信用組合の仕組み

信用組合は、当座預金、貯蓄、ローンなどを会員に提供する非営利団体です。金利は競争力があることが多いです。

信用組合は、会員に金融サービスを提供する非営利団体です。お金を貯めたり、請求書を支払ったり、ローンを組んだりする必要がある場合、信用組合はそれらのサービスをすべて 1 つにまとめた選択肢です。

銀行と信用組合の違い

信用組合は銀行と同じ商品やサービスを多く提供しており、それらのサービスの利用体験もほぼ同じです。ただし、いくつかの重要な違いがあります。

投資家所有 vs. 会員所有

銀行と信用組合の主な違いは所有権です。信用組合に口座を開設すると、その規模がどんなに小さくても、その機関の部分的な所有者になります。すべての信用組合は、会員と呼ばれる顧客によって所有されています。銀行は投資家によって所有されていますが、投資家は口座保有者やコミュニティのメンバーではない場合があります。

注記

信用組合の会員は理事会に投票します。各会員は 1 票を持ち、すべての会員の権限は平等です。したがって、信用組合でより多くの資金を持つ会員が、より少ない資金を持つ会員よりも多くの票を持つことはありません。

営利企業と非営利企業

銀行とは異なり、信用組合は非営利機関です。一般的に、信用組合は会員の利益を最優先に運営されます。株価や企業投資家を気にする必要はありません。しかし、信用組合は慈善団体ではありません。健全な財務上の決定を下し、収益を集め、給与を支払い、他の機関と競争する必要があります。

信用組合を利用するメリット

信用組合は会員に人気があることが多く、会員の中にはその組織に熱烈な忠誠心を持つ人もいます。

優遇料金と手数料

信用組合は会員所有の非営利機関であるため、銀行に比べて手数料が安く、貯蓄金利が高く、ローン金利が低いという形で会員に成功を還元することがよくあります。とはいえ、すべての信用組合が同じというわけではありません。そのため、機関を選択する前に必ず利率と手数料を比較する価値があります。

コミュニティへの参加

信用組合は、金融教育や金融支援活動の提供、中小企業の支援などを通じて、地域経済において重要な役割を果たしています。また、地域の慈善団体を支援することもよくあります。

共有分岐

これは信用組合独自のサービスです。信用組合は地域密着型の組織であることが多いため、通常、支店や ATM のネットワークは広範囲に広がっていません。しかし、多くの場合、共同支店ネットワークを通じて、他の信用組合の支店や ATM を無料で利用できます。預金や引き出し、ローンの返済などを行うことができます。共同支店を利用するには、自分の所属する信用組合と利用したい支店の両方が、共同支店ネットワークの一部である必要があります。

より良い顧客サービス

信用組合は会員所有の非営利団体であるため、顧客サービスに関しては銀行よりも優れていることがよくあります。窓口係や融資担当者との関係構築を重視する場合、信用組合またはコミュニティ バンクは、その経験を得るのに最適な場所です。

信用組合で利用できるサービス

信用組合は、消費者、企業、その他の組織に金融サービスを提供します。ここでは最も一般的なサービスについて説明しますが、信用組合ごとにサービス内容は異なります。

シェア口座（貯蓄）

信用組合では、貯蓄口座はシェア口座と呼ばれます。これは、他のすべての顧客と同様に、あなたも信用組合の部分的な所有者であるためです。これらは現金を保管し、貯蓄に対して利息を得るための安全な場所です。貯蓄口座からの特定の振替は、毎月制限される場合があります。

注記

連邦政府の保証を受けている信用組合は、全国信用組合出資保険基金 (NCUSIF) によって支えられています。この政府保証基金は、機関ごとに口座保有者 1 人あたり最大 25 万ドルの預金をカバーします。信用組合が連邦政府の保証を受けていない場合でも、民間の保険で保護され、お金は安全かもしれませんが、政府保証があるため、NCUSIF 保険が最適です。

