クレジット カードの新型コロナウイルス感染症 (COVID-19) による延期が信用報告書に与える影響

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）危機の間、クレジット カードの延期が受けられる場合があります。正しく行えば、信用情報に悪影響を与えることはありません。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより、多くの消費者に経済的困難が生じています。そのため、一部のクレジットカード発行会社は、影響を受ける人々に支払いの延期を提供することで支援を強化しています。

支払い延期プランを利用すると、信用スコアを損なうことなく支払いをスキップできます。通常の状況では、支払いが 30 日以上遅れるとすぐに信用スコアが低下します。

重要なポイント

• 延期プログラムでは、最長 3 か月間支払いが軽減されます。
• 信用調査機関は、後払いをカウントしません。
• すでに支払いが遅れている場合でも、延期中にさらに遅れが生じることはありません。
• 信用報告書を確認して、発行会社が支払いが遅延しておらず遅延していないと報告していることを確認してください。
• 一部のクレジット カード発行会社は、据え置き期間中に利息を請求する場合があります。

通常、支払いは信用報告書にどのような影響を与えますか?

毎月、クレジット発行会社は、Experian、Equifax、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関にあなたの支払い活動を報告します。

通常の状況では、最初の完全な請求サイクルを逃すと、スコアにマイナスの影響が出るだろうと、Experian の公教育および権利擁護担当シニア ディレクターのロッド グリフィン氏は述べています。

支払いの遅れは、30 日、60 日、または 90 日遅れているかどうかを示す表記とともに信用報告書に表示されます。支払い遅延がスコアにどの程度影響するかは、信用履歴によって左右されるため、正確に言うのは難しいとグリフィン氏は電話でザ・バランスに語った。

しかし、支払いを怠り、それが報告されると、深刻な影響が生じます。それは、支払い履歴が信用スコアの計算に使用される最大の要素であり、スコアの 35% を占めるからです。 1 か月以上請求書を支払わないことで信用スコアが大きな打撃を受けた場合、金利の上昇やローンやクレジット カードの申請の拒否など、他の影響が及ぶ可能性があります。

新型コロナウイルス感染症 (COVID-19) とクレジット カードの延期は支払いレポートにどのような影響を与えましたか?

新型コロナウイルス感染症危機の最中に支払いを怠った場合、依然として信用報告書にマイナスの影響が及びますが、多くのクレジット発行会社はカード所有者に対し、信用にマイナスの影響を与えることなく支払いをスキップする機会を提供しています。

グリフィン氏は、パンデミックの最中に、この時期を乗り越えるために人々を助けるために新たな対策が講じられてきたと述べた。

具体的には、多くのクレジット カード発行会社が一時的な支払いの減額や支払いの延期を提供しています。

American Consumer Credit Counseling による 2020 年 9 月の調査では、消費者の 23% が支払いの減額を受け、40% が支払いの猶予を受けたことが明らかになりました。理解することが重要なのは、支払いの延期は正式なプロセスであるということです。言い換えれば、支払いをスキップし始めることを決めることはできません。延期をリクエストするには、オンラインまたは電話で発行会社に連絡する必要があります。

発行者が延期を承認した場合、発行者はその期間中に支払いを行う必要がないことに同意したことを意味し、その期間中の支払い活動は報告されません。したがって、支払いが滞っていてもスコアに悪影響を及ぼすことはありません。

支払い延期を進めた場合、その期間中は信用報告書に記載されることになる、とグリフィン氏は語った。

このアカウントは保留中であると表示されますが、ステータスは現在のものになります。終了すると、中断したところから再開でき、信用履歴には正常に表示されるとグリフィン氏は語った。

大手クレジット発行会社のほとんどは、コロナウイルスのパンデミックが始まって以来、顧客に対して何らかの形の支払い救済を提供してきた。たとえば、ウェルズ・ファーゴは、サポートが必要なすべての人に、カスタマーサービスに連絡して詳細を解決するよう勧めています。承認された人の口座は信用調査機関に現在のものとして報告されます（すでに延滞がなかったと仮定して）。

注記

クレジット カード発行会社が延期中に利息を請求すると、支払いを行わない間に残高が増加します。残高が増加すると、より多くのクレジット限度額が使用されるため、クレジット スコアが低下する可能性があります。

信用報告書をチェックして延期を確認してください

特に、貸し手と協力して報告書をより頻繁にチェックして、物事が正しく報告されていることを確認している場合には、それが良い考えだとグリフィン氏は語った。

通常、AnnualCreditReport.com を通じて年に 1 回無料でレポートを作成できますが、3 つのビューローすべてが 2021 年 4 月まで毎週の無料レポートを許可しています。

注記

信用報告は即座に行われない場合があります。ほとんどのクレジット カード発行会社は毎月アカウントを報告するため、延期やその他のアクティビティが表示されるまでに数週間かかる場合があります。

3～4週間たっても何かが間違って報告されていると思われる場合（たとえば、支払い延期中に新たに支払いが遅れた場合など）、クレジットカード発行会社に連絡して修正してもらう必要があるとグリフィン氏は述べた。

新型コロナウイルスの救済ではカバーされないものは何ですか?

支払い延期が承認されるまでに 30 日以上遅れた人の場合、信用報告書には支払いの遅れが記録されます。ただし、支払い遅延が悪化することはありません。したがって、30 日遅れてから 2 か月間延期した場合、信用報告書には、延期が終了した時点で 90 日ではなく 30 日の遅れが表示されます。

ただし、（延期期間中に）遅れた支払いを取り戻すことができれば、更新され、現在のものとして表示されるとグリフィン氏は述べた。

もちろん、債権者と契約を結ぶときは、必ず詳細を理解しておく必要があります。たとえば、アカウントが延期されるのか、保留されるのかを知りたいとします。後者の場合、利息が発生し続けるため、支払いを再開すると最低支払額が増加する可能性があります。

考慮すべきその他の要素

支払いが遅れて信用情報に傷が付くには、30 日遅れなければなりません。したがって、わずか 3 日遅れて支払いを行った場合、発行会社は支払いの遅れを報告しません。

グリフィン氏によると、支払いが30日以上遅れると、その遅れは7年間信用報告書に残ることになるという。支払いが 180 日遅れた場合、発行会社は口座から損失を差し引く可能性があり、その延滞も 7 年間残ります。クレジットカード発行会社に訴訟を起こして、苦境に遭った場合は支払い遅延を取り消してもらうよう求めることもできますが、発行会社がそれに同意するという保証はありません。

たとえ支払い遅延が 7 年間報告書に残ったとしても、信用スコアへの影響は時間の経過とともに減少するとグリフィン氏は述べています。