プライベートラベルクレジットカードとは何ですか

プライベート ラベルのクレジット カードは、特定の小売店またはブランドに限定されています。カードの金利は高く、利用限度額は低く、ブランド固有の特典を提供する場合があります。

重要なポイント

• ストア カードとも呼ばれるプライベート ラベル カードは、特定の小売店で使用するクレジット カードです。
• 一部のプライベート ラベル カードを使用すると、特典や割引を獲得できます。
• プロモーションの繰延利息を利用して購入する場合は、プロモーション期間が終了する前に必ず残高全額を支払うようにしてください。
• 提携クレジット カードと一般的なポイント カードは、プライベート ラベル カードの優れた代替品です。

プライベートラベルクレジットカードの定義と例

プライベート ラベル クレジット カードは、特定の小売店またはブランドでのみ使用できるブランド クレジット カードの一種です。銀行は小売業者やブランドと提携して、カード所有者にリボ払いクレジット枠を拡大します。銀行は取引に資金を提供し、小売業者はカードのマーケティングとクレジット カードの申し込みの促進を担当します。 Citi、Synchrony、Comenity Bank はプライベート ラベルのクレジット カード発行会社の例です。

店舗は、売上を伸ばし、顧客ロイヤルティを維持するために、プライベート ラベルのクレジット カードを提供しています。一部のプライベート ラベル クレジット カードは、店舗の顧客ロイヤルティ プログラムの一部であり、カード所有者は将来の購入の割引として使用できる特典を蓄積できます。

プライベートブランドのクレジットカードの例は次のとおりです。

• アマゾンストアカード
• My Best Buy クレジット カード
• ターゲットレッドカード

別名: ストア クレジット カード、小売カード、クローズド ループ クレジット カード

プライベートラベルのクレジットカードの仕組み

小売業者やブランドは銀行と提携して、顧客に店内での買い物を促すクレジット カードを提供しています。この銀行は、新しいカード所有者を承認し、取引に資金を提供し、カード所有者からの支払いを処理します。次に、小売業者は製品を販売し、店舗およびオンラインで新しい申し込みを募ります。

銀行と小売業者は、プライベート ラベルのクレジット カード取引から得た利益を分配します。販売者は、カードプロバイダーの支払いシステムに依存する取引の支払い処理手数料を回避できるという追加の利点を得ることができます。通常のクレジット カードでは処理コストが 1 回の取引あたり 4% 以上かかる可能性があるため、小売業者にとってプライベート ラベル カードの方が収益性が高くなります。

消費者の購入

他の種類のクレジット カードと同様、プライベート ラベルのカード所有者は利用可能なクレジット ラインに基づいて購入することができ、延滞料金の請求を避けるために毎月最低額の支払いを行う必要があります。プロモーション金利が適用されない限り、猶予期間を超えた残高には利息が発生します。

ロイヤルティ報酬

プライベート ラベルのクレジット カードは、多くの場合、カード所有者に特典、割引、その他のインセンティブを提供します。これらの特典は通常、その特定の店舗またはブランドでのみ使用できるため、大手クレジット カードや提携クレジット カードよりも柔軟性が低くなります。

注記

提携クレジット カードには、店舗のブランドと主要なカード ネットワークのロゴ (Visa、MasterCard、または American Express) の両方が含まれており、カード ネットワークが受け入れられる場所であればどこでも使用できます。

プロモーションファイナンス

民間クレジット カードは、カード所有者が低金利、金利 0%、または据え置き利息で残高を返済できるプロモーション ファイナンスを提供している場合もあります。プロモーション期間は最長 60 か月続きます。これらの期間中、加盟店は失われた利息収入を補うためにカード発行会社に支払います。プロモーション期間が長ければ長いほど、販売者は失われた利息を補うために提携銀行に支払わなければならない金額が高くなります。

特別な融資オファーを利用すると、高額な買い物を無利息で返済することができます。ただし、利息プロモーションが本当に 0% APR または繰延利息であるかどうかを理解することが重要です。後者の場合、プロモーション期間が終了する前に残高全額を支払う必要があります。それ以外の場合は、購入時までに遡って利息の全額が残高に追加されます。

プライベートブランドのクレジットカードは必要ですか?

主要なクレジット カード処理ネットワークのサポートを受けていないため、通常は小売店または小売店の姉妹ブランドでのみ使用できます。たとえば、Gap、Banana Republic、Athleta での購入に Old Navy ストア カードを使用できます。これは、プライベートブランドのクレジットカードを使用する場合の主な欠点であり、主要なクレジットカードのような多用途性が提供されていません。

プライベートブランドのクレジット カードは、他のクレジット カードよりも金利が高くなる傾向があるため、クレジット カード残高を保持するのがより高価になります。

注記

一部の小売業者は、プロモーション融資を選択した場合、購入に対する特典の獲得を放棄するよう要求する場合があります。

新しいクレジットや破損したクレジットを持つ消費者にとっては、プライベート ブランドのクレジット カードの承認を得るのが容易になる可能性があるため、これらは信用を築くための良い選択肢となる可能性があります。プライベートブランドカードで良好な支払い履歴を確立すると、大手クレジットカードの承認が得やすくなります。

プライベートブランドのクレジットカードの長所と短所

• 報酬を獲得できる

報酬を獲得できる

• 他のカードに比べて入会しやすい

他のカードに比べて入会しやすい

• 高い年利率

高い年利率

• どこでも使えるわけではない

どこでも使えるわけではない

• 繰延利息

繰延利息

長所の説明

• 特典を獲得できる: 一部の店舗のクレジット カードでは、購入時に獲得できる特典を提供しています。多くの場合、これらの特典を将来の購入時の割引に使用できます。
• 他の種類のカードよりも資格を得るのが簡単: 小売業者は、信用度の低いカードを含む幅広い申請者からの申請を承認する傾向があります。

短所の説明

• 高い年利: 平均的な小売クレジット カードは、非小売クレジット カードよりも高い金利を持っています。
• どこでも使用できるわけではありません。プライベート ラベル カードは、小売店でのカードの使用と、該当する場合は社内の他のブランドでの使用に制限されます。
• 繰延利息: プロモーション期間の終了までに購入品を完済すれば繰延利息を利用するとお金を節約できますが、完済できない場合は (元の購入金額に応じて) 数百ドルの利息がかかる可能性があります。期限までに残金を。

プライベートブランドのクレジットカードの代替品

提携ブランドのクレジット カードは、ブランド固有の特典や割引を獲得できるなど、プライベート ラベルのクレジット カードの多くの利点を提供しますが、(小売店だけでなく) どこでも使用できます。

汎用または柔軟な特典クレジット カードは、特定のブランドに関連付けられていないため、カード ネットワークが受け入れられる場所であればどこでも使用でき、購入時に特典を獲得することができます。汎用クレジット カードで獲得できる特典は、特定の小売店やブランドに限定されません。