クレジットカードをダウングレードして年会費を下げる方法

クレジット カードの年会費が正当化できなくなった場合は、手数料無料のクレジット カードに切り替えることで、お金を節約しながらも特典を獲得できます。

ポイントクレジットカードには有利な特典がありますが、高額な年会費がかかることがよくあります。支出と特典の収益が料金の支払いを上回っている限り、年会費は気にならないかもしれません。ただし、支出習慣が変化するにつれて、費用対効果の高いクレジット カードを保持し続けるのは合理的ではなくなる可能性があります。

特典クレジット カードを閉鎖するのではなく、カード発行会社の製品ライン内で年会費が安い (または無料) 別のクレジット カードにダウングレードできる場合があります。必要なのは、少し調べてクレジット カード発行会社に電話するだけです。

クレジットカードをダウングレードする理由

頻繁に旅行してプレミアム旅行特典へのアクセスが必要な場合など、高額な年会費を支払う価値があった時代もあったかもしれません。ただし、2020 年と 2021 年は新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより旅行支出が減少したため、旅行に依存した特典や年会費はそれほど意味がなくなる可能性があります。

注記

会計事務所デロイト州消費者追跡調査によると、2021年3月時点では、消費者の60％近くはまだ飛行機に乗るのが快適ではなく、約50％はホテルに滞在する準備ができていなかったという。

パンデミックだけが支出削減のきっかけではない。失業や家族の追加など、その他のライフスタイルや経済的な変化により、年会費のかかるカードを使用することが正当化されなくなる支出の削減が必要になる場合があります。

ダウングレードの長所と短所

クレジット カードのダウングレードを依頼する前に、メリットとデメリットの両方を考慮してください。最終的には、ダウングレードが最善の選択肢ではないと判断するかもしれません。

• 年会費を節約する

年会費を節約する

• 報酬を維持できる可能性があります

報酬を維持できる可能性があります

• 信用スコアを保護する

信用スコアを保護する

• プレミアム特典の喪失

プレミアム特典の喪失

• 獲得できる報酬が少なくなる

獲得できる報酬が少なくなる

• 新しいクレジットカードにはウェルカムボーナスがありません

新しいクレジットカードにはウェルカムボーナスがありません

長所の説明

• 年会費を節約する: 手数料無料のクレジット カードに切り替える最大の利点は、年会費を節約できることです。Chase Sapphire Reserve などのプレミアム トラベル リワード クレジット カードを持っている場合、年会費は 400 ドル以上かかる場合があります。料金を支払う余裕がなくなった場合、または特典を活用できない場合は、料金を節約することが理にかなっています。
• 特典を維持できる場合: 同じカード ファミリー内の別のクレジット カードにダウングレードすると、蓄積した特典を維持でき、特典を獲得し続けることもできる場合があります。
• クレジット スコアを保護する: クレジット カードを何年も使用していた場合、閉鎖するとクレジット スコアが傷つく可能性があります。カードを閉鎖せずにダウングレードすると、同じ利用限度額を維持でき、アカウントの有効期限には影響しません。

短所の説明

• プレミアム特典の喪失: クレジット カードをダウングレードすると、手数料の高いクレジット カードに付随していた多くの特典や特典にアクセスできなくなります。ダウングレードを決定する前に、享受したメリットを考慮してください。
• 獲得できる特典が少なくなる: 手数料無料のクレジット カードは、特典の構造が低くなり、同じ利用金額に対して支払われるポイント数が少なくなる可能性があります。全体的な支出が減少すると、以前に得た報酬のほんの一部しか得られなくなってしまいます。
• 新しいクレジット カードにはウェルカム ボーナスがない: 新品のポイント カードを開設する場合、最初の支出に対してサインアップ ボーナスを獲得できる可能性があります。通常、アカウントをダウングレードすると、同じ機会は得られません。ただし、過去 24 ～ 48 か月以内に口座を開設していない新規カード所有者はウェルカム ボーナスを利用できるため、いずれにしても資格を得ることができない可能性があります。

切り替え方法

最終的な決定を下す前に、クレジット カード発行会社の Web サイトをチェックして、ダウングレードするクレジット カードについて把握してください。切り替えたいカードを特定したら、次の操作を行います。

• カードの裏面に記載されている番号を使用して、クレジット カード発行会社に電話してください。
• カード所有者であり続けたいが、支出のニーズが変化したことを説明します。
• クレジット カードを別の商品ラインナップに切り替えてください。
• どのカードにダウングレードしたいかを伝えてください。

重要

切り替える前に、特典が移行されるかどうかを確認してください。ダウングレード時に特典を失う場合は、切り替える前に特典を使用してください。ステートメント クレジットやギフト カードと引き換えるのは迅速かつ簡単です。

製品の変更が完了すると、クレジット カード発行会社から新しいクレジット カード番号が記載された新しいクレジット カードが送信されます。

年会費の支払いが迫っており、ダウングレードできない場合、特に年会費を支払う余裕がない場合は、クレジット カードを完全にキャンセルして手数料を回避する価値があるかもしれません。

ダウングレードオプションの例

カードのダウングレードには必ず発行会社の許可が必要ですが、主要なクレジット カード発行会社で利用できるオプションをいくつか知っておくと役立ちます。次の表では、ダウングレード時に期待できることの例として、Capital One カードと Chase カードを使用しています。

キャピタルワン

Capital Ones のダウングレード オプションは、年会費が高くならずにカード名に One が追加されるという同じ特徴を共有しているため、簡単に見分けることができます。

追跡

プレミアム トラベル カードと非プレミアム トラベル カードにはダウングレード オプションがあるため、Chases トラベル カードはダウングレードの候補として適しています。

重要なポイント

• より安いクレジット カードに切り替えるべきかどうかは、年会費に見合った十分な特典を獲得できるかどうかによって決まります。
• すでに報酬を貯めている場合は、ダウングレードするときにそれらを失わないようにしてください。それ以外の場合は、切り替える前に特典を引き換えてください。
• ダウングレードに厳格な信用調査が必要ないことをクレジット カード発行会社に確認して、信用スコアへの影響を回避してください。
• カードをダウングレードすると、カードのクレジット履歴を保持できるようになります。