シェアドラフト口座（当座預金）

銀行の当座預金口座は、通常、信用組合ではシェアドラフト口座と呼ばれます。当座預金口座と同様に、シェアドラフト口座では、毎月の支払い制限なしでお金を使うことができます。お金にアクセスするには、紙の小切手や電子小切手、デビットカード、オンライン支払い、現金引き出しなど、いくつかの方法があります。

預金証書（CD）

CD は超強力な貯蓄口座のようなものです。通常の貯蓄口座よりも高い利息が付くことが多いのですが、条件があります。それは、お金を CD に一定期間 (通常は 1 ～ 3 年) 預けておく必要があるということです。柔軟性を重視するなら、一部の金融機関ではマネー マーケット アカウントを提供しています。この口座では同様の利息が付き、月中いつでも資金にアクセスできます。

ローン

ローンはさまざまな用途に利用できます。信用組合は、他の顧客が預けたお金を借り手に貸し出すために使用します。これには、住宅ローン、自動車ローン、個人ローン、クレジットカードが含まれます。

その他のサービス

ほとんどの信用組合では、以下のサービスも受けられます。

• 出納小切手や認証小切手などの公式小切手は通常、少額の手数料で提供されますが、これらの小切手が必要になるのは、時折の頭金やその他のライフイベントのときだけです。
• 貸金庫は、重要な書類や小さな貴重品を安全に保管できる場所です。貴重品は複数の鍵で保管されますが、必要なものは銀行の営業時間内に取り出す必要があります。
• 公証サービスは、公式文書の署名が有効であることを証明する必要がある場合に役立ちます。信用組合の従業員は公証人でもある必要があり、文書に公式スタンプを押して署名の日時を記録することができます。

利用できる商品やサービスは信用組合によって異なります。規模の大きい信用組合は一般的に幅広い商品やサービスを提供していますが、規模の小さい信用組合は提供する商品やサービスを最小限にとどめている場合があります。

会員資格の取得

信用組合の会員になるには、資格または入会資格が必要です。信用組合は共通の絆を共有する個人や組織にサービスを提供するために設立されており、基準を満たす人々は会員資格と呼ばれます。資格を得るにはいくつかの方法があります。

あなたの仕事

あなたの雇用主が信用組合を後援していたり、あなたの地域の信用組合と関係があったりする場合には、あなたはそれらの信用組合に加入することができます。職業によっては信用組合に加入できる資格もあります。あなたの職業が加入の条件なので、雇用主は関係ありません。

あなたの所在地

一部の信用組合は、特定の地域に住んでいる、または働いている人なら誰でも利用できます。たとえば、特定の市や郡に住んでいるというだけで資格を得ることができます。住んでいない地域で学校に通ったり、礼拝に参加したりするだけでも資格を得ることができます。

注記

お住まいの地域の信用組合のリストと資格要件の説明を表示するには、CULookup.com で郵便番号で検索してください。

グループメンバーシップ

特定のグループのメンバーになると、特定の信用組合の資格を得ることができます。一部のグループは一般に公開されており、信用組合のメンバーになるためにそれらのグループに参加できます。住宅所有者協会などの他のグループでは、他の基準を満たす必要があります。

あなたの家族

家族に信用組合の会員がいる場合は、親族の資格に基づいてその信用組合に加入できる可能性が高くなります。

口座開設

気に入った機関を見つけたら、会員になるのは口座を開設するのと同じくらい簡単です。手続きは、銀行や信用組合で口座を開設するのと同じです。個人情報を提供し、身分証明書を持参し、最初の預金（通常は最低 25 ～ 100 ドル）をする必要があります。

すべての信用組合の顧客は、基本の株式（または普通預金）口座を開設する必要があります。ローンを取得するためだけに信用組合に加入する場合でも、会員になる必要があり、そのためには信用組合の株式を保有する必要があります。