Tier-1クレジットとは何ですか

Tier 1 クレジットは、優れた信用を持つ消費者に適用されます。融資中、貸し手は上位層の借り手に最高の金利と返済条件を提供します。

重要なポイント

• Tier 1 クレジットは最高の信用ランクであり、通常、最高の信用スコアを持つ借り手にのみ使用されます。
• ティア 1 に該当する借り手は、より低い金利、より長い返済期間のオプション、より低い頭金要件など、最も有利な融資条件を受け取ります。
• 優れた支払い履歴、クレジット カード残高の少なさ、クレジットの使用歴が長い場合は、ティア 1 に分類されるよう努力できます。

Tier-1クレジットの定義と例

Tier 1 信用とは、優れた信用を持つ借り手を指します。ティア 1 の借り手は、信用スコアが高く、借金を返済する可能性が高いため、最も信用度が高くなります。ティア 1 ステータスを獲得した消費者は高い信用スコアを持っているため、クレジット カード、ローン、リースに関して最高の条件が得られます。

具体的な信用スコアの範囲は貸し手によって異なる場合があります。ある貸し手は信用スコアが 730 を超える消費者に対して Tier 1 クレジットを検討するかもしれませんが、別の貸し手は 720 をカットオフとして使用するかもしれません。

別名: Tier A+

Tier-1クレジットはどのように機能しますか?

Tier 1 信用は主に信用スコアに基づいていますが、収入、負債、資産などの他の財務要因も Tier 格付けに影響します。一般に、優れた信用を持つ消費者は、ローンを滞納するリスクが低いため、ティア 1 に分類されます。

注記

借り手を階層にグループ化することで、債権者と貸し手は金利、返済条件、最大融資額、特別融資の適格性を簡単に決定できるようになります。

最も望ましい顧客は Tier 1 信用を持っており、貸し手はこの範囲内の顧客に融資を提供することを好みます。 Tier 1 の信用を持っている人は、下位の Tier に属する借り手よりも低い金利と長い返済期間を受けることができます。

貸し手はさまざまな階層と、それらの階層に割り当てられたクレジット スコアの範囲を持っている場合がありますが、階層 1 は常に最高のクレジット スコアを持つ消費者を表します。 Tier 1 のカットオフは貸し手によって異なるため、同じ信用スコアを使用している場合でも、ある貸し手では Tier 1 の価格設定を受ける資格があるのに、別の貸し手では Tier 2 に該当する可能性があります。

あなたの信用スコアが 700 点台後半以上であれば、おそらく Tier 1 に分類されると考えて間違いありません。ただし、貸し手によっては、信用スコアが 700 点台前半の場合、Tier 2 に分類される可能性があります。

Tier-1 クレジットのメリット

Tier 1 クレジットを持っていると、融資を申請する際にいくつかの利点があります。

より多くの資金調達オプション

適切な借り手であれば、あなたと協力してくれる貸し手の数が広がり、彼らが提供する融資条件も広がります。柔軟に買い物をして、最も気に入った取引を選択できます。

注記

短期間でローンを利用している限り、信用スコアはすべてのローン申請をあなたの信用に関する 1 つの調査として扱います。問い合わせは信用スコアの 10% であり、グループ化されていない複数の問い合わせはスコアを複数ポイント下げる可能性があるため、これは重要です。

車を購入する際の利息を節約する

頭金なしの 60 か月ローンで信用度の高い車を購入するために 28,000 ドルを借りた場合、ローン期間中に 2,366.91 ドルの利息を支払うことになります。比較すると、クレジット スコアが 500 未満の場合、60 か月間で 11,064.54 ドルの利息を支払うことになります。 Tier 1 融資の資格を取得すると、金利コストを 8,697.63 ドル節約できます。

月々のお支払いがよりお得に

Tier 1 金利の 60 か月 $28,000 の自動車ローンの月々の支払額は $506.12 となります。比較すると、クレジット スコアが 500 未満で借りた場合の支払いは月々 651.08 ドルとなり、月々 144.96 ドル多くなります。車の購入決定が月々のローン支払い額に左右される場合、第 1 段階を下回ると、より低価格の車を選択したり、返済期間が長くなったりする可能性があります。

Tier-1 クレジットを取得するにはどうすればよいですか?

ティア 1 信用を持つ人々は通常、すべての支払いを期限内に済ませ、クレジット カード残高が少ないかまったくなく、一般に自分の信用に対して責任を負います。ただし、この優れた信用プロファイルは一夜にして実現するものではありません。今後数か月以内に自動車ローンを申請しない場合は、次のヒントを使用して、信用スコアを十分に上げて新しいランクに引き上げることができる可能性があります。

毎月の支払いをすべて期限内に行う

支払い履歴は信用スコアの最大の要素です。 Tier 1 クレジットの資格を得るには、すべての請求書を期日までに支払うことを目指し、支払いが遅れた場合は、期日から 29 日以内に支払うようにしてください。

注記

支払いが遅れても 7 年後には信用に影響がなくなります。 7 年近くの古い支払い遅延がある場合は、レポートにマイナスの情報が表示されなくなるまで、ローンの申請を保留することを検討してください。

クレジットカードの残高を少なく保つ

クレジットカードの負債額を最小限に抑えます。クレジット カードの残高が信用限度額に比べて低いほど、クレジット スコアは高くなります。現在、残高が多い場合は、クレジット スコアを高めるために、50% 未満に返済することに重点を置いてください。

古いアカウントを開いたままにしておきます

十分に確立された信用履歴は、ティア 1 信用に引き上げるのに役立ちます。使用していない古いアカウントを閉じたくなるかもしれませんが、それらのアカウントはアクティブなままにしておいてください。そうすると、スコアの 15% を占めるクレジットの期間が長くなります。