クレジットカードの固定金利と変動金利 違いは何ですか

固定金利はほとんど変わりません。その場合、カード発行会社はあなたに通知する必要があります。変動金利は予告なく頻繁に変更されます。もっと詳しく知る。

クレジット カードを持っている場合、毎月残高を全額支払わないと、猶予期間を超えた残高に対して利子を支払うことになります。金融手数料の形で評価されるその利息は、変動または固定のクレジット カード金利に基づいて計算されます。

あなたが目にするクレジット カードのほとんどは変動金利であると思われますが、2 種類の金利にはいくつかの点で異なります。金利の種類を理解すると、金利の変更がいつ起こるかを知ることができます。

固定金利と変動金利の違いは何ですか?

レートの決定方法

固定金利または固定 APR は、インデックス レートに基づいて変化しませんが、他の理由で変化する可能性があります。

たとえば、発行会社は、次の場合に既存の残高の固定金利を予告なく変更することがあります。

• クレジット カードの支払いが 60 日以上遅れています。
• プロモーション料金は終了しました。
• 債務管理プログラムを完了しました。
• 軍人民事救済法の利息軽減は終了しました。

一方、変動金利は時間の経過とともに金利が変動します。これらはインデックス金利として知られる別の金利と連動しており、経済に合わせて上下する傾向があります。ほとんどの発行会社は一般市場金利に基づいて金利を計算するため、連邦準備制度が金利を引き上げたり引き下げたりすると、通常、クレジット カードの金利も変更されます。

ほとんどの変動金利は、インデックス金利を一定のパーセンテージポイント上回っています。 2 つのレートの差はマージンと呼ばれます。たとえば、マージンが 14.49% でインデックス レートが 3% の場合、クレジット カードの APR は 17.49% になります。

変動金利をご利用の場合は、クレジット カード契約書に証拠金と年利の計算に使用される指数が記載されています。インデックスレートに注目すると、クレジットカードのレートがどのように変動するかを知る手がかりが得られます。

料金変更通知

固定金利クレジット カードの場合、クレジット カード発行会社は、増額が有効になる 45 日前に通知する必要があります。

金利引き上げ通知を受け取ったら、金利引き上げをオプトアウトして、以前の金利で残高を返済することができます。レートの引き上げを受け入れる必要はありませんが、オプトアウトを選択した場合、クレジット カード発行会社がクレジット カードを閉鎖する可能性があります。

重要

クレジット カードを閉鎖すると、クレジット カード残高と利用可能なクレジットを比較する全体的なクレジット利用状況に影響し、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

オプトアウトしない場合、発行会社は通知の送信から 14 日後から新規購入に新しい金利を適用します。

ただし、変動金利カードをお持ちでインデックス レートが上昇した場合、クレジット カード発行会社は金利変更の実施前に通知する必要はありません。変動金利は時間の経過とともに頻繁に変動すると想定されているためです。

どちらがあなたに適していますか?

固定金利か変動金利かは、クレジット カード発行会社が決定するため、お客様自身で制御することはできないことに注意してください。クレジット カードの猶予期間中にクレジット カードでの購入を完済することで、支払う利息の額をコントロールできます。

ヒント

一部のクレジット カードは、購入品を完済したり、ローンを組んで固定分割払いで返済したりできる支払いプラン機能を提供しています。これらのオプションを使用すると、金利を固定したまま、より予測可能な支払いスケジュールが得られます。

固定金利の最大の利点は、通常、クレジット カード発行会社が金利を引き上げる前に通知する必要があることです。その率が高すぎると思われる場合は、オプトアウトする機会があります。

変動金利を利用すると、金利が下がったときに金利を節約することができますが、金利が高すぎると感じた場合は、金利の引き上げを拒否することはできません。

固定 APR のカードを持っているからといって、必ずしも変動 APR のカードよりも低い金利を支払うことになるわけではありません。インデックスレートに応じて、ある時点ではより低い利息を支払うことも、他の時点ではより高い利息を支払うこともできます。

結論

固定金利と変動金利は、クレジット カードを使用するときに遭遇する可能性のある 2 つの異なる金利です。

ほとんどの金利は変動金利であり、経済指標金利に基づいて金利が変化します。一方、固定金利の場合は金利がそれほど頻繁に変更されません。その場合、クレジット カード発行会社は事前に通知する必要があります。変動金利クレジット カードのレートが変更された場合、発行会社はそれを通知する必要はありません。

カードの金利がどのタイプであっても、毎月残高を全額返済することが利息の増加を避ける最善の方法です。