FICO クレジット スコアの構成方法

最も一般的に使用されるスコアリング ツールの 1 つは、FICO クレジット スコアです。スコアを向上させるには、スコアがどのように決定されるかを理解することが重要です。

最も一般的に使用される信用スコアリング ツールの 1 つは、FICO 信用スコアです。自身の FICO スコアを向上させるためには、スコアがどのように決定されるかを理解することが重要です。

スコアの出所

FICO クレジット スコアは、Fair Isaac Corporation によって計算されます。 Fair Isaac は信用報告書の情報を調べ、独自の計算式を使用してデータを解析します。

あなたのスコアは、Fair Isaac が入手できる情報に応じて決まることに注意してください。情報が間違っていたり古い場合は、FICO クレジット スコアに影響します。

スコアに影響を与えるもの

信用スコアを作成するために、Fair Isaac は、次の分類とパーセントの重みを使用して、いくつかの異なる方法でお客様の情報を調べます。

• 35% の支払い履歴
• 30%の未払い額
• 15% のクレジットの長さ
• 10% の新しいクレジット
• 10%タイプのクレジット

スコアを向上させたい場合は、上記のコンポーネントの 1 つ以上に焦点を当てる必要がある場合があります。

FICO 信用スコアの管理に苦労する前に、貸し手は FICO 信用スコア以外の要素も考慮する可能性があることを覚えておいてください。たとえば、すべての借金の支払いをカバーできる、より高収入の仕事に就いたばかりであることを貸し手に示すことができるかもしれません。

支払い履歴カテゴリ

これは、請求書を期限内にどれだけ支払うことができているかを示す簡単な記録です。支払いが遅れるたびにスコアが少しずつ減り、60 日遅れたほうが 30 日遅れた場合よりも悪いというようになります。信用スコアへのダメージを避けるには:

• 請求書は期限内に支払いましょう。
• 期限までに支払えない場合は、解決策が必要であることを貸し手に通知してください。
• 期限を過ぎたアカウントの最新情報を入手します。

未払い額のカテゴリ

ほとんどの場合、これはクレジット カードの負債と、使用している利用可能なクレジットの割合を指します。すべてのアカウントで負っている合計残高を、合計した信用限度額の合計で割ります。パーセンテージが低いほど良いです。高いスコアを維持するには:

• 利用限度額に対する残高は 30% 以下に抑えてください。
• 使用済みのクレジット容量を減らすためだけに新しいアカウントを開設しないでください。容量が多すぎるのもリスクです。

単位の長さのカテゴリ

長い信用履歴を持つ人々は、限られた信用履歴を持つ人々よりも安全な選択肢とみなされます。言い換えれば、何十年にもわたってローンを組み、期日通りに返済してきた人は、初めてクレジットを申請する人よりも高い信用スコアを持つことになります。このカテゴリを支援するには:

• 優良な借り手である場合は、古い口座を開いたままにすることを検討してください。
• できるだけ早く信用を築き始めてください。

新しいクレジットカテゴリー

ローンやクレジット カードを申請するたびに、貸し手は信用調査を実行します。これらは信用報告書に記載され、短期間に大量のローンやクレジットカードを申請した借り手は、危険とみなされ、信用スコアが低下することになります。クレジットの申請時に問題が発生しないようにするには、次の手順を実行します。

• 新しいクレジットを購入する場合は、14 日以内などの短い期間内にすべてを保管してください。
• 悪い履歴のある借り手は、新しい口座を開設し、責任を持って管理することで信用スコアを向上させることができます。

信用カテゴリーの種類

貸し手はさまざまな信用履歴を持つ借り手を求めているため、複数の種類のローンを持つことが信用スコアに役立ちます。ただし、すべてのローンが同じというわけではありません。

• 分割払いの借金 (借金をなくすために毎月固定の分割払いを支払う) は、リボルビング借金 (期限のないクレジット カードの借金) よりも優れています。
• 特定の金融会社の負債 (小売業者の融資で製品を購入するなど) により、スコアが低下する可能性があります。
• 住宅ローン、自動車ローン、数枚のクレジット カード、学生ローンを持っていると、ベテランの借り手とみなされます。クレジットカードの借金だけだと、経験が浅いと思われてしまいます。

一般に、信用スコアを向上させるには時間と規律が必要であることを知っておく必要があります。上記のルールは、あなたにとって自然なものになるはずです。最後に、一夜にして（または有料で）信用スコアを向上させるという約束に騙されないでください。まれに、通常よりも早く (迅速な再スコアリングを使用して) 信用報告書から正当なエラーを削除できることがありますが、正確な情報については何もできません。