クレジットカードの長所と短所

借金をしたり信用を傷つけたりすることなく、クレジットカードを有効に活用できます。クレジットカードのメリットとデメリットを知っておくと役に立ちます。

クレジットカードは生活に欠かせないツールとなっています。現金を持っていない場合に購入したり、小切手が届くのを待たずに遠隔地の販売者から何かを購入したりするために使用できます。

クレジット カードを取得するか完全に廃止するかを決めようとしている場合は、メリットとデメリットを考慮して、本当にクレジット カードが必要かどうかを判断してください。

クレジットカードの平均額についての真実

アメリカの人々が平均して多額の借金を負っている原因の一部は、クレジット カード (およびその悪用) にあります。 3大信用調査機関の1つであるエクスペリアンによると、2021年初めのクレジットカードの平均残高は5,525ドルで、クレジットカードの平均負債額は前年よりわずかに減少した。同時に、アメリカ人は平均して 3 枚のクレジット カードを持っていました。

アメリカ人は生活の多くの物品の資金調達にクレジットカードの借金を利用しています。メリットもあればデメリットもありますが、踏み出すと危険な場合もあります。メリットとデメリットを認識することは、生活の中でクレジット カードをどのように使用するかを決定し、リスクを制御するのに役立ちます。

クレジットカードのメリット

とても使いやすいです。ほとんどのビジネスではクレジット カードが利用できるため、外出前に ATM に立ち寄って現金を引き出す必要がありません。場所によってはクレジットカードでのチップの支払いができない場合もあるので注意してください。

電話やインターネット、または直接の購入オプションがさらに増えています。現金しか持っていない場合は、為替を購入しない限り、対面での購入に限定されます。選択肢があるということは、カードですぐに支払いを済ませて出発できることも意味します。

時間に応じて支払う

一定期間にわたって残高を返済することができます。手数料や利息を避けるために、各請求期間ごとにクレジット カードの残高を全額支払うことをお勧めします。例外はチャージ カードで、カードを良好な状態に保つために全額支払う必要があります。

商品やサービスがすぐに必要だが、その時点で現金がない場合は、時間をかけて支払いを行うと有益です。

使用報酬

一部のカードでは、現金、ギフトカード、マイル、その他の商品に使用できる特典を獲得できます。クレジットカードを使えば使うほど、得られる特典も増えます。報酬は途中で引き換えたり、保存したりできます。

低価格の紹介料金

多くのクレジット カードでは、少なくとも 6 か月の導入期間中は、購入および残高送金に対して 0% の金利が付いています。これにより、最初はカードを使用し、利息を発生させることなく長期にわたって残高を返済することができます。

セキュリティ機能

クレジット カードは従来のチェック方法よりも安全です。誰かがあなたの当座預金口座にアクセスすると、その口座が流出する可能性があります。その後、銀行が詐欺報告を処理し、資金を交換するまで待つ必要があります。

クレジット カードが盗まれた場合、カード発行会社が不正行為を解決するまで待つ必要がありますが、その過程で不正行為が完全に解決されるわけではありません。

疑わしい請求上の誤り

あなたには、請求ミスに対する支払いを保留する権利があります (請求に対して書面で異議を申し立てる場合に限ります)。明細書に誤りがある場合、お客様にはクレジット カード発行会社に異議を申し立てる権利があります。それまでの間、クレジットカード発行会社の調査であなたに不利な証拠が見つからない限り、その購入代金を支払う必要はありません。

クレジットカードのデメリット

クレジット カードの使用にはさまざまな利点がありますが、使用を思いとどまる可能性がある欠点もいくつかあります。

クレジット カードは利用限度額を与えることで購買力を拡大します。この制限により、まだ持っていない、または手に入らない可能性のあるお金を使うことができるため、実際よりも多くのお金を持っているような錯覚を与えます。

この幻想が、多くの人を管理不能なクレジットカード負債に陥らせる原因となっています。毎月の収入が 4,000 ドルで、毎月の支出が 3,000 ドルの場合、収入のうち 1,000 ドルを確保する必要があります。カードの限度額が 6,000 ドルであれば、貯められなかった 6,000 ドルを少なくとも 6 か月間使用することができます。

