クレジットカードの限度額を超えた場合の対処法

利用限度額に達すると問題が発生する可能性があります。支出を抑制し、予算を見直し、上限に達した残高に対処する計画を立てる方法を学びましょう。

クレジット限度額は、クレジット カード発行会社が許可する未払い残高の最高額ですが、それは利用可能なクレジットをすべて活用する必要があるという意味ではありません。クレジット カードを最大限に利用する、つまりクレジット限度額まで残高をチャージすると、クレジット スコアは使用したクレジットの量を考慮するため、クレジット スコア ポイントが失われる可能性があります。毎月クレジット カードの残高を返済せずに利用限度額に達してしまう場合も、資力を超えた支出をしている可能性があります。

最大限に活用されるとどのような感じになるか

限度額が 4,000 ドルのクレジット カードを持っているとします。残高も 4,000 ドルの場合は、クレジット カードの限度額を上限に達しており、使用する余地が残っていないことになります。手数料や月利さえあれば、残高が 4,000 ドルを超える可能性があります。

注記

クレジット カード発行会社は、信用限度額を超える取引を処理する前に、ユーザーの許可を得る必要があります。そうしないと、オプトインしていない場合、これらの取引は拒否されます。多くのクレジット カード発行会社は、クレジット カードの価格設定にクレジット限度額手数料を含まなくなっています。

限界状態から立ち直るための手順

クレジット カードの残高が高くなるのは、自分の支出習慣 (許容できる金額を超えて購入したり、爆買いしたりするなど) が原因である可能性があります。すべての人に当てはまるわけではありません。たとえば、離婚や失業などにより経済的に困難に陥った場合、通常の出費を賄うためだけにクレジットカードに頼らなければならない場合があります。どちらの状況でも、クレジット カードの残高を支払い、クレジット カードの負債から抜け出す方法があります。

カードの支払いをやめる

クレジット カードの残高を支払う前に、支出を停止する必要があります。そうしないと、継続的に残高が蓄積されていきます。そのクレジット カードのサブスクリプションを停止し、ワンクリック購入の支払いオプションからそのクレジット カードを削除します。

経済的に不況に陥っている場合は、他の選択肢を探す間、しばらくクレジットカードに頼らなければならないかもしれません。残高を完済するまで、できるだけ早くクレジット カードを保管してください。

予算を評価する

高額なクレジットカード残高をなくしたい場合は、最低支払い額を支払うだけでは十分ではありません。クレジット カードの最低支払い額計算ツールによると、年率 20.21% の 5,000 ドルの残高は、最低支払い額 (残高の 2% に設定されていると仮定) で完済するには 45 年以上かかります。理想的には、クレジット カード残高を大幅に減らすために、毎月できるだけ多く支払う必要があります。

クレジットカードの限度額まで支払える金額は、毎月の収入と支出によって異なります。予算を確認すると、どこで支出を削減し、クレジット カード残高に充当できる資金を確保できるかがわかります。

まだ予算がない場合は、予算を作成する良い機会です。自分の出費をより深く理解し、その月のしっかりとした支出計画を立てることができます。

支払いプランを設定する

毎月クレジット カードに支払える金額がわかったら、残高の返済計画を立てることができます。毎月の残高に対していくら支払うかを決めます。

クレジット カード発行会社と支払いの取り決めをする必要はありませんが、支払い計画を書き留めておくと、責任を負い、毎月いくら支払えばよいかを確認するのに役立ちます。

注記

クレジット カードの返済計算ツールを使用して、月々の支払いに基づいてクレジット カードの残高を返済するのにどれくらいの時間がかかるかを計算します。

追加支払いの機会を利用して、より早く残高を減らしてください。上限を超えたカードがポイント カードの場合は、残高を減らすために、蓄積された特典をステートメント クレジットに引き換えることを検討してください。

借金の負担を軽減する

まだかなり良い信用スコアを持っている場合は、上限に達した残高を処理するための他の選択肢があるかもしれません。残高を別のクレジットに移管すると、残高移管のプロモーション年利が 0% になることが理想的であり、お支払いの効果が最大化されます。毎月の残高に利息が追加されることはなく、支払い全額がクレジット カード残高の削減に充てられます。

個人ローンは、クレジット カード残高を返済するためのもう 1 つの選択肢です。同じ金額を支払う必要がありますが、個人ローンと統合すると、毎月の支払いが固定され、支払いスケジュールも固定されます。理想的なローンは、金利が低く、返済期間が比較的短いものです。

注記

残高移行または個人ローンでの支払いによってクレジット カードの残高を統合したら、再度クレジット カードを使用する場合は注意してください。新しく利用できるクレジットを利用したくなるかもしれませんが、カードを再び最大まで利用すると、対処しなければならない負債が 2 倍になることを意味することに注意してください。

助けを求める

あなたの信用が最良の状態にない場合でも、選択肢はまだあります。まず、クレジット カード発行会社と交渉してみてください。より低い金利を要求すると、金融手数料が下がり、より多くの支払いをクレジット カード残高の削減に充てることができます。または、通常の最低クレジット カード支払いができない場合に、クレジット カード発行会社が困難なオプションを提供する場合があります。

クレジット カード発行会社との契約がうまくいかない場合、複数のクレジット カード残高が上限に達している場合、または家計の整理にサポートが必要な場合は、信用カウンセリング機関に相談することも選択肢の 1 つです。信用カウンセリング機関は、あなたや債権者と協力して、手頃な毎月の支払いと一定の返済スケジュールで返済計画を立てることができます。

重要なポイント

• 限度額に達したクレジット カードを返済するための最初のステップは、クレジット カードの使用を停止することです。
• 予算を考慮して毎月いくら支払えるかを把握し、計画を立てましょう。
• 残高の移行、個人ローンとの統合、金利の引き下げ交渉、消費者信用カウンセリングなどの他のオプションも検討してください。