クレジット カードやサブスクリプションなしで無料のクレジット スコアを取得

ここでは、クレジット カードやサブスクリプションや条件を一切使わずに、無料でクレジット スコアを取得する方法をいくつか紹介します。無料の信用報告書を入手する方法を学びましょう。

消費者として、あなたには料金を支払うことなく自分の信用報告書を確認する権利があります。ただし、無料のクレジット スコアを約束する Web サイトを見つけるのは難しくありませんが、クレジット カード番号を尋ねずに本当に無料のクレジット スコアを提供する Web サイトを見つけるのは難しい場合があります。実際にクレジット カードを作成する前に信用報告書を確認したい場合、これは問題が発生する可能性があります。

無料であるはずのもののためにクレジット カード番号を手放す必要はありません。そして、良いニュースは、その必要がないということです。クレジット カード番号を入力せずに無料のクレジット スコアを取得できる方法がいくつかあります。

落とし穴のあるクレジットスコア

無料のクレジット スコアを宣伝するサイトの多くには、無料のスコアを約束してユーザーを誘導する仕掛けが用意されています。ただし、そのスコアを取得するには、信用監視サービスの試用版サブスクリプションにサインアップする必要があります。問題は、一定の期間 (通常は 7 日) 以内にキャンセルしないと、サブスクリプション料金が請求されることです。

注記

スコアに定期的にアクセスしたい場合、多くのサイトでは無料試用期間後に月額サービス料金を支払う必要があります。

無料のクレジット スコアのあるサイト

実際には、クレジット カードや有料サブスクリプションを必要とせずに、無料のクレジット スコアを提供するサイトがかなりの数あります。以下にほんの一部を示します。

• Capital One の CreditWise は、すべての消費者が利用できます。 Capital One クレジット カードをお持ちでない場合でもサインアップできます。 TransUnion 信用報告書に基づいて、VantageScore 3.0 の毎月の更新情報を受け取ります。
• Credit Karma は、Equifax および TransUnion 信用報告書に基づいて無料のクレジット スコアを提供します。また、VantageScore 3.0 も追加料金なしで追加されます。社会保障番号やその他の識別情報の入力を求められる場合がありますが、クレジット カード番号の入力を求められることはありません。何よりも、必要に応じて自分の信用スコアを毎日確認できます。
• Credit Sesame の目標は、借り換えや低金利のクレジット カード オプションを通じて、借金の支払いを減らす取引をあなたに結び付けることです。個人信用管理ツールである無料クレジット スコアは契約の一部であり、それを取得するためにクレジット カード情報を提供する必要はありません。
• Discover は、Experian 信用レポート情報に基づく FICO スコアを含む無料のクレジット スコアカードを提供します。スコアカードは毎月更新され、登録するために Discover の顧客である必要はありません。
• Lending Tree は VantageScore 3.0 の無料コピーを提供し、スコアを毎月更新します。信用スコアに影響を与える要因も確認できます。

必要なクレジットスコアの開示

公正信用報告法に基づき、3 つの主要信用調査機関からそれぞれ 1 件の無料の年間信用報告書を受け取る権利があります。あなたがしなければならないのは、annualcreditreport.com を通じてレポートをリクエストすることだけです。

残念ながら、この法律では消費者は実際には信用報告書に記載されていない自分の信用スコアにアクセスすることはできません。ただし、銀行、金融業者、クレジット カード会社は、あなたの信用を理由にあなたの申し込みを拒否したり、不利な条件を提示したり、金利を引き上げたりする場合には、無料のクレジット スコアを提供する義務があります。

注記

住宅ローン貸し手は、ローン申請のためにあなたの信用を確認するときに、あなたの信用スコアも開示する必要があります。

残念ながら、たとえ拒否された場合でも、この無料クレジット スコアを取得できない場合があります。たとえば、銀行は社内の信用スコアを使用する場合、信用スコアの開示を送信する必要はありません。また、保険会社は、保険料を割り当てるために使用される信用ベースのスコアを開示する必要はありません。ただし、クレジットや保険への加入を拒否された場合は、スコアを尋ねても問題ありません。

FICO スコアではありません

Discover Credit Scorecard を除いて、無料クレジット スコアの欠点は、スコアが貸し手によって最もよく使用される FICO スコアではない可能性が高いことです。 Credit Karma、Credit Wise、および Credit Sesame はすべて、信用調査機関によるあなたの信用スコア、つまり FAKO スコアを提供します。これらのスコアは互いに異なる場合があり、通常は FICO スコアとは異なります。

信用スコアの開示により無料で FICO スコアを取得できる場合がありますが、それは銀行が決定を行う際に FICO スコアを使用した場合に限ります。それ以外の場合は、別のスコアを取得しますが、それは教育スコアではなく、銀行が使用した実際のスコアになります。