ここでの危険は、利息が発生し、支払いができなくなり残高が減少することです。

将来の収入が減る

クレジットカードやその他の形式の借金を使用するたびに、持っていないお金を借りているため、将来の収入は減少します。信用を守りたいのであれば、将来の収入の一部をクレジットカード残高の返済に充てなければなりません。

借金が増えれば増えるほど、返済すること、さらには完済することさえ難しくなります。最低限の支払いをしながらカードを使い続けると、借金が増え、将来の収入が減少します。

クレジット カードの利息、手数料、および身分証明書

クレジット カードのレートとその使用方法によっては、クレジット カードの利用に 1 年間で数百ドルの費用がかかる場合があります。複利の仕組みを理解し、請求期間を把握しておくと、支払いを調整し、手数料や残高の増加を避けることができます。

支払いが遅れると手数料がかかります。料金はすぐに加算され、残高に追加されます。つまり、料金には利息も請求されることになります。

クレジット カードを持っていると、クレジット カード詐欺の危険にさらされる可能性があります。泥棒はあなたの情報を得るためにあなたのカードを盗む必要はありません。彼らは企業の情報ネットワークをハッキングして何千人もの顧客から個人情報を盗み、それを不正な購入に使用する可能性があります。 (通常、すぐに請求を報告する限り、あなたは責任を負いません。) ただし、クレジット カードを持っていない場合でも、消費者は、詐欺師があなたの名前でクレジット カードを開き、購入代金を請求する個人情報盗難の危険にさらされています。カードに。

借金と生活への影響

クレジットカードを使うたびに借金が増えます。毎月残高を返済することで借金の増加を抑えることができますが、最低限の支払いだけをして買い物をし続けると、借金はすぐに増えてしまいます。

あなたのクレジット スコアは、クレジット カードの使用方法に影響されます。カード残高が多くなり、クレジット カードの支払いが遅れると、クレジット スコアが低下し始めます。クレジットスコアが低いと、製品やサービスを購入する能力だけでなく、職業生活にも影響を与える可能性があります。

信用スコアが低いと、追加の信用を得る能力が低下し、あなたに経済的責任がない可能性があることを企業や雇用主に示すことができます。

責任ある使用と緊急事態

クレジットカードの借金は悪循環に陥り、抜け出すのは困難です。返済能力を超える金額を請求せず、期限内に支払いを行うことで、すべて回避できます。

クレジット カードは、正しく使用すれば (期限内に支払いをし、残高を少なく保つことで)、必要なローンの資格を得るために使用できる良好な信用スコアを構築するのに役立ちます。

クレジットカードは緊急時にとても便利です。最良の選択肢ではありませんが、貯蓄から支払う余裕がない場合は、クレジット カードを利用すると予期せぬ出費をカバーできます。車の大幅な修理、家の修理、壊れた電化製品の交換などは一般的に必要な費用です。クレジット カードは、賢く選択して適切に使用すれば役立ちます。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードはいつ発明されましたか?

信用は何千年もの間、何らかの形で存在してきました。しかし、現代のクレジット カードは、ダイナース クラブが最初のチャージ カードを発売した 1950 年に初めて導入されました。

クレジットカードは何枚持つべきですか?

あなたにとって理想的なカードの枚数は、あなた自身の消費習慣とクレジットを返済する能力によって決まります。クレジット カードを初めて使用する場合は、一度に 1 枚ずつ開設し、毎月責任を負えることを示すのが最善です。クレジットを申請する頻度を分散すると、クレジット スコアが向上するまでの時間も与えられます。複数のクレジット カードを持ち続けられることがわかったら、旅行特典、キャッシュバック、ビジネス用など、目的に応じてさまざまなカードを持っておくとよいでしょう。

クレジットカード料金の支払いを停止したらどうなりますか?

クレジット カードの請求書の支払いを停止すると、まずクレジット カード発行会社から延滞料金と利息が請求されます。支払い期限を 30 日超過すると、クレジット カード会社が信用調査機関に報告する可能性があり、スコアが低下し、利息が発生し続けることになります。カード発行会社が何度も連絡を試みた後も支払いを行わない場合、アカウントは回収に送られます。