができます。しかし、未払いのローンや請求書をすべて返済し、許容できる以上に借りないようにすると、借金を減らすのが簡単になる場合があります。

新たな借金を負わないようにする

たとえ収入に対する負債の比率が低いままであっても、新たな借金を負うと、住宅ローン貸し手はあなたの経済的安定性を疑う可能性があります。住宅ローンの担保が得られるまでは、新たなクレジットベースの取引を控えるのが最善です。特に信用調査は信用スコアに影響を与えるため、これにはクレジット カードの申請も含まれます。安全のため、自動車ローンや個人ローンも含まれます。

住宅ローンを確定して家を閉めたら、別の新しい借金を検討したいと思うかもしれません。